Comment l'augmentation des paiements mobiles impactera-t-elle les entreprises en 2024 ?

Ces dernières années, le paysage des transactions financières connaît de grands changements qui prennent de plus en plus d'importance : la transformation numérique, l'IA générative, les questions de durabilité, l'Open Banking et, bien sûr, l'augmentation des paiements mobiles.

La demande de la part des consommateurs étant en hausse, les entreprises doivent tirer parti de ces nouvelles technologies pour optimiser leur croissance et améliorer l'expérience de leur clientèle.

Penchons-nous sur les différentes façons de mettre en œuvre ces technologies de paiement mobile au sein de votre entreprise.

1.   Le Buy Now Pay Later

Le Buy Now Pay Later (BPNL), ou paiement en plusieurs fois, s'est imposé pendant la pandémie en raison de la hausse des achats en ligne et, bien sûr, de l'instabilité financière. Le BPNL s'apparente à un crédit ou à une forme de financement de courte durée qui donne aux consommateurs l'option de régler un achat sur une période donnée plutôt qu'en une seule fois.

L'accord est beaucoup plus facile à obtenir que pour un prêt bancaire, et de nombreux commerçants proposent même le service directement sur leur plateforme. Les acheteurs peuvent aussi utiliser une application tierce.

Comment ça fonctionne ?

Lorsque les consommateurs achètent un article auprès d'un site commerçant participant, ils peuvent choisir l'option BNPL au moment du paiement. Ils effectuent un premier versement de, disons, 30 % du montant total, puis paieront le reste en plusieurs fois, sur une période de quelques semaines ou mois.

Mais quels sont les aspects à prendre en compte avant de choisir le BNPL pour votre entreprise ?

Avantages

Inclure une option de paiement en plusieurs fois pour vos clients peut présenter de nombreux bénéfices, notamment :

1. Un avantage concurrentiel : les entreprises peuvent attirer des consommateurs qui privilégient les modes de paiement plus flexibles, fidélisant leur clientèle dans le même temps. En bonus, votre entreprise sera promue sur le site du partenaire BNPL.
2. Une augmentation des ventes : certaines personnes ont un budget limité ou ne disposent simplement pas des fonds nécessaires pour acheter certains articles en une seule fois. Offrir une option de paiement fractionné vous ouvre les portes d'une clientèle plus vaste, qui n'aurait peut-être pas effectué d'achats autrement.
3. Une meilleure gestion des risques : la plupart des services BNPL assument le risque des défauts de paiement. Ainsi, si un client ne peut pas assurer le paiement, votre entreprise est protégée.
4. Une meilleure expérience client : le BNPL rend les achats plus accessibles, moins coûteux et plus flexibles pour les consommateurs.

Inconvénients

Parmi les écueils éventuels du BNPL, citons notamment les suivants :

1. Les problèmes de trésorerie : puisque vous ne recevez pas immédiatement l'intégralité du paiement, il faut que vous maîtrisiez votre trésorerie. Mais étant donné la hausse du nombre de clients engendrée par la flexibilité d'achat, les montants plus faibles peuvent être équilibrés par un volume plus conséquent.
2. Les frais supplémentaires : les fournisseurs BNPL facturent en général des frais par transaction aux commerçants. Les entreprises doivent donc prendre cet aspect en compte lorsqu'il s'agit de réfléchir à leurs profits.
3. Les défauts de paiement : même si les fournisseurs assument les risques de non-paiement, un nombre important de transactions refusées peut avoir un impact négatif sur les finances de l'entreprise.

2.   Les transferts d'argent mobiles

Les transactions MFS (ou transferts d'argent mobiles) connaissent une popularité croissante. D'ailleurs, on estime que ces transferts vont augmenter de 80 % sur les cinq prochaines années.

Les consommateurs sont en recherche constante de praticité, de sécurité et d'efficacité. Et pour les entreprises, savoir tirer parti de l'écosystème des technologies mobiles permet non seulement de toucher une clientèle plus large, mais aussi de profiter des avantages qu'offrent les paiements via smartphone dans un monde de plus en plus interconnecté.

Pourquoi une telle croissance ?

