Kom i gang
e-bog: 10 fintech-trends, alle økonomimedarbejdere bør kende til

Fintech-branchen er i rivende udvikling – noget, der kommer både privatpersoner og virksomheder til gode. Fintech-virksomhederne er nemlig dem, der blandt andet sørger for problemfrie betalinger, gør personlig økonomistyring nemmere, rådgiver folk i investeringer, implementerer blockchain-teknologi og muliggør sporing af svindel og alternativ långivning.

Netop fordi fintech-branchen er udvikler sig så hurtigt og i så mange forskellige retninger, besluttede vi os for at dykke ned i diverse branchespeficikke rapporter, artikler og interviews med eksperter på området. Resultatet heraf er vores e-bog “10 fintech-trends, alle økonomimedarbejdere bør kende til”. Her kommer andet uddrag.

(Fik du ikke læst vores første uddrag, hvor vi gennemgik de første tre trends? Du finder det her.)

#4 Konkurrenter bliver til samarbejdspartnere

Med den hastighed, som fintech-virksomheder vokser med rundt omkring i verden, og med henblik på virksomhedernes evne til at skifte kurs, er det ikke mærkeligt, at de traditionelle finansielle institutioner føler sig lidt pressede. Men de kan – og de vil – svare igen!

Der er imidlertid en endnu mere interessant tendens, der er ved at spire frem – flere og flere fintechs og traditionelle banker indgår nemlig samarbejder for at opnå det fulde udbytte af deres lokale digitale markedsføringskanaler. For eksempel samarbejder den tyske neobank N26 med fintech-giganten for pengeoverførsler, TransferWise, for at kunne tilbyde deres kunder billig adgang til mere end 30 valutaer.

Der er dog stadig lidt ubalance på markedet i dag. Der er nemlig mange fintechs, der ønsker at samarbejde med banker – men få banker, der ønsker at arbejde sammen med fintechs.

#5 Blockchain – det er ligeså godt, som det lyder

Troede du, at du kunne slippe uden om blockchain? Så kan du godt tro om igen. Denne tendens er godt nok ikke på vej nogen steder – men selvom investeringerne i blockchain falder, er det tydeligt, at fordelene ved denne teknologi vokser.

Denne teknologi fjerner behovet for have et centralt mellemled til at håndtere overførsel af aktier. Ting som penge, patenter, køretøjer, hussalg og betalinger går normalt gennem et centralt mellemled, der bruger adskillige trin til at verificere og autorisere den person, der foretager transaktionen, transaktionsoplysningerne og den egentlige betaling. Ikke nok med det kan det tage op til to eller tre dage, før transaktionen går igennem – og nogle gange meget mere end det.

En blockchain samler alle disse trin i et enkelt trin, som tager få minutter at gennemføre, og den skaber et revisionsspor, der er let at spore.

Alt tyder på, at blockchain-teknologiens fulde potentiale kun kan realiseres gennem samarbejder mellem markedsdeltagere, regulatorer og teknologiske eksperter – men den process kommer formodentlig til at tage en god rum tid at få gennemført.

Men når man tænker på, hvad denne teknologi er i stand til, er der imidlertid potentiale for en hurtig tilslutning, så snart de forskellige problematikker bliver løst, og fordelene er blevet mere tydelige for virksomheder og forbrugere.

#6 Åbne API’er, platformisering og bundling

Det er tydeligt for enhver, at fintech-virksomheder tilbyder nogle ret fantastiske ting – såsom betalingsløsninger, finansiel forvaltning og forsikring. Det er også ret tydeligt, at de altid fornyer sig og lancerer nye funktioner til deres tjenester.

Denne tendens hører på en måde sammen med tendens nummer to: “Brugerens behov og solide forretningsmodeller er vigtigere end eksotisk teknologi”. Fintech-virksomheder forgrener sig i flere finansielle tjenester med henblik på at tilbyde mere og fortsætte med at yde fantastiske oplevelser til deres brugere gennem deres digitale økosystem samt at drive vækst til potentielt nye markeder.

Mange fintech-startups har allerede samlet deres produkter og tjenester i en såkaldt bundling, så de kan sælge mere for mindre.

Lad os tage Pleo som et eksempel. Vi startede ud som en software til udgiftshåndtering, men vi har udviklet os til at være mere end det.

Vi erkendte behovet for at integrere vores platform med regnskabsprogrammer, hvilket gælder for alle vores markeder. Hver gang vi har lanceret Pleo et ny sted, skulle vi også udvikle de integrationer, som de potentielle kunder blev ved med at efterspørge.

Derfor kan Pleo-kunder i eksempelvis Storbritannien gnidningsfrit integrere programmet Xero (og mange flere), mens mange kunder i Sverige automatisk får deres udgifter overført til Fortnox. Traditionelle virksomheder ville måske nøjes med bare at tilbyde en god udgiftsløsning – men moderne fintechs har brug for mere end det.

For at gøre kundeoplevelsen endnu bedre lancerede vi Pleo Perks. For at hjælpe vores kunder med at få endnu mere smæk for skillingen begyndte vi at samarbejde med nogle af de virksomheder og tjenester, vi ved, alle elsker – lige fra softwareprogrammer til rengøringsservices.

Læs mere i vores e-bog, hvor du udover at få indblik i de 10 fintech-trends også får en række ekspertudtalelser og data fra den hurtigt voksende branche.

10 fintech trends DK banner

Mads Jersin

Marketing Manager, Denmark

Marketing Manager, Denmark