​​Den gömda funktionen: Varför treasury behöver en modern makeover

När ett företag växer, blir också de ekonomiska processerna allt mer komplexa. I vår CFO handbok 2025 berättar 70 % av de tillfrågade organisationerna att i takt med att deras verksamhet växer och ekonomin blir mer komplicerad, blir rollen för treasury allt viktigare.

Som tur är säger den stora majoriteten av företagen att deras treasury-funktion är effektiv. Det innebär att företagets hantering av finanserna fungerar smidigt och att det inte finns något behov av förbättring – eller är det verkligen så?

Ja, om det bara vore så enkelt.

I dagens föränderliga affärsklimat är effektiva och flexibla processer avgörande. Det gäller särskilt finansiell smidighet: framtidsprognoser är viktigare än någonsin. Trots det visar vår forskning att många företag saknar den insikt de behöver för att fatta välgrundade ekonomiska beslut och agera snabbt vid finansiella utmaningar.

Många är osäkra på om de har tillräcklig information för att hantera risker, optimera kassaflödet och fatta strategiska beslut i rätt tid. Dessutom finns en oro för att manuella betalningsprocesser ökar risken för mänskliga fel.

De här insikterna avslöjar ett tydligt problem: det finansiella landskapet utvecklas snabbt, men treasury-funktionen har inte hängt med. För att företag ska stärka sin finansiella strategi och öka sin flexibilitet måste de modernisera och utveckla treasury-funktionen.

Så hur gör man det? Det är vad vi här för att utforska.

En snabb överblick av det viktigaste 

• 70 % av företagen anser att treasury-funktionen blir allt viktigare när ekonomin och verksamheten växer. Trots detta saknar många företag insikt för att fatta välgrundade ekonomiska beslut.
  
  
• Manuella processer och kalkylblad skapar ineffektivitet, ökar risken för mänskliga fel och leder till fragmenterade data, vilket försvårar likviditetshantering och beslutsfattande.
  
  
• AI, automation och realtidsanalys kan förbättra prognoser, minska mänskliga fel och snabba upp beslutsfattandet, vilket gör treasury-funktionen mer strategisk och effektiv.
  
  
• Företag bör implementera integrerade verktyg, automatisera processer, fokusera på finansiell smidighet och använda moderna KPI:er för att säkerställa att treasury skapar värde och inte bara hanterar kassaflödet reaktivt.

Den traditionella treasury-funktionen räcker inte till – vad gör vi nu?

Den traditionella treasury-funktionen är beroende av manuella processer, kalkylblad och isolerade data. De har trots allt fungerat i många år – varför ändra på något nu?

Tyvärr räcker dessa metoder inte till i dagens snabbt föränderliga ekonomiska landskap. Istället för att bara få jobbet gjort, medför de nu ett antal viktiga utmaningar som begränsar effektivitet och realtidsbeslutsfattande för moderna företag. 

Ineffektivitet: Det finns inget sätt att komma runt det – manuella processer är tidskrävande. De tvingar treasury att spendera överdrivet mycket tid på datainmatning, avstämning och rapportering – tid som de istället skulle kunna lägga på strategisk finansiell planering. 

Mänskliga fel: Dessutom ökar risken för mänskliga fel när man förlitar sig på kalkylblad för kassaflödesprognoser, riskhantering och avstämning. En enda felberäkning kan leda till att ännu mer tid går åt att reda ut felaktig likviditetsplanering eller till att hantera efterlevnadsproblem. 

Isolerade data: Utöver det kämpar traditionella treasury-funktioner ofta med fragmenterade data som är utspridda över olika bankkonton, ERP-system och finansiella plattformar. Det gör det svårt att få en tydlig överblick över likviditet och risk.

Eftersom 70 % av organisationerna uppger att treasury-funktionen blir allt viktigare (CFO handbok 2025; Sapio Research, 2024-2025 undersökning), är det också jätteviktigt att säkerställa att treasury-funktionen förblir effektiv.