Ce n'est un secret pour personne, la technologie est un composant clé pour étendre l'activité d'une entreprise. Combiné aux avancées au sein du secteur de la finance, cela se traduit par des transferts d'argent plus importants dans des secteurs et marchés divers.

Et puisque la mondialisation décuple l'interconnexion, on assiste à une augmentation du commerce international, à une hausse des investissements, à des chaînes d'approvisionnement de plus grande envergure et à des transactions plus importantes entre les pays. Tout cela nécessite un accès facile aux processus numériques.

Les transferts d'argent mobiles permettent aussi aux sociétés d'envoyer et de recevoir des paiements facilement et à moindre coût, même au-delà des frontières, ce qui pouvait auparavant s'avérer pénible pour les grandes entreprises opérant dans plusieurs pays.

Avantages

1. Praticité et accessibilité : la possibilité d'envoyer et de recevoir de l'argent à tout moment, n'importe où et sur n'importe quel appareil a rendu les paiements mobiles incontournables. De plus, les entreprises de toutes tailles peuvent y avoir recours.
2. Rentabilité : grâce à des frais de transaction plus faibles, une réduction des frais généraux et une diminution de la paperasse, la rentabilité est accrue.
3. Amélioration des flux de trésorerie : la rapidité de traitement des paiements mobiles est impressionnante en comparaison avec les banques classiques. Cela s'avère particulièrement avantageux pour les petites entreprises qui sont davantage sujettes aux aléas de la saisonnalité.
4. Inclusion : de nombreuses entreprises opèrent dans des régions où la technologie est moins répandue. Pouvoir effectuer des transferts d'argent à distance est donc particulièrement utile si vous exercez votre activité dans des marchés émergents où les infrastructures bancaires sont limitées.

Inconvénients

1. Risques de sécurité : fraude, usurpation d'identité, cyberattaques… Voici quelques-unes des nombreuses vulnérabilités auxquelles les transferts d'argent mobiles peuvent vous exposer, ce qui nécessite d'investir dans des mesures de protection basées sur le chiffrement et l'authentification.
2. Besoin d'un Internet stable : comme c'est souvent le cas dans le monde technologique d'aujourd'hui, les délais ou les perturbations liées au réseau peuvent constituer des obstacles aux opérations sur mobile. Cela peut entraîner l'interruption des transferts d'argent et des transactions mobiles.
3. Dépendance vis-à-vis de la technologie : il se pourrait que certaines applications de transfert ne soient pas disponibles dans certains pays ou sur certains téléphones et appareils. Et, bien sûr, la technologie peut planter de temps à autre, ce qui entraîne une perturbation des paiements.. 

3. L'authentification biométrique

Oublier un mot de passe, égarer un identifiant : c'est déjà arrivé à tout le monde.

Mais à notre époque, les identifiants et mots de passe sont en passe de devenir obsolètes, car on utilise de plus en plus son propre corps pour accéder à des comptes sécurisés.

Cela s'appelle l'authentification biométrique.

Comment ça fonctionne ?

En 2024, il est quasi impossible d'acheter un smartphone qui n'utilise pas les technologies biométriques. Mais qu'est-ce que ça implique exactement ? 

L'authentification biométrique est un moyen de vérifier l'identité d'une personne à partir de traits physiques ou comportementaux distinctifs. La forme la plus répandue de cette méthode est celle des empreintes digitales. De nos jours, la plupart des smartphones, ordinateurs portables et tablettes sont équipés d'une technologie de lecture des empreintes digitales. Et ça ne s'arrête pas là.

La reconnaissance faciale, la lecture des empreintes iridiennes ou rétiniennes, la reconnaissance vocale et même l'analyse de comportements comme le rythme de frappe sur le clavier peuvent permettre de vérifier l'identité d'une personne.

Mais quel impact cela peut-il avoir sur les entreprises et sur la façon dont les consommateurs achètent un service ou un produit ?

