Proyecciones financieras: o cómo tomar decisiones estratégicas en tiempos de incertidumbre

¡Pam! Por H o por B, de repente pasa algo y tu empresa se ve forzada a tomar una decisión estratégica importante.

Y tú, como CFO, eres la persona responsable de hacerlo. De decidir 😰

Si eliges bien, tu empresa probablemente se lleve una cuota del mercado importante y aumente su rentabilidad a niveles insospechados.

Si lo haces mal, serás una más entre todas las que forman la competencia y te costará salir del pozo para pasar al grupo de empresas «altamente rentables».

Llega la hora y tienes dos opciones:

1. Decides basándote en intuiciones, pero por lo bajini apelas a la diosa fortuna, porque al final la intuición no es garantía de nada 🙏
2. Echas un ojo a las proyecciones financieras en tiempo real que tienes a dos clics de distancia y sin dudarlo tomas tu decisión, con confianza plena 😎

La intuición te puede ir bien, sí, pero si te sale mal el precio a pagar es muy grande: desaprovechar oportunidades, ser superado por la competencia, sufrir las consecuencias de algún riesgo financiero, etc.

Basarte en una previsión financiera sustentada en datos reales te garantiza el éxito, incluso en los tiempos de incertidumbre en los que estamos envueltos. 

Salvo que de pronto caiga un meteorito, que esperemos que no 😂

Algo que se complica especialmente si la coyuntura económica es cambiante como la que estamos sufriendo todos estos años... pero descuida, que por eso estamos aquí.

Proyecciones financieras para tomar decisiones estratégicas, por muy incierto que sea el futuro económico del mundo, allá vamos ✊

Hablemos primero de las «decisiones estratégicas»

Una decisión estratégica puede ser la que determine si invertir una cantidad importante de dinero en una campaña de publicidad en tiempos de incertidumbre, con la inflación por las nubes.

También es apostar —o no— por la tecnología para obtener datos en tiempo real en vez de esperar informes trimestrales cuya información puede quedar desfasada incluso antes de ser consultada por primera vez.

Las decisiones estratégicas también se toman a la hora de elaborar presupuestos financieros, decidir con qué proveedores se trabaja y políticas de gasto de la empresa.

Al final, todo lo que decides estratégicamente va encaminado a definir objetivos financieros y a alcanzarlos, lo que se traduce en un crecimiento de la empresa.

Así es: tomas decisiones estratégicas para hacer crecer tu empresa 👌

Y para ello, nada como apoyarte en las proyecciones financieras de la empresa, especialmente en tiempos de alta volatilidad de los mercados como los que estamos viviendo y parecen no tener fin.

Las proyecciones financieras en tiempos de recesión: tenemos reto

Con un contexto así es más difícil hacer pronósticos y previsiones financieras, porque la Reserva Federal de Estados Unidos puede levantarse pesimista un día y hala, cambio en las normas del juego.

Con estabilidad todo es más fácil —especialmente los análisis de escenarios financieros y proyección de ingresos— pero sin ella, todo reto es una oportunidad.

¿Cómo hacer un pronóstico financiero sin certezas, solo con intuiciones? 😵

¿Y cuando la volatilidad financiera afecta tanto a los mercados? 😵

¿Y cuando la demanda de los consumidores sube y baja con días de diferencia? 😵

¿Y cuando las leyes y normas bailan como en Fiebre de Sábado Noche? 😵

¿Y cuando las empresas sufren de problemas de liquidez y la caja sufre un impacto considerable? 😵

Lo dicho: hacer proyecciones financieras en tiempos de alta volatilidad de los mercados no es fácil. La intuición se vuelve menos fiable que nunca, por lo que las decisiones importantes es mejor tomarlas de forma fundamentada.

Proyecciones financieras y control presupuestario

Ojo, que vamos con una relación clave para todo CFO: la de los presupuestos y las proyecciones financieras.

Ya sabes lo que hay; si no presupuestas con tino, luego la realidad no coincide con lo planteado y los objetivos no se cumplen. La rentabilidad de la empresa no aumenta.

Bueno, pues la buena noticia es que las proyecciones financieras te pueden ayudar mucho a definir con acierto los presupuestos para un ejercicio.

Si obtienes un pronóstico financiero fiable, basado en datos, te será mucho más fácil presupuestar un ejercicio, llevarlo a cabo y cumplir con los objetivos planteados. 

De hecho, al loro con lo que consigues presupuestando basándote en proyecciones financieras informadas... que además puedas ir actualizando con más datos:

• Plantear con acierto distintos escenarios financieros y anticiparte a cualquier cosa que pueda pasar... incluso al meteorito ☄️
• Optimizar el uso de los recursos de la empresa, que verá aumentada su eficiencia y dirá adiós a los gastos innecesarios 👋
• Corregir sobre la marcha y afinar tras cada control presupuestario, acercándote cada vez más a los objetivos planteados 👏

Porque la meta final es esa: definir objetivos financieros realistas y, sobre todo, alcanzarlos.

