Erhvervskonto: Sådan vælger du blandt de 4 bedste tilgange

Lad os være ærlige. De fleste af os åbnede vores første erhvervskonto det samme sted, hvor vi havde vores private konto. Fordi det var nemt. Fordi banken sagde, at det var en god idé. Eller fordi vi simpelthen ikke vidste, at der var andre muligheder.

Men her er sandheden: Der er faktisk flere måder at have erhvervskonto på, end de fleste virksomhedsejere er klar over. Og nej, det handler ikke bare om at vælge mellem Bank A og Bank B. 

Det handler om helt forskellige tilgange til, hvordan du styrer din virksomheds økonomi.

Måske sidder du lige nu og tænker: "Min nuværende erhvervskonto fungerer jo fint." Og det gør den måske også. Men spørgsmålet er, om den arbejder for dig, eller om du arbejder for den. Bruger du for meget tid på at komme i kontakt med banken? Betaler du for services, du aldrig bruger? Eller savner du rådgivning, som du ikke kan få?

I denne guide gennemgår vi de forskellige måder, du kan have en erhvervskonto på. Fra den klassiske bankfilial til de nyeste digitale løsninger – og ikke mindst, hvordan du finder ud af, hvilken tilgang der passer bedst til netop din virksomhed og dine behov.

Spoiler alert: Der er ikke ét rigtigt svar. Men for de fleste er der en løsning, der passer bedre til dig, end den du har i dag.

• En erhvervskonto hjælper dig med at adskille din private økonomi fra virksomhedens, hvilket forenkler bogføringen og øger det økonomiske overblik.
• En erhvervskonto er lovpligtig for visse virksomhedstyper som f.eks. A/S og ApS, mens den for en enkeltmandsvirksomhed er valgfri, men stærkt anbefalet.
• Markedet byder på fire hovedtyper: traditionelle banker, digitale banker, fintech-løsninger og specialiserede erhvervskonto-løsninger.

Hvad er en erhvervskonto?

En erhvervskonto er en bankkonto, der er særligt tilpasset til at håndtere din virksomheds økonomi. Den fungerer som et centralt sted for virksomhedens indtægter og udgifter, og er ofte noget af det første, man anskaffer sig, når man starter en virksomhed.

I praksis bruger du din erhvervskonto når kunder betaler dig, når du betaler leverandører, når du køber kontormaterialer eller betaler for software-abonnementer, løn til medarbejdere, forsikringer, husleje af lokaler. Kort sagt, alle de penge der går ind og ud af virksomheden.

Selv om alle erhvervskonti opfylder det samme grundlæggende behov, så findes der flere helt forskellige tilgange til at få og bruge den. 

Du kan gå den traditionelle bankvej, hvor du har en fast rådgiver, når der skal ske noget. Du kan vælge en ren digital løsning, hvor alt foregår via app og computer – ingen køer, ingen åbningstider. Så er der fintech-løsningerne, som ofte kombinerer det bedste fra den digitale verden med nogle smarte ekstra features. Og endelig findes der specialiserede kontotyper, der er skræddersyet til bestemte brancher eller særlige behov.

Det er ikke kontoen i sig selv, der varierer så meget. Det er økosystemet omkring den: tjenester, priser, tilgængelighed, rådgivning. Og netop derfor er det værd at tænke over, hvilken type erhvervskonto der matcher din måde at drive forretning på.

Så nej, en erhvervskonto er ikke bare en erhvervskonto. Der er faktisk et helt univers af muligheder derude.

De fire bedste veje til en erhvervskonto

Nu hvor du ved, hvad du skal bruge din erhvervskonto til, er næste skridt at udforske dine muligheder. Der findes flere typer udbydere, og de adskiller sig ikke bare i, hvilke konti de tilbyder, men også i hvordan de ser på kontoens rolle i din virksomhed.

Man kan sige, at der er forskellige veje til den rigtige løsning – hver vej med sit eget landskab af muligheder, styrker og udfordringer. Hvilken der passer bedst, afhænger af, hvad din virksomhed prioriterer: fleksibilitet, kontrol, digital funktionalitet eller måske bare simpel administration.

1. Fintech-løsninger til erhvervskonto

En moderne og effektiv vej er at bruge fintech-platforme, som tilbyder erhvervskonti sammen med integrerede finansielle løsninger. Disse programmer er særligt designet til at hjælpe virksomheder med at optimere deres økonomistyring ved at kombinere flere tjenester på én platform. 