Lyckligtvis säger den överväldigande majoriteten av företagen att deras treasury-funktion är effektiv. På papperet låter det bra. Men om vi gräver lite djupare i dessa resultat, berättar förtroendenivåerna en helt annan historia.

Till exempel visar vår forskning att:

• 42 % av företagen är inte säkra på att de har tillräcklig insyn för att fatta informerade beslut och förbli reaktiva på viktiga finansiella händelser.
• 42 % av företagen är inte säkra på att de har all nödvändig information för att fatta informerade beslut och upprätthålla en stark kontroll över kassaflöde och ekonomi.
• 46 % av företagen är inte säkra på att de kan undvika mänskliga fel vid manuella betalningar.

Detta förtroendegap målar en tydlig bild av en funktion som behöver en uppdatering. Det finns förändringsledare inom treasury vars potential är låst bakom manuella processer och brist på insyn – och det är dags att göra något åt det.

Läs mer: Treasury management: Nyckeln till finansiell stabilitet och hållbar tillväxt

Varför treasury-funktionen behöver moderniseras

I dagens snabbt föränderliga affärslandskap har varje företagsfunktion potential att skapa värde – men om de är fast i det förflutna, kommer du troligtvis inte att se det. Treasury-funktionen är inget undantag.

Treasury har mycket att erbjuda, särskilt när det gäller att förbättra insynen i kassaflöde, prognoser och beslutsfattande. Men alldeles för länge har denna potential varit låst bakom en vägg av föråldrade processer.

"Om företag vill utveckla en starkare finansiell strategi och smidighet, måste de utveckla treasury-funktionen. De som ansvarar för förändringsarbetet spenderar inte sin tid på manuella uppgifter; de spenderar sin tid på att identifiera utgiftsmönster och få sitt överskottskapital att arbeta hårdare. Ju snabbare företagen utrustar dem med de verktyg som gör detta möjligt, desto snabbare kommer de att uppleva resultaten."

– Amit Kahana, Head of Credit, Treasury and Cash Management

Vi är här för att förespråka modernisering av treasury-funktionen.

Som i nämnde ovan är en stor utmaning för treasury-team fragmenterade data. Utan en centraliserad vy över kassaflödet har företag svårt med allt från försenad insyn i likviditet till att fatta suboptimala beslut om lån eller investeringar. Fragmenterade data gör också exakt rapportering svårare – kort sagt, det är ett hinder på alla fronter.

Det här är ett tydligt exempel på en utmaning som den moderniserade treasury-funktionen tar sig an:

• Realtidsdashboard ger en tydlig källa till sanningen för alla kassapositioner, konton och transaktioner – ingen mer oro över att information går förlorad mellan konton och plattformar.
• Automatiserad avstämning konsoliderar kassaflödesdata från flera källor – och det innebär mindre tid som slösas bort på manuella ansträngningar.
• Förbättrad riskhantering – istället för att stressat försöka hänga med i finansiella händelser kan treasury-team förutse likviditetsbrister och proaktivt justera strategier.

Det här är fördelar vi kan tacka teknologin för – och det finns såklart många fler än dessa. 

Teknologins roll inom treasury 

Treasury-funktionen har mycket att vinna på införandet av teknologi och automation. Här är tre områden där teknologi gör en skillnad för den moderniserade treasury-funktionen:

1. Förbättrad prognostisering

Noggranna prognoser är avgörande för effektiv likviditets- och riskhantering. Men traditionella prognoser är beroende av kalkylblad och historisk data, som ofta är föråldrad eller felaktig.

Så här hjälper teknologin:

• AI och maskininlärning analyserar stora datamängder för att ge mer precisa kassaflödesprognoser.
• Scenario-planeringsverktyg låter treasury-team modellera olika marknadsförhållanden och bedöma deras påverkan.
• Automatiserad dataintegration säkerställer att prognoser baseras på finansiell data i realtid, vilket gör dem mer pålitliga.