En ese proceso, aprovechar los datos reales te da un empuje tremendo. Tanto para hacer las proyecciones financieras como para definir y actualizar los presupuestos tras cada control.

Lo que nos lleva al siguiente punto 👇

Los datos para tus proyecciones financieras, que sean reales y precisos 

Datos reales, sí 👍

Estimaciones, no 👎

Te vas a basar en las proyecciones de crecimiento y previsiones financieras para decidir el futuro de la empresa; ¿te imaginas definirlas partiendo de datos erróneos o nada precisos?

Además de tomar decisiones bien informadas, el hecho de que los datos financieros en los que te bases sean precisos te permitirá establecer objetivos realistas.

Realistas, ¿eh? Porque si defines objetivos que no lo son, los cumplas o no, no te servirá de nada.

Los datos precisos también te ayudarán a definir posibles escenarios con precisión, a evaluar la salud financiera de tu empresa con acierto y a minimizar los riesgos financieros.

Y, claro está, a saber con certeza que cualquier acción que emprendas alrededor de las proyecciones financieras estarán basadas en datos reales y no en intuiciones, eliminando el margen de error en su totalidad.

¡Confianza!

Haz las proyecciones financieras... y corrige sobre la marcha

Cuando las condiciones macroeconómicas del mundo cambian tan deprisa, es imposible realizar proyecciones financieras que sirvan para grandes períodos de tiempo.

Las proyecciones financieras que perduran en el tiempo son aquellas que se hacen en escenarios estables, donde tienes la certeza —con permiso del meteorito— de que es altamente improbable que pase algo desestabilizador.

Pero claro, si el IPC un día pega un salto enorme y el poder adquisitivo del ciudadano medio cambia y a los dos meses vuelve a bajar, la proyección financiera original como que se queda en nada 😐

Afortunadamente, la tecnología te permite obtener datos precisos en tiempo real para afinar esas proyecciones. 

Para corregirlas cada vez que cambien las condiciones del mercado o hagas un control presupuestario.

Aprovecha, que esto antes era impensable; en su momento, hacías un análisis financiero al principio y tenías que esperarte al final del ejercicio para obtener nuevos datos y actualizar la previsión.

El avance tecnológico te trae datos en tiempo real, para que actualices tus proyecciones al instante, sin necesidad de esperar a que se acabe el ejercicio.

¿Pasa algo de repente que altera para bien o para mal los ingresos de tu empresa? Lo ves al momento y redefines el pronóstico financiero.

¿De pronto cambian las leyes y tu empresa aumenta sus gastos en un porcentaje considerable? No te esperas al final del ejercicio contable, sino que reaccionas de inmediato y tomas las decisiones estratégicas que procedan para seguir adelante con el plan.

Rectificar es de sabios, dicen 🙃

El premio final: toma decisiones estratégicas bien fundamentadas, aunque la cosa pinte fea

Todo lo que estamos viendo tiene como objetivo facilitarte, como CFO, los medios necesarios para que seas el líder que lleve la empresa a metas superiores.

Para que tomes decisiones estratégicas con una base más sólida y gestiones las finanzas de la empresa de forma impecable e implacable, por muy negro que pinte el horizonte.

Para ayudarte a comprender mejor la realidad empresarial y a adaptarte mejor a los innumerables cambios de un mercado tan volátil como este.

Para que las estrategias de la empresa tengan todas las de ganar, pueda haber transparencia y la evaluación de rendimiento sea clara.

Para que lideres la empresa estratégicamente como se espera que lo hagas y te conviertas en el artífice de su crecimiento económico 🙌

Plus: monitoriza y comunica de forma efectiva las proyecciones 

Pues ya ves: basarte en datos reales para definir y actualizar sobre la marcha las proyecciones financieras de tu empresa es lo más de lo más.

Te va a permitir despedirte del sesgo personal, que aunque confíes mucho en tu experiencia y criterio, no deja de ser íntegramente subjetivo. Y los contextos tan cambiantes como estos ya sabes que no perdonan.

Bueno, pues además hay un par de cosas que también puedes hacer para que tu empresa alcance cotas de resiliencia superlativas, acercándote incluso a la supervivencia económica tras el meteorito 🤣

La primera es que controles de forma constante. Establece rutinas de control y no dejes de consultar informes cuando salgan, que ya sabes que aquí el contexto varía de un día a otro como si nada.

