Comment l'augmentation des paiements mobiles impactera-t-elle les entreprises en 2024 ?

Ces dernières années, le paysage des transactions financières connaît de grands changements qui prennent de plus en plus d'importance : la transformation numérique, l'IA générative, les questions de durabilité, l'Open Banking et, bien sûr, l'augmentation des paiements mobiles.

La demande de la part des consommateurs étant en hausse, les entreprises doivent tirer parti de ces nouvelles technologies pour optimiser leur croissance et améliorer l'expérience de leur clientèle.

Penchons-nous sur les différentes façons de mettre en œuvre ces technologies de paiement mobile au sein de votre entreprise.

1.   Le Buy Now Pay Later

Le Buy Now Pay Later (BPNL), ou paiement en plusieurs fois, s'est imposé pendant la pandémie en raison de la hausse des achats en ligne et, bien sûr, de l'instabilité financière. Le BPNL s'apparente à un crédit ou à une forme de financement de courte durée qui donne aux consommateurs l'option de régler un achat sur une période donnée plutôt qu'en une seule fois.

L'accord est beaucoup plus facile à obtenir que pour un prêt bancaire, et de nombreux commerçants proposent même le service directement sur leur plateforme. Les acheteurs peuvent aussi utiliser une application tierce.

Comment ça fonctionne ?

Lorsque les consommateurs achètent un article auprès d'un site commerçant participant, ils peuvent choisir l'option BNPL au moment du paiement. Ils effectuent un premier versement de, disons, 30 % du montant total, puis paieront le reste en plusieurs fois, sur une période de quelques semaines ou mois.

Mais quels sont les aspects à prendre en compte avant de choisir le BNPL pour votre entreprise ?

Avantages

Inclure une option de paiement en plusieurs fois pour vos clients peut présenter de nombreux bénéfices, notamment :

1. Un avantage concurrentiel : les entreprises peuvent attirer des consommateurs qui privilégient les modes de paiement plus flexibles, fidélisant leur clientèle dans le même temps. En bonus, votre entreprise sera promue sur le site du partenaire BNPL.
2. Une augmentation des ventes : certaines personnes ont un budget limité ou ne disposent simplement pas des fonds nécessaires pour acheter certains articles en une seule fois. Offrir une option de paiement fractionné vous ouvre les portes d'une clientèle plus vaste, qui n'aurait peut-être pas effectué d'achats autrement.
3. Une meilleure gestion des risques : la plupart des services BNPL assument le risque des défauts de paiement. Ainsi, si un client ne peut pas assurer le paiement, votre entreprise est protégée.
4. Une meilleure expérience client : le BNPL rend les achats plus accessibles, moins coûteux et plus flexibles pour les consommateurs.

Inconvénients

Parmi les écueils éventuels du BNPL, citons notamment les suivants :

1. Les problèmes de trésorerie : puisque vous ne recevez pas immédiatement l'intégralité du paiement, il faut que vous maîtrisiez votre trésorerie. Mais étant donné la hausse du nombre de clients engendrée par la flexibilité d'achat, les montants plus faibles peuvent être équilibrés par un volume plus conséquent.
2. Les frais supplémentaires : les fournisseurs BNPL facturent en général des frais par transaction aux commerçants. Les entreprises doivent donc prendre cet aspect en compte lorsqu'il s'agit de réfléchir à leurs profits.
3. Les défauts de paiement : même si les fournisseurs assument les risques de non-paiement, un nombre important de transactions refusées peut avoir un impact négatif sur les finances de l'entreprise.

2.   Les transferts d'argent mobiles

Les transactions MFS (ou transferts d'argent mobiles) connaissent une popularité croissante. D'ailleurs, on estime que ces transferts vont augmenter de 80 % sur les cinq prochaines années.

Les consommateurs sont en recherche constante de praticité, de sécurité et d'efficacité. Et pour les entreprises, savoir tirer parti de l'écosystème des technologies mobiles permet non seulement de toucher une clientèle plus large, mais aussi de profiter des avantages qu'offrent les paiements via smartphone dans un monde de plus en plus interconnecté.

Pourquoi une telle croissance ?

Ce n'est un secret pour personne, la technologie est un composant clé pour étendre l'activité d'une entreprise. Combiné aux avancées au sein du secteur de la finance, cela se traduit par des transferts d'argent plus importants dans des secteurs et marchés divers.

Et puisque la mondialisation décuple l'interconnexion, on assiste à une augmentation du commerce international, à une hausse des investissements, à des chaînes d'approvisionnement de plus grande envergure et à des transactions plus importantes entre les pays. Tout cela nécessite un accès facile aux processus numériques.

