La finance en mode accéléré : soyez agile dans une économie instable

Dans le paysage économique en constante évolution, il n’est pas étonnant que d'après The CFO’s Playbook for 2025, 56 % des entreprises britanniques déclarent s’attendre à ce qu’en 2025 soit plus difficile que 2024, une forte augmentation par rapport aux 35 % qui s’attendaient à ce que 2024 soit plus difficile que 2023.

L'instabilité économique est devenue la nouvelle norme. Entre l’inflation, les perturbations de la chaîne d’approvisionnement, les tensions géopolitiques et les bouleversements technologiques, les entreprises sont chaque jour confrontées à des défis financiers en constante évolution.

Pour les équipes financières, cette incertitude nécessite plus que de simples mesures réactives, elle nécessite une véritable agilité.

Les équipes financières agiles ne se contentent pas de réagir au changement, elles anticipent le changement. Elles restent résilientes face aux chocs économiques, suffisamment adaptables pour modifier leurs stratégies si nécessaire et stratégiquement équilibrées entre flexibilité financière à court terme et croissance à long terme.

Mais à quoi ressemble réellement l’agilité financière dans la pratique ? Comment les responsables financiers peuvent-ils mettre en œuvre ces principes de manière à garantir la stabilité et la croissance de l’entreprise ?

Pourquoi l'agilité est-elle essentielle en finance ?

La planification financière est un processus complexe. Les prévisions deviennent moins fiables, les prévisions de flux de trésorerie fluctuent et les décisions d'investissement deviennent plus risquées. Avec l’augmentation des facteurs macroéconomiques et géopolitiques qui exercent une pression sur les entreprises, la santé financière ne fera que gagner en importance au cours de l’année à venir.

« À l’approche de 2025, les entreprises continueront à être confrontées à l’incertitude, et pour les équipes financières, cela signifie redoubler d’efforts en matière de planification financière et de risque pour faire face aux surprises potentielles. »
- Søren Westh Lonning, directeur financier, Pleo

Les équipes financières doivent rester vigilantes. Elles doivent constamment réévaluer les budgets, réaffecter les ressources et tester différents scénarios pour garantir la stabilité financière. Sans agilité, l’entreprise devient encore plus difficile à gérer.

Dans un marché instable, s’appuyer sur des stratégies financières rigides – celles fondées sur des budgets fixes, des structures de coûts inflexibles et des engagements à long terme – peut exposer votre entreprise à des risques importants. 

Si vous ne parvenez pas à vous adapter assez rapidement, vous pourriez vous face à des problèmes de liquidité, manquer des opportunités de croissance ou même être confronté à des difficultés financières.

C'est pourquoi l'agilité financière est si importante.

La planification financière agile, basée sur des données en temps réel, des prévisions dynamiques et la simulation de scénarios, permet d'évoluer rapidement, de maintenir votre entreprise à flot et d'assurer une croissance même en période d'incertitude.

5 stratégies clés pour développer l’agilité financière

Voici cinq façons clés pour que votre entreprise se développe avec agilité financière dans une économie instable.

1. Données et analyses en temps réel

Un élément clé de l’agilité financière est la capacité de prendre rapidement des décisions éclairées. C'est pourquoi les données financières en temps réel sont essentielles pour renforcer l'agilité financière. En tirant parti des données et des analyses en temps réel, vous pouvez surveiller des indicateurs clés tels que les flux de trésorerie, les dépenses et les tendances du marché.

Voici comment procéder :

• Investissez dans un logiciel financier basé sur le cloud pour accéder aux données en temps réel
• Utilisez l’IA et l’analyse prédictive pour identifier rapidement les tendances et les risques
• Automatisez les rapports et les tableaux de bord pour garantir une visibilité financière à jour
• Intégrez l’ERP et les systèmes financiers pour un flux de données fluide
• Mettez en place des KPI pour suivre la santé financière en temps réel

Ces étapes concrètes permettent une prise de décision proactive, offrant à votre équipe financière la capacité de s'adapter rapidement aux évolutions économiques, plutôt que de devoir réagir dans l'urgence.

2. Budgétisation et prévisions flexibles

Dans une économie instable, la budgétisation traditionnelle ne suffira pas. Pour s’adapter à une économie toujours en évolution, une budgétisation, des prévisions flexibles et dynamiques sont essentielles.