Avantages

1. Sécurité accrue : l'attrait principal de l'authentification biométrique est sans aucun doute le niveau supérieur de sécurité qu'elle offre par rapport aux mots de passe et aux codes PIN. Puisque les caractéristiques biométriques sont propres à chaque individu, elles ne peuvent pas être volées ou dupliquées. Cela rend le piratage et les brèches de sécurité presque impossibles.
2. Une meilleure expérience client :  dans des secteurs comme les banques, l'e-commerce et la santé, le côté fluide et pratique de la biométrie élimine les processus de vérification fastidieux.
3. Une intégration avec la technologie : les technologies émergentes comme l'IA sont amenées à devenir de plus en plus perfectionnées, ce qui nécessitera des mesures comme l'authentification biométrique pour une précision et une sécurité renforcées.
4. Transactions financières : la prévention des fraudes sera toujours une priorité pour les institutions financières. Les méthodes telles que l'authentification biométrique sont donc très utiles, à la fois pour le client et pour l'entreprise, afin d'autoriser les paiements, d'accéder aux comptes et de finaliser les transactions en toute sécurité.. 

Inconvénients

1. Craintes liées à la confidentialité : le stockage d'informations relatives aux empreintes digitales, aux caractéristiques faciales et aux tendances comportementales des individus peut provoquer des inquiétudes importantes en matière d'usurpation d'identité. Les entreprises doivent donc mettre en place des mesures de sécurité très solides en ce qui concerne le traitement des données.
2. Coûts élevés : l'achat initial de matériel et de logiciels pour mettre en place un tel système peut s'avérer très coûteux, surtout si vous devez tenir compte de l'intégration avec votre stack technologique existante.
3. Défis liés à la conformité réglementaire : s'y retrouver entre les différentes régulations peut s'avérer compliqué, et comprendre tous les aspects duRGPD (règlement général sur la protection des données) n'est certainement pas une mince affaire. Pour les entreprises qui souhaitent stocker certaines informations sur leurs clients, il est indispensable de mettre en place des politiques de protection des données et de recueillir le consentement des individus en question avant de récolter, de stocker et d'utiliser leurs données.. 

4. Les portefeuilles numériques et la disparition de l'argent liquide

Virements automatiques, Google Pay et Apple Pay, paiements récurrents… Il est évident que les transactions cashless sont en hausse.

Alors que les consommateurs commencent à adopter davantage de modes de paiement numériques, l'argent liquide passe progressivement au second plan. Et les commerçants s'adaptent eux aussi à la tendance : près de 60 % des petites entreprises envisagent de ne plus accepter que les paiements numériques à terme.

Pourquoi cet avènement ?

Les portefeuilles numériques fournissent sécurité et praticité et remplissent la même fonction qu'un portefeuille physique. Portefeuille que, soyons honnêtes, il nous arrive d'oublier de prendre avec nous.

Les portefeuilles numériques permettent de stocker les informations de vos cartes bancaires pour faciliter les achats par téléphone ou par montre connectée. Mais, tout comme leurs pendants physiques, ils peuvent contenir bien plus qu'une carte de crédit et de l'argent : cartes-cadeaux, billets pour des événements, cartes de fidélité, billets d'avion, voici quelques-uns des nombreux éléments que l'on peut stocker dans un portefeuille numérique.

Et non seulement ils sont plus efficaces, mais ils se révèlent également plus sûrs. Sans argent liquide, pas de vol : il est en effet assez compliqué de dévaliser un compte virtuel. Cela ajoute un niveau de sécurité à un mode de paiement déjà très sûr.

Néanmoins, le fait de dépendre de la technologie constitue toujours l'un des désavantages d'une société sans argent liquide. Les interruptions, les échecs de connexion et les cyberattaques peuvent vulnérabiliser ce mode de paiement. Et puis certaines personnes préfèrent le cash, tout simplement !

Avantages

1. Sécurité améliorée : les portefeuilles numériques sont chiffrés, ce qui réduit considérablement le risque de fraude ou de piratage par rapport aux cartes physiques classiques, que l'on peut aisément voler ou copier.
2. Insights sur les consommateurs : les entreprises peuvent retirer des données précieuses sur leurs clients grâce aux portefeuilles numériques, notamment leur historique d'achats, leurs comportements et leurs préférences. Cela permet d'améliorer l'expérience des clients et de répondre à leurs besoins en s'appuyant sur leurs habitudes.
3. Transactions plus rapides : avec les portefeuilles numériques, les entreprises peuvent traiter les paiements en temps réel. Cela se traduit par moins de coûts, de temps et d'efforts fournis qu'avec les modes de paiement classiques.. 