Les transferts d'argent mobiles permettent aussi aux sociétés d'envoyer et de recevoir des paiements facilement et à moindre coût, même au-delà des frontières, ce qui pouvait auparavant s'avérer pénible pour les grandes entreprises opérant dans plusieurs pays.

Avantages

1. Praticité et accessibilité : la possibilité d'envoyer et de recevoir de l'argent à tout moment, n'importe où et sur n'importe quel appareil a rendu les paiements mobiles incontournables. De plus, les entreprises de toutes tailles peuvent y avoir recours.
2. Rentabilité : grâce à des frais de transaction plus faibles, une réduction des frais généraux et une diminution de la paperasse, la rentabilité est accrue.
3. Amélioration des flux de trésorerie : la rapidité de traitement des paiements mobiles est impressionnante en comparaison avec les banques classiques. Cela s'avère particulièrement avantageux pour les petites entreprises qui sont davantage sujettes aux aléas de la saisonnalité.
4. Inclusion : de nombreuses entreprises opèrent dans des régions où la technologie est moins répandue. Pouvoir effectuer des transferts d'argent à distance est donc particulièrement utile si vous exercez votre activité dans des marchés émergents où les infrastructures bancaires sont limitées.

Inconvénients

1. Risques de sécurité : fraude, usurpation d'identité, cyberattaques… Voici quelques-unes des nombreuses vulnérabilités auxquelles les transferts d'argent mobiles peuvent vous exposer, ce qui nécessite d'investir dans des mesures de protection basées sur le chiffrement et l'authentification.
2. Besoin d'un Internet stable : comme c'est souvent le cas dans le monde technologique d'aujourd'hui, les délais ou les perturbations liées au réseau peuvent constituer des obstacles aux opérations sur mobile. Cela peut entraîner l'interruption des transferts d'argent et des transactions mobiles.
3. Dépendance vis-à-vis de la technologie : il se pourrait que certaines applications de transfert ne soient pas disponibles dans certains pays ou sur certains téléphones et appareils. Et, bien sûr, la technologie peut planter de temps à autre, ce qui entraîne une perturbation des paiements..

3. L'authentification biométrique

Oublier un mot de passe, égarer un identifiant : c'est déjà arrivé à tout le monde.

Mais à notre époque, les identifiants et mots de passe sont en passe de devenir obsolètes, car on utilise de plus en plus son propre corps pour accéder à des comptes sécurisés.

Cela s'appelle l' authentification biométrique .

Comment ça fonctionne ?

En 2024, il est quasi impossible d'acheter un smartphone qui n'utilise pas les technologies biométriques. Mais qu'est-ce que ça implique exactement ?

L'authentification biométrique est un moyen de vérifier l'identité d'une personne à partir de traits physiques ou comportementaux distinctifs. La forme la plus répandue de cette méthode est celle des empreintes digitales. De nos jours, la plupart des smartphones, ordinateurs portables et tablettes sont équipés d'une technologie de lecture des empreintes digitales. Et ça ne s'arrête pas là.

La reconnaissance faciale, la lecture des empreintes iridiennes ou rétiniennes, la reconnaissance vocale et même l'analyse de comportements comme le rythme de frappe sur le clavier peuvent permettre de vérifier l'identité d'une personne.

Mais quel impact cela peut-il avoir sur les entreprises et sur la façon dont les consommateurs achètent un service ou un produit ?

Avantages

1. Sécurité accrue : l'attrait principal de l'authentification biométrique est sans aucun doute le niveau supérieur de sécurité qu'elle offre par rapport aux mots de passe et aux codes PIN. Puisque les caractéristiques biométriques sont propres à chaque individu, elles ne peuvent pas être volées ou dupliquées. Cela rend le piratage et les brèches de sécurité presque impossibles.
2. Une meilleure expérience client : dans des secteurs comme les banques, l'e-commerce et la santé, le côté fluide et pratique de la biométrie élimine les processus de vérification fastidieux.
3. Une intégration avec la technologie : les technologies émergentes comme l'IA sont amenées à devenir de plus en plus perfectionnées, ce qui nécessitera des mesures comme l'authentification biométrique pour une précision et une sécurité renforcées.
4. Transactions financières : la prévention des fraudes sera toujours une priorité pour les institutions financières. Les méthodes telles que l'authentification biométrique sont donc très utiles, à la fois pour le client et pour l'entreprise, afin d'autoriser les paiements, d'acc