Voici quoi faire :

• Passer des budgets fixes à des prévisions dynamiques, en actualisant régulièrement les projections.
• Élaborer plusieurs scénarios pour se préparer à différentes conditions économiques
• Intégrer des données de marché en temps réel dans les ajustements budgétaires
• Autorisez vos équipes financières à prendre des décisions agiles pour évoluer rapidement
• Utilisez des prévisions basées sur des facteurs pour ajuster les budgets en fonction de variables commerciales clés

3. Gestion optimisée de la trésorerie et des liquidités

En période d’incertitude, la liquidité est très importante. Les entreprises doivent donner la priorité à la visibilité des flux de trésorerie et assurer une gestion efficace du fonds de roulement.

Voici quoi faire :

• Maintenir un coussin de liquidité pour couvrir les dépenses imprévues
• Optimiser les cycles des comptes créditeurs et recevables pour améliorer les flux de trésorerie
• Tirez parti des outils d’automatisation des flux de trésorerie pour une meilleure prévision et un meilleur contrôle
• Diversifier les sources de financement pour réduire la dépendance à un seul flux de capitaux
• Effectuer régulièrement des tests de résistance pour évaluer la liquidité selon différents scénarios

En tirant parti de la technologie pour optimiser vos cycles de paiement, vos créances et vos investissements à court terme, votre entreprise peut maintenir sa stabilité et saisir de nouvelles opportunités à mesure qu'elles se présentent.

4. Collaboration interfonctionnelle et mentalité agile

L'agilité n'est pas qu'une question de chiffres, c’est aussi la façon dont le domaine financier interagit avec le reste de l’entreprise. Si vous souhaitez développer l’agilité financière, les équipes financières doivent travailler en étroite collaboration avec d’autres départements pour fournir des informations en temps réel et permettre une prise de décision plus rapide et plus alignée.

Cela implique :

• Établir des contrôles financiers réguliers avec les équipes opérationnelles, commerciales et de direction
• Créer de tableaux de bord financiers interdépartementaux pour plus de transparence
• Former les équipes non financières à la littératie financière pour dynamiser la prise de décision
• Utiliser des outils de planification financière collaborative pour rationaliser la contribution interministérielle

Une approche collaborative permet d'étendre le domaine financier à l'ensemble de l’organisation, rendant l’entreprise dans son ensemble plus résiliente, adaptable et capable d’opérer des pivots stratégiques.

5. Moderniser la fonction trésorerie

La fonction de trésorerie est un élément important du développement de l’agilité financière mais souvent négligé. Dans de nombreuses entreprises, les dépenses de la trésorerie sont la plupart du temps consacrées à des tâches manuelles.

Si les entreprises souhaitent développer une plus grande agilité financière, la trésorerie doit évoluer. Cela comprend :

• Adopter des outils consolidés pour une meilleure visibilité financière
• Automatiser les processus manuels pour libérer du temps pour les initiatives stratégiques
• Choisir de nouvelles mesures sur lesquelles se concentrer – par ex. retour sur liquidité (ROL) et ratio coût/valeur de la trésorerie – pour mieux évaluer la performance de la trésorerie

En savoir plus: Pourquoi la trésorerie a-t-elle besoin d'être repensée ?

Agilité financière : les pièges courants et comment les éviter

En période d’incertitude, l’agilité financière est essentielle mais il est facile de tomber dans des pièges. Voici ce qu’il faut éviter : 

Dépendance excessive à l’égard des réductions de coûts à court terme

Face à l’incertitude économique, de nombreuses entreprises se tournent vers la réduction immédiate des coûts comme solution miracle. Réduire les dépenses peut apporter un soulagement temporaire mais les réductions excessives peuvent nuire à la croissance à long terme.

Réduire considérablement la R&D, le marketing et le développement des talents : cela peut améliorer les flux de trésorerie à court terme mais peut avoir des conséquences néfastes sur le long terme. 

Manque de planification de scénarios

Nous avons mentionné plus haut que dans un marché instable, les stratégies financières rigides deviennent un handicap. Malgré cela, de nombreuses entreprises ne parviennent pas à mettre en œuvre une planification de scénarios solide. Elles risquent d’être prises au dépourvu par des changements soudains de la demande, des perturbations de la chaîne d’approvisionnement ou des fluctuations des taux d’intérêt.

