Treasury Management: Grundlage für finanzielle Stabilität und nachhaltiges Wachstum

Geld bewegt sich ständig in einem Unternehmen – es fließt hinein, heraus und weiter zu neuen Möglichkeiten. Das Treasury Management stellt sicher, dass die Kassen nie leer sind, alle Gehälter pünktlich ausgezahlt werden und jede finanzielle Entscheidung gut durchdacht ist. Es geht darum, Risiken auszugleichen, Ressourcen zu optimieren und Stabilität zu schaffen, damit das Unternehmen sicher und nachhaltig wachsen kann.

Man könnte sagen, dass das Treasury Management das Herzstück ist, das Unternehmen stabil und langfristig auf Erfolgskurs hält. In diesem Artikel erfahren Sie, was Treasury Management ist, wie es funktioniert und warum es wichtig ist.

Was ist Treasury Management? 

Beim Treasury Management geht es darum, den Überblick über die Gelder des Unternehmens zu behalten, sowohl über die Gelder, die sich täglich bewegen, als auch über alle wichtigen Finanzentscheidungen.

Es muss immer genügend Geld vorhanden sein, um das Unternehmen zu führen, Rechnungen zu bezahlen und sinnvolle Investitionen zu tätigen.

Finanzmanager:innen stellen sicher, dass das Unternehmen über die richtige Kapitalmenge verfügt, um zu wachsen und etwaige Risiken zu minimieren. Es ist wichtig, die Kreditlinien aufrechtzuerhalten und die beste Strategie für die Verwendung des Geldes zu finden.

Was bedeutet „Treasury“?

Auf Deutsch könnte man „Treasury“ mit „Schatzkammer“ oder „Schatzamt“ übersetzen. Das Treasury-Team kümmert sich darum, dass das Unternehmen immer über genügend Bargeld verfügt, um seine Rechnungen pünktlich zu bezahlen. Das bedeutet, sowohl den Geldeingang als auch den Geldausgang im Auge zu behalten und den zukünftigen Bedarf zu planen, damit die Liquidität ihren Höhepunkt erreicht.

Wie funktioniert Treasury Management?

Lassen Sie uns das Treasury Management anhand eines Beispiels erklären: 

Stellen Sie sich ein Start-up vor, das ein neues Produkt entwickeln und auf den Markt bringen möchte. Das Treasury-Team dieses Projektes benötigt dafür eine Investition von 4 Millionen EUR. Ein Teil der Aufgabe wird sein, sich zu überlegen, ob das Geld von Investor:innen oder über einen Bankkredit kommen soll – und wie es am besten verteilt werden soll.

Sobald die Finanzierung gesichert ist und das Produkt auf den Markt gebracht wird, beginnt das Start-up, Gewinne einzustreichen. Das Treasury-Team stellt dann sicher, dass das Geld so verwaltet wird, wie es für das Unternehmen am besten ist. Das kann die Rückzahlung des Kredits sein, die Planung zukünftiger Ausgaben oder die Reduktion finanzieller Risiken. Kurz gesagt: Sie sorgen dafür, dass das Unternehmen nicht in unnötige Schulden gerät.

Ein wichtiger Teil des Treasury Managements ist die Echtzeitkontrolle über das Geld des Unternehmens. 

Konkret heißt das, dass das Team im Auge behalten muss, wie und wann Geld zwischen verschiedenen Bankkonten bewegt wird. Für das Start-up bedeutet das, dass vom Treasury-Team zukünftige Liquiditätsengpässe berücksichtigt und die Rückzahlung der Investition geplant werden muss. Wenn dieser Überblick nicht gegeben ist, dann wird es äußerst schwierig, immer einen Schritt voraus zu sein und eine intelligente Verwaltung der Finanzen des Unternehmens zu ermöglichen.

Hauptfunktionen des Treasury Managements

Es gibt sieben Hauptfunktionen innerhalb des Treasury Managements:

• Cash Management
• Management des Betriebskapitals 
• Fremd- und Eigenkapitalfinanzierung
• Handelsfinanzierung
• Risikomanagement
• Investitions- und Unternehmensmanagement
• Versicherungsmanagement

Cash Management

Die Bargeldverwaltung umfasst die Abwicklung des täglichen Geldverkehrs in und aus dem Unternehmen. Dazu gehören Beziehungen zu Banken, Zahlungsabwicklung, Cash-Planung und Cashflow-Prognose. Es soll ausreichend Liquidität sichergestellt werden, damit laufende Kosten und zukünftige finanzielle Verpflichtungen gedeckt werden können.

Working Capital 

Working Capital (oder auch „Management des Betriebskapitals“ genannt) bedeutet, die Aktiva und Passiva des Unternehmens zu optimieren, um das Geschäft möglichst effizient zu führen. Dazu gehört die Verwaltung von Forderungen, Verbindlichkeiten, Lagerbeständen und Bargeld entsprechend der gewünschten Working-Capital-Quote. 

Fremd- und Eigenkapitalfinanzierung

Diese Funktion umfasst das Arrangieren und Aushandeln von Kreditfazilitäten, die Abwicklung von Schulden, die Sicherstellung der Einhaltung von Kreditauflagen und die Überwachung der Kapitalbeschaffung durch Aktienverkäufe.

Handelsfinanzierung

Unter Handelsfinanzierung versteht man die Finanzierung von Waren oder Dienstleistungen, oft im internationalen Geschäft, von Lieferant:innen bis zu Endkund:innen. Durch die Optimierung können Unternehmen finanzielle Risiken minimieren und ihre Liquidität bei Auslandsgeschäften verbessern.

