Estrategia financiera: cultivando una mentalidad estratégica como CFO

«No digas estrategia financiera; di estrategia de negocio».

¿Y esta forma tan tajante de empezar?

¿Pero esto va de estrategias financieras o de qué? 🫠

¡Sííííí! Porque en las empresas, la estrategia financiera… es equiparable a la estrategia de negocio. 

Y ahí, dirigiendo el negocio, los líderes financieros como tú jugáis un papel fundamental. Porque ya no es solo definir la estrategia de precios o de inversión, sino desempeñar distintos roles esenciales que no hace nadie más.

Es comunicar y traducir información financiera a un lenguaje claro para los inversores y otros líderes de la empresa que no dominen la jerga ni los números.

Es fomentar el pensamiento crítico, poner en duda los métodos actuales y mejorar, mejorar y mejorar.

Es analizar todo lo analizable y tomar decisiones estratégicas objetivas —ojo, objetivas, que no subjetivas—.

Tu papel va más allá, sí, y de eso te vamos a hablar. De cómo desarollar la estrategia financiera de una empresa —bueno, qué aspectos deberías considerar—, pero también tu superlativo papel como CFO.

Mira, mira 👀

El CFO, mucho (muuucho) más que un líder de la estrategia financiera

¿Cuál es el máximo objetivo de las empresas? 

Por lo general, crecer. Y todas las estrategias de crecimiento, sean financieras o no, apuntan a un último fin: aumentar la rentabilidad.

Tú, como líder financiero, eres el máximo responsable de conseguirlo, pero no el único. Hay más personas involucradas, y todas las acciones deben estar alineadas con esa búsqueda incesante de la rentabilidad.

Ahí es donde te pones tus múltiples sombreros, que no son pocos.

Por ejemplo, en tu rol de líder estratégico y conciliador colaboras con los otros C-Level para no perder el propósito común. Para que todos tengáis la misma misión y propósito y elaboréis vuestras propias estrategias teniéndolos en mente.

Ay, pero es que también eres analista estratégico. Es decir, también estudias los mercados, analizas los riesgos financieros y haces previsiones de futuro que aprovecha todo el mundo.

También eres transformador, la mente más crítica de la empresa, alguien que desafía las ideas heredadas o preconcebidas, proponiendo mejoras con una perspectiva fresca, fuera de lo común. 

Y como crítico transformador, también eres creador, innovador y moldeador del negocio. El encargado de impulsar los cambios más significativos, o en pocas palabras, el arquitecto del cambio. ¿Seguimos? 🙄

Como comunicador también juegas un papel fundamental, al traducir la estrategia financiera a inversores, al consejo, a los stakeholders y al resto del equipo. Con eso te aseguras de que todos hablen el mismo idioma y remen en la misma dirección. 

El papel de brazo estratégico ejecutor recae sobre ti también, al ser responsable de elaborar los presupuestos. Y luego, como juez, te toca priorizar las estrategias y los recursos financieros para llevarlas a cabo.

Y en el centro de toooodo eso, la estrategia financiera. Que es, como te habíamos adelantado, la estrategia de negocio.

¡Toma ya! 

¿Pensando en pedir un aumento de sueldo? 😂

Elabora una estrategia financiera potente teniendo en cuenta tus roles y las claves que te vamos a contar a continuación, alcanza los objetivos financieros… ¡y a por él!

La estrategia financiera, los riesgos y la volatilidad

Diseñes el tipo de estrategia financiera que diseñes, ten siempre en cuenta el contexto del momento y los riesgos financieros asociados.

No es lo mismo implementar una estrategia de precios ambiciosa con la inflación por las nubes que con un IPC por los suelos.

Tampoco es lo mismo invertir en mercados emergentes cuando hay incertidumbre y los tipos de interés están arriba que cuando apenas cuesta conseguir financiación externa.

Debes ser capaz de identificar y mitigar los riesgos financieros, protegiendo así la estabilidad financiera de la empresa, salvaguardando sus intereses.

Para eso cuentas con herramientas tecnológicas capaces de hacer análisis de riesgos y realizar proyecciones financieras basándose en informes en tiempo real.

Pongamos que desarrollas una estrategia financiera a partir de un aumento los precios.

Las herramientas predictivas te dirían los posibles escenarios basándose en el contexto actual. Lo que puede suceder, vamos.