Testez les modèles financiers dans différentes circonstances, par ex. ralentissements économiques, pics d’inflation ou défaillances de la chaîne d’approvisionnement, vous aide à évaluer plusieurs scénarios et à réagir plus rapidement.

En effet, dans The CFO’s Playbook for 2025, 70 % de l'ensemble des organisations déclarent qu'il est devenu plus important que jamais de tester la santé financière de leur entreprise. En d’autres termes, il s’agit d’un outil important pour maintenir la stabilité de votre entreprise quelles que soient les pressions extérieures.

Mauvaise surveillance ou gestion des flux de trésorerie

Les flux de trésorerie constituent le pilier de l'agilité financière. Sans visibilité en temps réel sur les entrées et sorties de trésorerie, vous pourriez avoir du mal à couvrir vos dépenses d’exploitation ou à saisir les opportunités lorsqu’elles se présentent. Une mauvaise surveillance peut conduire à des crises de liquidité et des retards de paiement jusqu'à des relations tendues avec les fournisseurs.

Bref, il existe de nombreuses raisons pour lesquelles vous ne voulez pas tomber dans ce piège. oure viter cela, vous pouvez mettre en place plusieurs stratégies:  

• Optimisez la gestion du fonds de roulement 
• Maintenez des réserves de liquidités pour faire face aux défis inattendus
• Vous devriez également envisager de mettre en œuvre des outils automatisés de prévision des flux de trésorerie

Par exemple, si vous avez un compte chez Pleo, vous pourrez bientôt bénéficier de notre nouvelle plateforme pour gérer votre trésorerie qui vous aidera à prendre le contrôle des liquidités de votre entreprise – c’est simple et rapide.

En évitant ces pièges, vous pouvez améliorer votre agilité financière de manière à renforcer la résilience à long terme plutôt que de compromettre la stabilité future.

Équilibrer agilité et croissance à long terme

L’agilité financière permet aux entreprises de réagir rapidement aux changements économiques. Mais voici le problème : sans une vision claire à long terme, des ajustements constants à court terme peuvent conduire à l’instabilité.

Le défi consiste à maintenir la flexibilité financière tout en garantissant une croissance durable.

Pour atteindre cet équilibre, les responsables financiers doivent adopter des stratégies adaptatives qui soutiennent à la fois la prise de décision immédiate et les objectifs à long terme.

Une approche clé consiste à aligner la flexibilité à court terme sur les objectifs commerciaux stratégiques. Au lieu de procéder à des coupes budgétaires ou à des changements soudains qui pourraient affaiblir les fondations de l’entreprise, les équipes financières devraient mettre en œuvre des mesures permettant des ajustements rapides tout en gardant une vue d’ensemble.

Cela signifie également évaluer continuellement les décisions financières par rapport aux priorités à long terme. Il s’agit de garantir l’optimisation des coûts, l’allocation des ressources et les choix d’investissement.

Un autre facteur important est de maintenir la stabilité financière tout en restant réactif au changement. Pour cela, vous pouvez : 

• Constituer des réserves financières pour encaisser les chocs du marché sans compromettre les objectifs à long terme.
• Diversifier les sources de revenus pour réduire la dépendance à l’égard d’une seule source de revenus
• Investir dans la transformation numérique et l’innovation pour pérenniser l'entreprise
• Optimiser les coûts afin de garantir que les gains d'efficacité n'entravent pas les opportunités futures

En période d’incertitude, une planification financière durable nécessite un mélange d’agilité et de discipline. Les équipes financières doivent favoriser une culture d’adaptabilité tout en garantissant que chaque décision – qu’elle soit en réponse à une instabilité à court terme ou à des projections à long terme – s’aligne sur la stratégie globale de l’entreprise.

Grâce à des données et des analyses en temps réel, une budgétisation et des prévisions flexibles, une gestion optimisée des flux de trésorerie et des liquidités, une collaboration interfonctionnelle et la modernisation de la fonction de trésorerie, les entreprises peuvent naviguer sans inquiétude durant une période d’incertitude économique, et rester résilientes face au changement et continuer à croître.