5 tendances financières clés que nous allons tenir à l'œil en 2024

Notre dernière étude révèle l'information suivante : 60 % des décideurs seniors en France entreprennent actuellement une forme de transformation numérique.

Ce chiffre n'est pas tellement surprenant, étant donné les discussions quasi constantes autour de l'avènement de la transformation numérique. La partie moins évidente, c'est de rester à la page et d'identifier les tendances qui peuvent s'appliquer à vous et à votre activité.

En tant que fintech, nous nous assurons de garder un œil sur l'évolution de la technologie et sur les changements au sein du secteur financier. Dans cet article de blog, nous avons listé les cinq tendances que nous allons suivre de très près en 2024.

1. L'augmentation des paiements mobiles et des applications

Cela fait un moment que tout le monde parle de l'avènement d'une société sans argent liquide. On s'attend d'ailleurs à ce que les transactions cashless augmentent de manière significative au cours des deux prochaines années.  

S'adapter à un monde sans argent liquide est une nécessité pour les entreprises. Mais la première étape pour suivre cette évolution rapide, c'est de comprendre les raisons pour lesquelles ces modes de paiement remplacent peu à peu le liquide.

La nouvelle norme des portefeuilles numériques

Avec la large diffusion des portefeuilles numériques, finie l'époque où l'on se rendait compte, à la caisse du supermarché, qu'on avait oublié son porte-monnaie sur la table de la cuisine. Le fait de pouvoir conserver ses cartes de paiement, ses coupons et même ses places de concert au même endroit sur son smartphone rend l'utilisation d'un portefeuille numérique beaucoup plus pratique que celle d'un portefeuille physique.

Les portefeuilles numériques comme Alipay, PayPal, Google Pay et Apple Pay constituaient d'ailleurs le mode de paiement le plus utilisé à travers le monde en 2023, représentant près de la moitié des transactions globales. Et cette tendance ne montre aucun signe de ralentissement dans un avenir proche.

Des achats plus rapides grâce au paiement sans contact

Propulsées par la pandémie, les transactions sans contact sont en passe de devenir le mode de paiement le plus usité. L'efficacité et la praticité de cette méthode expliquent pourquoi 53,8 % des paiements en carte au sein de l'UE ont été effectués sans contact lors du deuxième trimestre 2022. On estime en outre que la quantité de ce type de paiement doublera presque d'ici 2025.

Le sans contact rend également les transactions jusqu'à 10 fois plus rapides.

Appareils nouvelle génération, paiements nouvelle génération

L'Internet des objets, qu'on appelle aussi technologie IoT, est un réseau d'appareils connectés qui peuvent communiquer les uns avec les autres. Cela permet non seulement à un grand nombre d'appareils d'effectuer des paiements, mais aussi d'être assez intelligents pour vous avertir quand vous avez besoin de faire un certain achat.

Pour simplifier, imaginons un frigo intelligent qui se connecte à Internet via la technologie IoT et peut surveiller la quantité restante d'un certain produit. Il pourra ajouter une tablette de beurre ou une boîte de houmous à votre liste de courses, puis traiter automatiquement le paiement (une fois que l'aurez confirmé, bien sûr) grâce à votre mode de paiement en ligne.

Les systèmes de paiement à porter sur soi comme les montres connectées permettent même d'effectuer des paiements sans contact grâce à l'authentification biométrique.

2.   La biométrie et le Zero Trust

Depuis la percée de l'IA, le domaine de la cybersécurité fait face à une myriade de risques : phishing, logiciels malveillants ou encore exploitation des vulnérabilités.

Il est donc plus important que jamais que les entreprises et les équipes Finance investissent dans des mesures de cybersécurité sophistiquées. 

L'authentification biométrique

Le seul recours aux mots de passe, codes PIN et cartes magnétiques devient peu à peu obsolète, et de nombreux clients et entreprises ont commencé à mettre en place des mesures de sécurité plus robustes.

L'authentification biométrique combine un mot de passe ou code PIN et l'utilisation d'une empreinte digitale ou de la reconnaissance faciale. Cette méthode réduit non seulement les risques d'usurpation d'identité et de fraude, mais elle permet d'ajouter un deuxième niveau de sécurité pour les mots de passe et codes PIN qui sont faciles à deviner ou à voler.

La sécurité Zero Trust

Comme son nom l'indique, la sécurité Zero Trust part du principe que toutes les tentatives d'accès, qu'elles proviennent d'un utilisateur, d'un appareil ou d'une application, peuvent être suspectes.

Quelle que soit l'origine des demandes, les organisations doivent donc vérifier et autoriser toutes les tentatives d'accès pour atténuer le risque de brèches de sécurité. Cela leur permet de se protéger (et de protéger leurs données financières) contre les menaces à la fois internes, comme les comptes hackés, et externes, comme les cyberattaques et les fuites de données.

Mettre en place des mesures de sécurité Zero Trust garantit que seuls les utilisateurs autorisés ont accès à certaines ressources, notamment l'argent de l'entreprise. Il est donc important pour les entreprises de se pencher sur le sujet pour déterminer à quel moment il convient de renforcer leur sécurité.

3.   Le reporting extra-financier pour une meilleure durabilité

Les initiatives autour du changement climatique sont sur le devant de la scène depuis un moment, mais on peut prédire que cette année sera importante en matière d'impact environnemental des entreprises.