2. Minskad risk för mänskliga fel

Ju fler manuella processer, desto mer sannolikt är det att du hanterar kostsamma misstag, från felaktiga beräkningar i kassaflödesrapporter till fel vid betalningar och avstämningar.

Teknologi hjälper genom:

• Automation, som minskar beroendet av manuell datainmatning och minimerar risken för fel.
• Inbyggda valideringsverktyg och kontroller, som fångar upp avvikelser innan de leder till finansiella felaktigheter.
• Audit trails och efterlevnadsövervakning, som hjälper till att säkerställa regulatorisk noggrannhet och transparens.

3. Snabbare beslutsfattande

I en volatil ekonomisk miljö måste treasury-team snabbt kunna reagera på allt från förändrade kassapositioner till marknadsfluktuationer – men det här är inte helt enkelt när de är fast i föråldrade processer.

Med hjälp av teknologi får treasury-teamet:

• Realtidsanalys som ger omedelbar insyn i finansiell data, vilket möjliggör snabbare reaktioner.
• AI-drivna insikter som hjälper till att identifiera trender och optimera arbetskapitalstrategier.
• Automatiserade arbetsflöden som strömlinjeformar godkännanden och betalningshantering, vilket minskar förseningar.

Att modernisera treasury handlar inte bara om effektivitet – det handlar om strategisk transformation. Med realtidsinsyn i kassaflöde, avancerade prognoser och automation kan treasury-team gå från reaktiv kassahantering till proaktivt finansiellt beslutsfattande och bli förändringsledarna som den moderna verksamheten behöver.

4 steg för att utveckla din treasuryfunktion

Nu när vi berättat mer om hur man kan modernisera treasury, låt oss ta en närmare titt på de steg du kan ta för att utveckla din treasury-funktion och säkerställa att potentialen inte går förlorad i kalkylbladen.

1. Använd integrerade verktyg

Vi har sagt det förut – och vi säger det igen: fragmenterade finansiella data utspridda över flera banker, ERP-system och kalkylblad är ett av de största hindren för treasury-team. För att bekämpa detta är det avgörande att konsolidera verktygen till ett enda, integrerat system.

Det kan du göra genom:

• Treasury management systems (TMS)
• Integrationer med Enterprise Resource Planning (ERP)
• Molnbaserade finansiella analysverktyg

Konsolidering ger dig ett enda dashboard som visar alla globala konton, transaktioner och prognoser på ett och samma ställe. Det här ger dig den insyn du behöver för att fatta bättre finansiella beslut och hålla dina rapporter exakta, samt för att försäkra efterlevande.  

2. Automatisera manuella processer

Traditionella treasury-funktioner är starkt beroende av kalkylblad och manuell avstämning – vilket är roten till ineffektivitet och fel. Det är här automation kommer in i bilden. Det kommer inte bara leda till noggrannare processer: det kommer också att frigöra tid för mer strategiska aktiviteter.

Tänk på att automatisera:

• Kassaflödesavstämning: Automatiserad matchning av transaktioner över flera konton minskar fel och risken för bedrägerier.
• Betalningshantering: Straight-through processing (STP) minskar förseningar och förbättrar kontrollen över utgående betalningar.
• Prognoser och rapportering: AI-drivna verktyg kan generera insikter i realtid – slipp beroende av statiska rapporter.

De här fördelarna snabbar upp dina processer och ger ditt treasury-team friheten att fokusera på strategiska initiativ istället för administrativa uppgifter – och de hjälper också till att minska fel och risken för bedrägerier.

3. Fokusera på finansiell smidighet

I dagens affärslandskap är finansiell smidighet avgörande. Den moderna treasury-funktionen måste kunna anpassa sig till ekonomisk volatilitet, ränteförändringar och valutafluktuationer. Finansiell smidighet är det som gör att treasury kan agera snabbt baserat på realtidsdata och marknadsförhållanden.