Risikomanagement

Das Treasury Management ist dafür verantwortlich, finanzielle Risiken wie Wechselkursänderungen, Zinsschwankungen und Anlageergebnisse zu erkennen und zu minimieren. Neben der Vorhersage dieser Risiken muss das Treasury-Team auch sicherstellen, dass ein finanzieller Puffer vorhanden ist, um das Unternehmen vor unerwarteten Ereignissen zu schützen.

Investitions- und Unternehmensmanagement

Überschüssiges Kapital soll nicht ungenutzt auf dem Bankkonto liegen – ein effektives Treasury Management sorgt dafür, dass das Geld strategisch angelegt wird, um Renditen zu erwirtschaften und gleichzeitig Risiken zu minimieren. Anlagestrategien sollten an die Risikobereitschaft und den Betriebskapitalbedarf des Unternehmens angepasst werden.

Versicherungsmanagement

Dieser Bereich des Treasury Managements umfasst die Verwaltung von Risiken. Zu unvorhersehbaren Risiken zählen versicherbare Ereignissen wie Sachschäden, Schadensersatzansprüchen und Arbeitsunfällen.

4 Vorteile des Treasury Managements

Zusammengefasst, könnte man sagen, Treasury Management hilft Unternehmen dabei, das Beste aus ihrem Geld herauszuholen und schützt gleichzeitig vor finanziellen Stolpersteinen. Es ist wie eine unsichtbare Kraft, die die Finanzen des Unternehmens im Gleichgewicht hält und dafür sorgt, dass alles stabil und sicher läuft.

Zu den vier wichtigsten Vorteilen des Treasury Managements zählen:

1. Besserer Cashflow und Liquidität

Ein stabiler Cashflow und gute Liquidität geben Unternehmen finanzielle Stärke und Flexibilität. Beides ist benötigt, für eine reibungslose Führung, Investitionen in neue Chancen und um den Eigentümern Renditen zu bieten. Gleichzeitig können finanzielle Risiken unter Kontrolle behalten werden.

Eine gesunde Liquidität macht es Unternehmen möglich, kurzfristige Schulden und tägliche Zahlungen problemlos zu bewältigen. Auch das Risiko von Zahlungsschwierigkeiten reduziert sich und die langfristige Stabilität des Unternehmens wird gestärkt.

2. Reduzierte finanzielle Risiken und Kosten

Durch minimierte Risiken – die beispielsweise mit Krediten, Marktveränderungen und Betriebsstörungen verbunden sind – können Unternehmen ihre Kosten senken und eine vorhersehbare Wirtschaft erzielen. Vor allem für Planung und eine klare Entscheidungsfindung ist dies von entscheidender Bedeutung.

3. Gestärktes Vertrauen von Investor:innen und Stakeholder:innen

Ein Unternehmen mit einer starken und gesunden Liquidität signalisiert Stabilität und Erfolg. Es stärkt das Vertrauen von Anleger:innen, Kreditgeber:innen und anderen Stakeholder:innen – und führt zu einem höheren Aktienwert und besserem Ruf am Markt.

4. Profitieren Sie von einem Treasury-Management-System

Mit modernen Treasury-Management-Systemen und Finanzanalysetools kann sich Ihr Unternehmen in Echtzeit ein klares Bild über den Cashflow machen. Indem sie sowohl historische als auch zukünftige Zu- und Abflüsse verstehen, können sie fundiertere Entscheidungen über Investitionen und Kredite treffen – zum richtigen Zeitpunkt und im richtigen Ausmaß.

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Warum ist Treasury Management wichtig? 

Neben der Verwaltung von Unternehmensgeldern unterstützt das Treasury-Management vor allem bei der Planbarkeit und Minimierung zukünftiger Risiken. Risiken können in unterschiedlicher Form auftreten: finanziell oder operativ.

Kein Unternehmer kann erschütternde Naturkatastrophen, wie globale Pandemien oder andere unerwartete Ereignisse, vorhersagen. Das Treasury Management stellt jedoch sicher, dass ein finanzieller Puffer vorhanden ist, um einen freien Fall entweder zu verhindern oder zumindest abzufedern.

Interne Prozesse sollen gestärkt werden und die richtigen Informationen an Kund:innen und Partner:innen kommuniziert.

Ein wichtiges Element: Bankbeziehungen

Das Treasury Management rückt auch die Beziehung zwischen Bank und Unternehmen in den Vordergrund. Denn diese Beziehungen basieren auf Vertrauen und Transparenz. Wenn Treasury-Management an dieser Stelle richtig eingesetzt wird, können mit Datenanalyse, neue Chancen entdeckt werden. Chancen, die ansonsten vielleicht verpasst worden wären.

Darüber hinaus steuern Treasure-Manager:innen das Währungsrisiko und analysieren, wie sich Wechselkursänderungen auf das Unternehmen auswirken – vor allem für international tätige Unternehmen ist das essenziell.

Geschäftserfolg ausschöpfen – mit dem neuen Liquiditäts-Tool von Pleo

Treasury Management ist nicht nur eine geheimnisvolle Unbekannte – es wirkt sich direkt auf den Geschäftserfolg aus.

Doch um diesen Erfolg zu erreichen, muss auch das Treasury-Team eingebunden werden: Liquidität muss sichergestellt, Risiken verwaltet und strategische Entscheidungen getroffen werden – denn all dies stärkt die Resilienz des Unternehmens.

Zusammengefasst, geht es beim Treasury darum, viele wichtige und wertvolle Elemente gleichzeitig zu steuern.
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