Tecnologías fintech: guía completa para dominar el stack del CFO

¿Stack?

¿Tecnologías fintech?

Si tu reacción es un «¿¡Qué!?» como un piano, hay que espabilar. Y has de hacerlo porque como CFO tienes a mano todo un surtido de recursos para quitarte de encima las tareas más repetitivas y, con ello, liderar estratégicamente tu empresa.

Y eso queremos darte hoy: un listado de las tecnologías fintech actuales de las que echar mano. Un stack financiero en toda regla, vamos 🤗

Recordemos los conceptos, porsi:

• El significado de fintech viene de finanzas y tecnología; no es más que la tecnología aplicada al mundo financiero
• Y stack financiero hace referencia al conjunto de herramientas financieras del que deberías disponer en tu día a día; herramientas fintech, claro

Si quieres profundizar un poquito más, aquí te hablamos del origen del fintech; en cambio, si quieres empezar ya de ya a montar tu stack financiero con tecnologías fintech, quédate aquí, que a eso vamos.

El CFO como motor de la evolución tecnológica financiera

La responsabilidad de la innovación financiera es tuya, sí. Del CFO.

¿Quién es el máximo responsable de las finanzas de una empresa? Oficialmente, el CFO.

¿Y quién debe hacer uso de la tecnología para poder tomar mejores decisiones estratégicas? También el CFO.

Pero hoy en día —y de aquí en adelante—, todo buen líder financiero debe conocer los recursos tecnológicos disponibles en el mercado para aliviar la carga de trabajo «manual» y poder centrarse en lo estratégico.

Es decir, controlar la contabilidad de la empresa sigue siendo su obligación, pero también lo es no dedicarle más tiempo del necesario para poder centrarse en analizar datos y tomar decisiones importantes que determinen el rumbo del negocio.

El CFO de ahora y del futuro, por tanto, necesita de las tecnologías fintech para desarrollar sus quehaceres diarios. Requiere de un stack financiero que le permita automatizar tareas y analizar datos.

Y si todavía no cuentas con uno o no sabes por dónde empezar a construirlo, estás a puntito de hacerlo... aunque antes vamos a hablar de beneficios del sector fintech, por si sigues sin tenerlo del todo clarinete.

Beneficios de la tecnología fintech

¿Sigues sin estar convencido de empezar con tu stack financiero de tecnologías fintech? 🙄

Pues mira, mira, que vamos con todo:

La tecnología fintech mejora la eficiencia y reduce los costes

La tecnología trae la automatización de procesos bajo el brazo, lo cual supone un ahorro de tiempo para todo el mundo.

Mira, por ejemplo, la contabilidad: antes de las tecnologías fintech había que ir apuntando a mano en los libros contables.

Con la llegada de la transformación digital, la contabilidad se automatiza, lo que le ahorra muchísimas horas de tiempo tanto al equipo de finanzas como a su máximo responsable.

Y el tiempo, ya sabes lo que dicen, es oro 💰

Y además, la automatización contable elimina los errores humanos... lo que nos lleva al siguiente beneficio.

La tecnología fintech hace desaparecer los errores humanos

Claro, si la fuente principal de errores —las personas— desaparece de casi todos los procesos financieros, pues adiós a los fallos.

Adiós a los errores de cálculo 👋

Adiós a los fallos creando reportings financieros 👋

Adiós a las imprecisiones introduciendo datos financieros en el sistema 👋

Y con el adiós a todo eso, adiós a la cantidad ingente de tiempo detectando y solucionando esos errores. Un tiempo que todo el mundo podrá dedicar a aquello en lo que es más rentable para el negocio.

Y también te ayuda a manejar tu tesorería

¿Cuántas veces te has sentido vulnerable porque de repente el efectivo disponible se ha quedado en nada? 😰

¿En cuántas ocasiones has tenido que hacer malabares financieros para que salieran todos los pagos previstos?

La tecnología fintech también pone remedio a los clásicos problemas e inconvenientes de los flujos de caja. Con sus informes en tiempo real, por ejemplo, puedes tomar mejores decisiones sin que sea demasiado tarde.

Anticipas mejor los gastos y los ingresos, pues cuentas con información actualizadísima y herramientas de análisis de datos financieros para visualizarla e interpretarla en cuestión de segundos.

Y con eso evitas los sustos y lo que no son sustos: los problemas reales de liquidez.

Y si necesitas financiación, la tecnología fintech también está de tu lado

Porque te acerca a medios de financiación tradicionales como bancos, sí, pero también alternativos como prestamistas privados o plataformas de crowdfunding, capaces de conectar empresas en busca de euros con ciudadanos de a pie interesados en invertir.

Con todas las garantías y transparencia, además, sin la necesidad de ir a ningún sitio.

Rapidito y muy cómodo. Solo si lo necesita tu empresa, claro 😅

Y la crème de la crème: también te ayuda a tomar decisiones estratégicas

Además de ahorrarte tiempo y disgustos y de ayudarte con tu tesorería y financiación, la tecnología fintech va más allá y te ayuda con tu último fin y labor más importante como CFO: tomar decisiones estratégicas.