Inconvénients

1. Conformité réglementaire : les entreprises qui acceptent les paiements via portefeuille numérique doivent connaître les lois sur la protection des données et la vie privée dans plusieurs pays.
2. Risques de cyberattaques : même si les portefeuilles numériques sont plus sûrs que leurs pendants physiques, presque aucun mode de paiement en ligne n'est à l'abri des risques de cyberattaques. Les entreprises doivent donc mettre en place des mesures de protection très strictes contre d'éventuels piratages.
3. Mesures de sécurité des données : la collecte et le stockage des données des consommateurs sont un prérequis des paiements mobiles, ce qui signifie que les entreprises doivent avoir mis en place des mesures solides en matière de sécurité des données, afin d'éviter les failles de sécurité qui pourraient entraîner des dommages financiers et des préjudices envers les acheteurs.

5. Les paiements récurrents

On le sait, il est parfois difficile de se souvenir de payer tel produit ou tel service à temps, surtout s'il s'agit d'un achat fréquent.

Heureusement, les paiements récurrents nous facilitent la vie.

On peut les utiliser pour payer des abonnements, des factures d'énergie, des remboursements de prêts, des adhésions ou tout autre paiement qui se répète. De nombreuses entreprises reçoivent des paiements mensuels récurrents, mais il peut aussi s'agir de versements hebdomadaires, annuels ou à tout autre intervalle.

Alors, pourquoi envisager de mettre en place ce type de paiement ?

Avantages

1. Une source de revenus prévisible : être capable de savoir avec certitude quelles sommes d'argent l'entreprise s'apprête à recevoir est excellent pour les prévisions budgétaires trimestrielles. En s'assurant une source de revenus stable, les entreprises peuvent anticiper leur flux de trésorerie et prévoir de futurs investissements de manière beaucoup plus efficace.
2. Moins de retards de paiement : puisqu'ils sont automatisés, les paiements récurrents ne sont pas soumis à l'erreur humaine. Les outils numériques commettent rarement des erreurs. En vous fiant à l'automatisation pour faire le gros du travail, vous gagnerez du temps et de l'argent.
3. Un système basé sur les abonnements : le développement de relations clients sur le long terme et l'amélioration du taux de rétention figurent parmi les nombreux avantages d'un modèle économique basé sur l'abonnement. De plus, le fait d'étaler les paiements sur la durée permet aux entreprises de mieux prévoir et contrôler leurs sources de revenus.

Inconvénients

1. Le trop-plein d'abonnements : si les abonnements sont avantageux pour votre activité, du point de vue des consommateurs, une lassitude et une confusion liée à tous les paiements récurrents peuvent apparaître. On peut facilement se sentir submergé lorsqu'on s'abonne à trop de services différents. C'est pourquoi, pour se démarquer de la concurrence, les entreprises qui proposent des abonnements doivent en priorité offrir une vraie valeur ajoutée et des expériences de qualité à leurs clients.
2. Les défauts de paiement : il se peut que certaines personnes disposent de fonds insuffisants, que leur carte ait expiré ou que leur compte en banque soit bloqué. Résultat, le paiement échoue. Cela peut parfois entraîner des coûts supplémentaires pour les entreprises lorsqu'il s'agit de résoudre le problème auprès des clients.

Regarder vers l'avenir

Afin de se préparer pour le reste de l'année 2024 et au-delà, il est plus important que jamais de faire entrer les technologies de paiement mobile au cœur des entreprises.

Les solutions innovantes comme le Buy Now Pay Later offrent non seulement davantage de flexibilité aux clients, mais permettent également à un plus grand nombre de consommateurs de profiter d'achats accessibles et abordables. Les technologies de transfert d'argent améliorent l'efficacité de l'e-commerce dans son ensemble, tandis que l'authentification biométrique et les portefeuilles numériques sécurisent davantage les paiements récurrents et autres opérations.

En adoptant les paiements mobiles, votre entreprise peut s'assurer que vos clients disposent des méthodes les plus actuelles et les plus performantes pour acheter vos produits ou services et en faire usage.