En el peor escenario, digamos que tu empresa perdería músculo económico. Que vería comprometida su tesorería, lo que se conoce como riesgo de liquidez.

¿Qué habría que hacer? 

Pues desarrollar, en paralelo, medidas de gestión de tesorería que aseguraran la liquidez de la caja incluso en la peor de las previsiones.

Y por eso… 👇

Toda estrategia de crecimiento pasa por una gestión eficiente del efectivo

Sin dinero en la caja no hay paraíso ni estrategia financiera que valga.

Y sin él, más posibilidades habrá de caer en el riesgo de liquidez, claro. Algo que puede derivar en pequeños dramas como crisis de reputación, pérdida de confianza de proveedores o sanciones por retrasos en los pagos.

Para que tu empresa pueda operar sin problemas y alcanzar los objetivos financieros que se proponga tiene que saber gestionar el flujo de efectivo de forma eficaz.

¿Qué puedes hacer al respecto? Pues establecer estrategias financieras para mejorar la liquidez.

Como por ejemplo, renegociar con proveedores y clientes para mejorar las condiciones de pago.

Con los primeros, para que los pagos venzan después y tengas más margen para manejarte. 

Con los segundos, facilitándole las condiciones, como hacer pequeños descuentos en caso de pronto pago, dándote ese plus de liquidez.

También puedes establecer políticas de gasto muy claras que busquen proteger la liquidez. 

O crear reservas de efectivo para tener fondos de seguridad, así como monitorizar el gasto en tiempo real para tomar medidas preventivas antes de que sea demasiado tarde.

Aquí te contamos un poco más sobre gestión financiera 😌

La estrategia de inversión puede jugar un papel clave también

La transformación financiera de la empresa podría venir, por qué no, de implementar una estrategia de inversión.

¿Hay excedentes de dinero porque el ejercicio ha ido fantásticamente bien? Pues se invierte.

¿En qué?

Ahí entras tú: es tu responsabilidad peinar los mercados, estar al acecho de oportunidades y conocer perfectamente la viabilidad de cada una. 

¿Cómo de rentable será en el mejor de los escenarios? 

¿Y qué riesgos financieros entraña la inversión en caso de no salir bien?

Analiza a fondo y, si ves una buena oportunidad, lánzate a invertir, que las estrategias de inversión que salen bien son auténticos cañones 💣

La planificación estratégica de la empresa se hace a largo plazo

Aunque encuentres oportunidades a corto plazo y las aproveches, tu foco principal siempre tiene que ir más allá, al futuro.

En anticiparse está la clave. Por eso, la planificación financiera ha de tener unas bases sólidas, con presupuestos fuertes que marquen el camino a seguir hacia la consecución de los objetivos planteados.

¿Y cómo lo haces?

Con tecnología, claro. Como ves, la tienes que llevar de la mano para casi todo 🙃

Puedes emplear herramientas de análisis financiero para elaborar los presupuestos y hacer proyecciones a largo plazo. 

Unas proyecciones que, además, puedas modificar sobre la marcha haciendo controles presupuestarios y ajustes tomando decisiones. 

Decisiones, obviamente, tomadas a partir de datos en tiempo real que te indiquen el camino a seguir.

Las posibilidades tecnológicas son 🖤

Un ojo no, dos, en la estrategia de precios

La transformación financiera de la empresa tampoco se entiende sin una buena estrategia de precios.

Como CFO tienes que optimizar los beneficios derivados de los productos y servicios ofrecidos por tu empresa.

Reduciendo los costes de producción asociados, por ejemplo.

Algo que puedes conseguir renegociando condiciones con los proveedores o eliminando eslabones prescindibles de la cadena de suministro ✅

La otra opción es aumentar los precios y, con ellos, los beneficios. 

¿Aprovechando una demanda creciente del mercado viendo que la competencia lo ha hecho y le ha salido bien? Podría ser ✅

O estableciendo tus precios de forma acorde a los gastos asociados, para que nunca te quedes con un margen demasiado pequeño.

O cambiando a un modelo por suscripción, donde te asegures un mínimo de ingresos fijos mensuales al ofrecer pequeños descuentos por pagos anuales.

Aquí te hablamos de gestionar suscripciones por si te decides por este modelo de negocio.

¿Y qué más?