Es decir, ya no es solo quitarte de encima las labores más engorrosas e improductivas, sino que la tecnología se convierte en una aliada de lujo a la hora de indicarte qué caminos tomar.

Y eso lo consigue proporcionándote información en tiempo real y los medios para visualizarla y analizarla, para que tú luego solo tengas que tomar la mejor decisión en cuanto al crecimiento de tu empresa.

Qué, ¿te subes al carro de la tecnología fintech o no? ✌️

Construyendo tu stack de tecnología financiera: tipos de tecnología fintech

Ahora que ya tienes el total convencimiento de que esto del fintech es más que interesante, vamos a ver por dónde empezar.

¿Qué te permite hoy mismo la tecnología financiera y las empresas fintech, que además se irán haciendo fuertes con el paso del tiempo?

¿Qué no debería faltar en tu stack?

Mira, mira, que aquí van unos cuantos tipos de tecnologías fintech disponibles:

#1 Pagos digitales

Empezamos por las soluciones que permiten hacer pagos digitales. Y cobros, claro.

Que hoy en día lo tengamos todos tan normalizado no significa que lleve con nosotros tanto tiempo.

Hasta hace no demasiado, muchas empresas pagaban haciendo transferencias desde la propia entidad bancaria, físicamente.

¿Te imaginas? 😵‍

Ahora ya no: desde hace tiempo, con la banca digital y algunas herramientas financieras especializadas, puedes hacer transferencias y pagos y cobros electrónicos desde tu silla, sin moverte.

Los pagos desde la billetera móvil están a la orden del día. Y ojo, que los hechos con criptomonedas siguen aumentando en los medios digitales, así como en los físicos, al existir tarjetas de débito asociadas a portales en los que se compran y venden criptoactivos.

• ¿Cuánto le debo?
• 0,000034 bitcoin
• ¡Marchando!

#2 Préstamos y financiación alternativa

Con la banca digital, los préstamos de toda la vida los tienes cubiertos. Puedes personarte en el banco y pedirlo, pero la vía digital ya es una realidad: en cuestión de minutos puedes haber hecho la solicitud en el banco.

Fácil, fácil.

Y si no te apetece endeudarte con la banca tradicional, cuentas con financiación alternativa. 

Una solución son las empresas privadas que conceden créditos bajo unas condiciones a priori más ventajosas que los bancos tradicionales.

Otra son las plataformas de crowdfunding, que conectan empresas como la tuya en busca de financiación con pequeños inversores en busca de rentabilizar su modesta aportación de capital. 

#3 Automatización contable

Si tu empresa va como un tiro y ya no necesita financiación, estas últimas soluciones puedes obviarlas.

Lo que no puedes obviar es el tipo de tecnología fintech que te ahorra horas, horas y más horas de trabajo contable al final de cada ejercicio.

Gestión de facturas, introducción de datos a mano, cálculo de los impuestos a pagar, declaraciones contables, libros... echa cálculos.

La automatización contable es una realidad.

Consiste en introducir los datos y que la contabilidad la haga el software financiero que elijas.

Es decir, el volcado de datos es cosa tuya, pero el resultado final te lo hace una herramienta de forma automática.

Bien, ¿no?

Pues ahora imagina que también automatizas el volcado de datos, para que no tengas que meter nada a mano 🙌

Hay aplicaciones que lo permiten: cuando tu equipo tiene un gasto, en vez de guardarse la factura simplificada y rellenar la nota de gastos, le hace una foto a través de la app y hala, ya estaría el gasto contabilizado.

En las empresas con ocho empleados la diferencia de tiempo invertido en hacer estas labores de forma manual o automática no es tanta, pero si el equipo crece... ¡imagina cuántas horas al día se ahorraría! 🤯

#4 La banca digital

Los bancos de toda la vida también se han apuntado a esto del fintech, sí.

Como te decíamos, te lleva solo unos minutos pedir préstamos para tu empresa desde la aplicación móvil o web del banco en cuestión.

Desde ahí también puedes enviar transferencias, pagar recibos, descargar datos para hacer conciliaciones bancarias... un poco de todo.

Más que una solución puntera para tu stack financiero, la banca digital es un instrumento básico del día a día de todo equipo de finanzas.

Al fin y al cabo es en sus cuentas donde tu empresa guarda el efectivo, ¿no?

#5 Gestión financiera

La tecnología fintech también ofrece soluciones en cuanto a la gestión financiera.

Nos referimos al hecho de administrar las finanzas, hacer seguimiento de los gastos, del presupuesto, de cumplir con las metas financieras...

Estas soluciones se pueden presentar en forma de banca digital —lo que acabamos de ver— o de aplicación con funciones específicas, que pueden ir desde la consulta a la ejecución de pagos, pasando por el seguimiento.

¿No has visto nunca anunciada en televisión la típica aplicación para controlar las finanzas personales? 