Para ello no te preocupes, que no tienes que poner a nadie de tu equipo a recabar datos para hacer las proyecciones financieras. La tecnología lo hace por ti.

Reunir los datos, analizar el histórico, definir tendencias y realizar los informes. En tiempo real, además.

Tú simplemente tendrás que ver el informe, interpretarlo y tomar las decisiones estratégicas de las que hablábamos al principio.

La monitorización y control de los datos y las proyecciones, constante 🤟

Otro aspecto interesante como CFO es que le des visibilidad a todo el proceso. Comunícalo a todo tu equipo o al menos, a los managers.

Todo trabajador debe ser consciente de los objetivos de la empresa. Hacia dónde se dirige, cuáles son sus prioridades y cuál es la realidad económica.

¿Por qué?

Porque te ayudará a mantener a todo el personal alineado con el mismo propósito que hayas definido en la toma de decisiones estratégicas. 

Y con todos remando en la misma dirección, claro, tu empresa tendrá más posibilidades de alcanzar sus objetivos y ser resiliente 🫶

Manos a la obra: cómo hacer proyecciones financieras

Vale, ya lo tienes claro, ¿no?

Las proyecciones financieras basadas en datos son el recurso perfecto para tomar decisiones estratégicas informadas, sea cual sea el contexto.

Ahora bien, ¿por dónde empiezas?

¿Cómo haces una proyección financiera basada en datos?

Vamos con un breve manual de buenas prácticas y luego, con herramientas.

Buenas prácticas a la hora de hacer proyecciones financieras basadas en datos

En realidad es un compendio de lo que ya hemos visto, pero aquí va todo sintetizado:

• Los datos en los que te bases tienen que ser de calidad
• La planificación de escenarios financieros con futuros realistas es interesante en entornos tan cambiantes
• Haz un control regular de las proyecciones, puesto que la tecnología te lo permite sin apenas esfuerzo y te permitirá trabajar con precisión sin importar qué haya sucedido recientemente
• Y comunica los resultados y las conclusiones a los líderes de cada departamento, para que le den visibilidad entre sus equipos y todos sepan hacia dónde se dirige la empresa a corto, medio y largo plazo

Y todo esto... ¿cómo se hace?

Venga, que ya llegamos.

Herramientas y recursos para hacer proyecciones financieras

La tecnología juega un papel fundamental a la hora de realizar proyecciones financieras.

Encabezada por la inteligencia artificial y el aprendizaje automático, tienes tres opciones más o menos complejas para proyectar.

La más sencilla es la siempre requerida y útil hoja de cálculo. Permiten volcar grandes volúmenes de datos, manipularlos y generar gráficos para visualizar tendencias y proyectar previsiones.

Es el método más tradicional, pero no el único.

Cuentas también con los modelos financieros. Ya sabes: son representaciones matemáticas y lógicas capaces de proyectar el rendimiento de la empresa en distintos escenarios financieros basándose en variables económicas y operativas.

Finalmente, también tienes a tu disposición los software de proyecciones financieras. Bueno, realmente son programas especializados en gestión y planificación financiera que además te permiten trazar las proyecciones haciendo uso de algoritmos, aprendizaje automático e inteligencia artificial.

¿Por qué opción te decantas?

La tercera te puede ayudar, y mucho, a tu imprescindible labor como CFO, pues debes estar al tanto de todo —de todo— para improvisar con criterio en cualquier situación que lo requiera.

Análisis de datos predictivos, presupuestos financieros, proyección de gastos, pronósticos... si eliges bien, además de tomar buenas decisiones, tu productividad se disparará. 

Eres el CFO: te tienes que rodear de lo mejor de lo mejor, pues tu responsabilidad tecnológica en la empresa como transformador digital es sencillamente fundamental.

Aquí un buen fichaje: Pleo

Hemos hablado poco de ellos, porque el cóctel formado con las proyecciones financieras y la coyuntura económica actual es más que suficiente.

Pero a ver, los gastos 

No hay proyección financiera que valga sin tener en cuenta las proyecciones de los distintos tipos de gastos.

Y aunque Pleo no es un software de proyecciones financieras, sí que te puede ayudar con toda la operativa relacionada con las compras.

A estandarizar los pagos con las tarjetas de empresa inteligentes. 

A registrar todas las facturas al instante, para no tener que ir luego detrás de ellas.

A eliminar las notas de gastos y dejar de perder tiempo en los reembolsos infinitos.

Pleo te ayuda, en definitiva, a que te olvides de los gastos y te dediques a aquello para lo que eres imprescindible: realizar proyecciones financieras basándote en datos y dirigir estratégicamente la empresa en tiempos de recesión económica como los actuales.

Pásate a la gestión de gastos con Pleo y verás qué fácil todo 🖤