¿Adoptando precios dinámicos basados en las condiciones de los mercados? En épocas tan volátiles como esta, es una buena forma de prevenir el riesgo de mercado 😊

¿Usando la psicología al poner los precios, con los famosos ,99 €? Que no es lo mismo 1,99 € que 2 €… y lo sabes 👈

¿Ofreciendo un producto a un precio anormalmente bajo para intentar enganchar al cliente y luego hacerle un buen upsell?

Puedes profundizar por aquí, que te hablamos de estrategias de precios más a fondo 🤟

Y siempre, siempre, siempre, con la normativa, seguridad y ética por delante

En los roles de antes nos hemos dejado el de abogado y el de guarda de seguridad 🤣

No, qué va: tu papel también consiste en estar al tanto de toda la normativa y legislación vigente relacionada con la estrategia financiera empresarial.

Debes ser consciente y estar al tanto de las leyes en busca de la transparencia empresarial y de la prevención de fraudes.

Y cumplir todas las normas que buscan garantizar la información financiera y confidencial de la empresa, así como proteger los datos personales de tus clientes. 

Que debería ser un compromiso ético sin necesidad de estar legislado, pero bueno 😬

Para garantizar el cumplimiento normativo, la ciberseguridad y la ética empresarial, puedes implementar protocolos de seguridad como la transcripción de los datos financieros cuando se hacen envíos por la red.

O trabajar en la nube y establecer firewalls que identifiquen comportamientos sospechosos, o sistemas de acceso basados en la identificación en dos pasos.

¿Te imaginas las magnitudes de un incumplimiento normativo que derive en la pérdida de datos personales de tus clientes o financieros de tu empresa?

Adiós reputación, hola sanciones devastadoras… Quita, quita: controla la legislación, establece medidas de ciberseguridad y hala, todos a descansar tranquilamente por la noche 😴

Sin ir más lejos, ¿estás al tanto de la factura electrónica? 

Pues sí, toda estrategia financiera exitosa confluye la tecnología y digitalización

Nos acercamos al final.

Ya hemos visto que como estrategia financiera puedes tirar de estrategias de crecimiento basadas en precios, en inversiones, en hacer previsiones y pensar a largo plazo.

¿Y qué tiene todo eso en común?

La tecnología 🤖

¿Cómo haces las previsiones de tesorería? 

¿Y los análisis financieros?

¿Cómo dibujas las proyecciones financieras?

¿Cómo identificas los riesgos financieros?

¿Y cómo los mitigas?

¿Cómo tomas decisiones estratégicas informadas?

¿Cómo garantizas la ciberseguridad y el cumplimiento normativo?

Con pura tecnología ✌️

Una tecnología que va a más, que no se deja nada por el camino y que te ayuda en todas tus labores como líder financiero con un buen surtido de herramientas financieras.

Herramientas que traen la automatización de procesos bajo el brazo, ahorrándole tiempo a todo el mundo.

Programas y softwares financieros con tecnología que representa el más vivo ejemplo de la innovación de la que eres responsable.

Hablamos de inteligencia artificial para hacer predicciones, de la blockchain para asegurar la transparencia en las transacciones financieras, del big data para bucear e interpretar millones de datos financieros… Ay, la tecnología 🫶

Eficiencia en los procesos, precisión y seguridad al tomar decisiones, ahorro de tiempo y eliminación de fallos humanos desde la automatización… lo dicho: aaaaaaay la tecnología 🥰

Y de postre, un posible fichaje para tu estrategia financiera

¡Puf!

Vaya cóctel de cosas, ¿eh?

Pues nada, ahora toca seguir. 

Es decir, sumergirte de lleno en las posibilidades tecnológicas, analizar, hacer proyecciones y desarrollar las estrategias que te lleven a cumplir con los objetivos financieros planteados.

¿Necesitas una idea que responda a cómo empezar a hacer una estrategia financiera?

Pues aquí va: ¿qué tal Pleo?

Es una solución de gastos bien simpaticona que te regala control de la estrategia financiera e informes en tiempo real, con los que podrás tomar decisiones basadas en datos reales y actualizados.

Es la demostración de que la tecnología, si se emplea bien, te puede acercar mucho al éxito de toda estrategia que propongas.

Así es Pleo y su gestión de gastos, ideal para todos tus objetivos como CFO, del primero al último: desarrollar la estrategia financiera de tu empresa y asegurar su máxima rentabilidad 🔥