Pues los tiros van por ahí, aunque hay un más allá muy amplio para el tejido empresarial, con aplicaciones y soluciones que permiten a los empleados hacer pagos y gestionarse sus balances y presupuestos.

Son soluciones ideales para gestionar los gastos de una empresa, un buen ejemplo de fintech. Pero no nos adelantemos, que de eso te queremos contar algo enseguida.

#6 Blockchain

Y de pronto, la blockchain.

¿Qué es?

No es un tipo de tecnología fintech propiamente dicho, sino una tecnología base capaz de registrar datos y transacciones en forma de red, sin depender de un órgano central.

¿Y esto, en el mundo financiero, para qué?

Bueno, pues utilizar esta tecnología para hacer pagos o envíos, por ejemplo, elimina los riesgos financieros propios de los sistemas centralizados y aumenta la velocidad de las transacciones, asegurando además su registro.

Transparencia, seguridad, eficiencia y ciberseguridad financiera, vamos 🫶

Con esa premisa, imagina en qué se aprovecha esta tecnología fintech: para hacer pagos internacionales sin poner en riesgo la protección de datos financieros, inversiones en campañas de crowdfunding, préstamos entre particulares y asegurar el cumplimiento normativo, por ejemplo.

Y el asunto seguro que va a más con el paso del tiempo 😉

#7 Regtech

Aunque para normativa financiera y su cumplimiento, el regtech. Técnicamente, es tecnología aplicada a otro sector, pero nos sirve, porque… ¡Ay, el compliance!

Se trata de soluciones tecnológicas que ayudan a las instituciones y empresas a cumplir con los requisitos normativos vigentes de forma eficiente.

Lo hacen monitorizando acciones y datos, elaborando informes de forma automática y comprobando que, en efecto, todo entra en el marco legal.

Por lo tanto, es la tecnología fintech ideal para evitar violar las normas y caer en molestas sanciones.

#8 Insurtech

Ampliamos nuestro stack financiero con tecnologías que utilizan la innovación digital para transformar y mejorar la industria de seguros. 

No son fintech propiamente, podemos decir que son primas hermanas, pero nos dan una visión más completa de cómo la tecnología está transformando de manera integral el panorama financiero actual.

Las soluciones insurtech mejoran enormemente la experiencia del cliente y agilizan los procesos de reclamaciones.

Cobra todo el sentido del mundo cuando tu empresa se dedica a dar préstamos personales, por ejemplo.

Con el fin de mitigar el riesgo de impago del préstamo, tu empresa podría utilizar la tecnología insurtech para:

• Evaluar el riesgo, al analizar variables como el historial crediticio, los ingresos, el empleo, etc.
• Personalizar el seguro en función de la evaluación anterior
• Utilizar contratos inteligentes para proteger los pagos
• Dar una buena experiencia a tus clientes con una plataforma sencilla donde puedan solicitar préstamos, aplazamiento o seguro de protección de pagos utilizando la inteligencia artificial

Porque sí, claro: la IA en finanzas también tiene hueco.

#9 La inteligencia artificial en finanzas

Acabamos con la famosa IA en finanzas, otra tecnología base, como la blockchain. 

Lo más de lo más, eso sí, pero esta vez aplicada al mundo financiero.

¿De qué forma puedes sacarle partido?

Más que como recurso único que utilizar, se trata de algo que, integrado en otras soluciones, te puede dar mucho. Muchísimo, de hecho:

• Analizando datos financieros históricos y haciendo predicciones
• Dándote asesoramiento financiero con los robo-advisors
• Detectando fraudes y brechas de seguridad identificando anomalías en transacciones financieras
• Ofreciendo una atención al cliente 24/7 con un chatbot
• Y, obviamente, automatizando procesos de todo tipo: procesamiento de facturas, evaluación de riesgos, elaboración de informes financieros en tiempo real...

De hecho, la IA forma parte de muchas de las soluciones de las tecnologías fintech anteriores.

Y lo dicho: el espectáculo solo acaba de empezar; el futuro puede deparar cualquier cosa al respecto.

No lleva «tech» en el nombre, pero es más fintech que ninguna: Pleo

Ya sabes qué tipos de tecnologías fintech existen en el mercado. Ya tienes para montarte tu stack financiero. 😊

Ahora solo te queda ir eligiendo las herramientas financieras que desees incorporar, y nosotros queremos despedirnos con una sugerencia de lo más maja.

Pleo 🙃

Es una solución para controlar los gastos de tu empresa. Da independencia y autonomía a tu equipo, ahorra mucho tiempo a contabilidad, elimina la nota de gastos y reduce al máximo los errores humanos.

También tiene un panel para que visualices datos empresariales en tiempo real.

Te suena a lo que hemos estado viendo, ¿no? 😂

Pruébala; no hay mejor forma de comenzar a construir tu stack que con una app todoterreno que se ventile todas las fugas de tiempo relacionadas con los gastos, que suelen ser muchas.

Ya sabes cómo: la gestión de gastos, con Pleo 🖤