Les sociétés commencent à prendre la durabilité plus au sérieux, que ce soit parce qu'elles peuvent être directement affectées par les risques environnementaux ou parce que les régulations qui se profilent auront un impact sur leur activité.

De nouvelles initiatives comme la CSRD (Corporate Sustainability Reporting Directive) impliquent de grands changements pour beaucoup d'entreprises et d'investisseurs.

La Corporate Sustainability Reporting Directive (CSRD)

La CSRD est entrée en vigueur en janvier 2023, et ses règles seront appliquées pour la première fois par les entreprises en 2024.

Avec cette nouvelle directive, les investisseurs et parties prenantes vont devoir évaluer l'impact environnemental de leur entreprise ainsi que les opportunités et risques financiers pouvant découler du changement climatique et de la durabilité.

4. L'IA générative

La sortie de ChatGPT a été un jalon en matière de technologie et a même battu les records de la croissance la plus rapide d'une base d'utilisateurs. Alors que l'IA continue sa progression, il y a fort à parier qu'elle sera de plus en plus présente dans notre quotidien. Mais à quoi cela va-t-il ressembler ?

La génération automatique des rapports

C'est bien connu, les exigences en matière de reporting représentent des frais importants pour les entreprises, et elles vont en s'accroissant dans de nombreux pays.

Grâce à la transformation numérique, les tâches longues et fastidieuses liées au reporting peuvent être remplacées par des systèmes d'IA qui analysent les ensembles de données et génèrent des rapports. De nombreuses tâches peuvent être automatisées, qu'il s'agisse de rapports financiers, d'analyses de marché, de transactions transfrontalières ou même de tendances commerciales.

La transformation pour les équipes Finance

Générer manuellement des rapports de dépenses est répétitif et parfois incommode pour les équipes Finance, et l'on n'est jamais à l'abri d'erreurs humaines.

Les données financières se retrouvent à tous les niveaux de l'organisation : au-delà des frontières et des marchés, dans les systèmes ERP, les bases de données et même les fameux tableurs.

Elle va non seulement permettre d'accélérer l'analyse financière, mais aussi de faciliter considérablement la vie des équipes Finance.

Éliminer le poids financier des tâches manuelles

Gestion des factures, dettes et créances, suivi des dépenses, collecte des reçus, analyse des données… La liste des tâches administratives manuelles est très longue.

L'IA peut transformer ces processus fastidieux, éliminant la charge manuelle qui pèse sur les professionnels financiers pour leur permettre de mettre leurs compétences à profit ailleurs.

Libérer les équipes Finance de cette manière leur permet de gagner du temps, mais aussi de prendre davantage de décisions basées sur les données et d'apporter leur expertise à d'autres domaines de l'entreprise.

5.   L'Open Banking

Et voici la dernière tendance de notre liste : l'Open Banking.

Traditionnellement, les banques ont toujours conservé les données financières de leurs clients au sein de leurs propres systèmes (et à juste titre).

Ça vous paraît inquiétant ?

Pourtant, cela présente d'importants avantages à la fois pour les entreprises et pour les consommateurs.

Une amélioration du contrôle et de la sécurité des données financières

Bien que son nom puisse apparaître comme un paradoxe, l'idée qui sous-tend l'Open Banking est la suivante : donner aux clients davantage de contrôle sur leurs données financières. Le client peut décider qui a accès à ses données et quel est le niveau d'accès.

Puisque l'Open Banking est également lié aux services de paiement, aucune transaction ne peut être effectuée sans l'autorisation du client.

Des finances centralisées pour les entreprises

Les données financières d'entreprise peuvent non seulement être centralisées au même endroit, mais on peut aussi y accéder grâce à des systèmes intégrés d'Open Banking.

Pour les petites entreprises en particulier, gérer les différents aspects de l'activité financière peut s'avérer compliqué. Mais avoir accès aux transactions, factures et autres informations financières en temps réel permet aux sociétés de prendre des décisions plus avisées en se basant sur les données.

Une meilleure analyse financière

L'accès libre aux données en temps réel implique également des outils d'analyse plus performants et une gestion plus solide des budgets, des comptes et des transactions. Les habitudes de dépenses peuvent être analysées pour permettre aux utilisateurs de faire de meilleurs choix financiers, de manière plus rapide et plus sécurisée.

De l'autre côté, cela permet non seulement d'optimiser les paiements, mais pousse également les entreprises à utiliser les données financières de leurs clients pour proposer des services améliorés et plus personnalisés. Il est possible de répondre rapidement et efficacement aux changements en matière de demandes des clients, ce qui mène à une meilleure expérience pour ces derniers.

Regarder vers l'avenir

S'adapter à des technologies changeantes au sein du marché n'est jamais facile. Mais faire preuve d'une volonté d'évoluer est fondamental.

Certaines choses pourraient changer le fonctionnement de votre entreprise, d'autres ne s'appliquent peut-être pas à votre situation. Mais en vous éloignant des tâches administratives manuelles grâce à la transformation numérique et l'automatisation, il vous sera possible de vous concentrer sur les domaines où vous pourriez mettre à profit les compétences de vos employés.

L'automatisation des rapports, l'allègement du poids des tâches manuelles, une productivité accrue pour les équipes Finance et une diminution importante du stress, selon nous, ces quelques aspects ne sont que le début lorsqu'on parle de ces tendances. Quels pourraient être les avantages pour votre entreprise ?