Her får du ikke bare en erhvervskonto, men også funktioner til udgiftshåndtering, rapportering, fakturering og bogføring.

Fintech-løsninger tilbyder ofte automatiserede værktøjer, der gør det muligt at forenkle og effektivisere økonomi- og administrationstjenester. For virksomheder, der vil have fuld kontrol over deres penge i realtid, og som vil slippe for det manuelle arbejde med at holde styr på kvitteringer og fakturaer, er disse løsninger optimale.

Pleo er en innovativ platform til udgiftshåndtering, som fungerer som det perfekte supplement til din erhvervskonto. 

Med Pleo får du intelligente firmakort til dine medarbejdere, så de selv kan købe det, de har brug for til deres arbejde, mens virksomheden håndterer fakturaer fra leverandører og tilbagebetalinger. Alle kvitteringer kan tages direkte med mobilen, automatisk matches med den rigtige transaktion og kategoriseres for at lette bogføring og rapportering. 

Pleo integrerer med værktøjer som Visma e-conomic, Dinero og Business Central, så alt flyder sammen med din eksisterende økonomiopsætning.

“Det, jeg kan lide bedst ved Pleo, er dets evne til at give medarbejderne økonomisk selvstændighed, samtidig med at økonomiteams beholder fuld kontrol. Platformen rammer en god balance mellem brugervenlighed og funktionalitet, og brugeroplevelsen føles moderne og intuitiv, hvilket reducerer administrativt arbejde betydeligt.”
- Jade R. i en anmeldelse på G2.com

Hos Pleo er vi stolte over de over 1.000 anmeldelser, vi har fået på G2, hvor vi ligger på flotte 4,5/5 stjerner.

2. Den traditionelle bankløsning

Et klassisk alternativ er at åbne en erhvervskonto via en traditionel bank. Disse konti tilbydes som en del af bankens erhvervspakker, og administrationen foregår typisk via netbank eller mobilapp.

Mange større banker tilbyder også konti med specifikke funktioner til at lette betalinger, såsom direkte overførsler, lønudbetalinger og muligheden for at udstede bankgarantier. I banken får du også adgang til personlig rådgivning, når du har brug for det, og banken kan typisk tilbyde komplekse finansielle produkter som lån, kreditfaciliteter og forsikringer under samme tag. 

Hvis du har store transaktioner eller internationale betalinger, har traditionelle banker ofte gode forbindelser og stor erfaring.

Til gengæld kan den digitale funktionalitet være mere begrænset sammenlignet med nyere løsninger, og der kan være højere gebyrer for forskellige tjenester og transaktioner. Du er også bundet af bankens åbningstider, hvis du har brug for personlig betjening.

Eksempler på danske banker, der tilbyder erhvervskonti, er Danske Bank, Nordea, Jyske Bank, Sydbank og Arbejdernes Landsbank.

3. Den digitale bankløsning

Mange digitale banker tilbyder erhvervskonto med moderne funktioner og nem administration. De er skabt til den moderne virksomhed og tilbyder enkle integrationsmuligheder med bogføringsprogrammer og andre tjenester, der automatiserer og forenkler hverdagen.

Typisk har de lavere gebyrer end traditionelle banker, kan tilbyde hurtigere opsætning (ofte samme dag), og de har brugervenlige funktioner som realtidsoversigt over transaktioner. Mange tilbyder også bedre valutakurser til internationale transaktioner.

Dog er der typisk begrænset eller ingen personlig rådgivning, og nogle services som bankgarantier eller komplekse erhvervslån kan være utilgængelige. Hvis du har brug for at tale med en person, kan det være svært eller kun muligt via chat/telefon.

Eksempler på digitale banker, der tilbyder erhvervskonti, er Lunar og Qonto.

4. Specialiserede erhvervskonto-løsninger

Endelig findes der også specialiserede erhvervskonto-løsninger, der er rettet mod specifikke brancher eller forretningsbehov. Disse løsninger er ofte nichede og kan passe virksomheder med særlige krav, eksempelvis inden for e-handel eller freelancing.

Det gode er, at de er skræddersyet til specifikke behov, hvilket betyder funktioner og services, som generelle banker ikke tilbyder. Ofte er der bedre integration med branchespecifikke værktøjer og platforme, ligesom de ofte kan være meget konkurrencedygtige på pris inden for deres niche.

Dog vil du formentlig opleve begrænset funktionalitet uden for deres speciale, og mindre stabilitet end etablerede banker. Du kan også opleve udfordringer, hvis din virksomhed vokser ud over den niche, løsningen er designet til.

Et eksempel på en sådan løsning er Payoneer, som er populær blandt internationale e-handelsvirksomheder og freelancere, der arbejder globalt.

Sådan vælger du den rette vej for din virksomhed

Nu står du altså med fire forskellige veje foran dig og måske tænker du: "Fantastisk, endnu flere valg at skulle tage stilling til." Men bare rolig. Det handler ikke om at finde den perfekte løsning, for den findes ikke. 

Det handler om at finde den løsning, der passer til dig og din virksomhed lige nu.

• Kend din stil: Start med at være ærlig omkring, hvordan du faktisk driver din virksomhed. Er du den type, der elsker at have alt under kontrol og gerne vil kunne se hver eneste transaktion i realtid? Så kig nærmere på fintech-løsningerne. De giver dig det overblik og den kontrol, som du sandsynligvis hungrer efter, plus alle de smarte automatiseringer, der kan spare dig for timevis af kedelig administration.

Hvis du derimod er mere old school og faktisk sætter pris på at kunne ringe til banken, når tingene bliver komplicerede, så spring ikke ud i den digitale jungle, bare fordi alle andre gør det. Der kan stadig være god mening i den traditionelle bankløsning.

• Hvor meget til vil du spare? Her er det, de fleste glemmer at spørge sig selv: Hvor meget tid bruger du egentlig på økonomi lige nu? Og hvor meget af den tid er produktiv versus kedelig administration? Hvis du bruger timer på at samle kvitteringer, taste transaktioner ind manuelt eller vente på at komme igennem til banken, så er det måske på tide at kigge på mere moderne løsninger.
  
  
• Tænk fremad for din vækst: Tænk også på, hvor din virksomhed er på vej hen. Er du en enkeltmandsvirksomhed, der vil forblive lille og overskuelig? Eller har du ambitioner om at vokse og få medarbejdere? En løsning som Pleo giver for eksempel mest mening, når du får folk ansat og skal håndtere flere firmakort og udgifter. Men hvis det bare er dig selv, der skal købe en printer en gang imellem, så er det måske et overkill.
  
  
• Lad erhvervskontoen arbejde for dig: Det vigtigste råd? Start der, hvor du er. Du behøver ikke ændre hele din økonomiopsætning på én gang. Mange virksomheder begynder med den ene løsning og skifter senere, når deres behov ændrer sig. Og det er helt fint – det er faktisk ret normalt.
  
  Din erhvervskonto skal arbejde for dig, ikke omvendt. Hvis du hver måned ærgrer dig over noget ved din nuværende løsning, så er det måske tid til at undersøge alternativer. Men hvis den fungerer godt, så lad være med at fikse noget, der ikke er i stykker.

Til sidst: Spørg dig selv, hvad der ville gøre størst forskel for dig i hverdagen. Er det billigere gebyrer? Bedre overblik? Mindre administration? Hurtigere adgang til dine penge? Når du har svaret på det, bliver valget pludselig meget nemmere.

Ofte stillede spørgsmål om erhvervskonti

Hvad koster en erhvervskonto?

Prisen varierer meget. Forvent, at der kan være et oprettelsesgebyr, som typisk ligger mellem 0 og 5.000 kr. Herefter kommer et løbende månedligt gebyr. Det kan variere fra at være helt gratis for de mest basale konti til et par hundrede kroner om måneden – eller endnu mere – for de løsninger, der byder på flere funktioner eller særlige pakker.

Skal man have en erhvervskonto?

Ja, det er et lovkrav for visse selskabsformer som ApS og A/S. For andre virksomhedstyper, som f.eks. enkeltmandsvirksomheder, er det ikke et lovkrav, men stærkt anbefalelsesværdigt.

Skal man have erhvervskonto til enkeltmandsvirksomhed?

Nej, det er ikke et lovkrav for enkeltmandsvirksomheder. Det er dog stærkt anbefalet og tit også et krav fra bankernes side for at efterleve hvidvaskregler og for at holde virksomhedens økonomi adskilt fra privatøkonomien.