Så här kan du uppnå det:

• Använd datadrivna modeller för att simulera olika finansiella resultat och planera för störningar
• Säkerställ att likviditeten är optimerad över flera konton och valutor
• Utnyttja automatiserade verktyg för att effektivt hantera valutaförändringar och ränterisker

Genom dessa åtgärder blir treasury en proaktiv funktion som förutser risker och kapitaliserar på möjligheter snarare än att bara reagera på utmaningar.

4. Mät effektivitet på ett nytt sätt

Många treasury-team fokuserar fortfarande på föråldrade KPI:er som inte fullt ut fångar effekten av modernisering. Istället för att bara följa kassabalans och kostnadsbesparingar bör treasury-prestationer utvärderas på mer strategiska sätt.

Tänk på att använda nya mått såsom:

• Cash conversion cycle (CCC) – hur effektivt kassaflödet rör sig genom verksamheten
• Return on liquidity (ROL) – effektiviteten i kortsiktiga kassainvesteringar
• Treasury cost-to-value ratio – att mäta kostnaden för treasury-verksamheten mot dess bidrag till affärstillväxt
• Real-time decision speed – hur snabbt treasury kan agera på ny data

Genom att skifta fokus från kostnadsbesparingar till värdeskapande kan moderna treasury-team visa sin strategiska roll i att driva affärsframgång.

Modernisering av treasury – vanliga misstag att undvika

Att modernisera treasury är en sak. Att undvika fallgroparna längs vägen är en annan – och det finns fler än du kanske först trott.

Här är några vanliga misstag att vara uppmärksam på:

Hoppa över anpassning (och förlita sig på standardverktyg): Många företag implementerar ett TMS eller andra finansiella verktyg utan att skräddarsy dem för sina specifika behov. Medan färdiga lösningar erbjuder bred funktionalitet, misslyckas de ofta med att hantera unika företagsstrukturer, branschspecifika risker eller regionala efterlevnadskrav.

Lösning: Välj flexibla, konfigurerbara treasury-verktyg som möjliggör API-integrationer, modulära tillägg och anpassning för att passa ditt företag, din plats och din bransch.

Underskatta behovet av prognostisering: Treasury-team fokuserar ofta på daglig kassahantering men misslyckas med att bygga robusta prognosmodeller – och utan noggranna prognoser riskerar du allt från likviditetsbrist till investeringsmöjligheter som går under radarn.

Lösning: Använd AI-drivna prognosverktyg som analyserar historiska data, realtids-transaktioner och externa marknadsförhållanden för att ge dynamiska, scenariobaserade projektioner.

Ignorera kompetensgapet: Att modernisera treasury handlar inte bara om teknologi – det kräver också ett skickligt team som kan tolka data, hantera finansiella risker och driva strategiska initiativ. Om du inte uppgraderar dina medarbetares kompetens eller anställer talanger med rätt expertis kommer dina team inte att kunna hänga med, och du riskerar att halka efter dina konkurrenter.

Lösning: Investera i utbildning för dina befintliga medarbetare, rekrytera treasury-personal med digital expertis och främja en kultur av kontinuerligt lärande inom områden som dataanalys, automation och riskhantering.

Dålig kommunikation med intressenter: Treasury-teamet verkar inte i ensamhet. Det påverkar finans, inköp, drift och företagsledning. Med andra ord finns det flera viktiga intressenter i spelet. Många transformationsinsatser för treasury misslyckas dock på grund av dålig kommunikation mellan dessa. 

Lösning: Sätt upp tydliga kommunikationskanaler, involvera intressenter tidigt i processen och håll dem informerade om effekterna av treasury-förändringar – detta hjälper till att säkerställa att transformationen är i linje med de bredare affärsmålen.

Underskatta likviditetsrisk: Många företag fokuserar på kassaflödesinsyn men förbiser djupare likviditetsrisker, såsom marknadsstörningar eller plötsliga kreditbrister. Om du förlitar dig för mycket på kortsiktiga kassareserver utan en solid likviditetsstrategi kan ditt företag bli finansiellt sårbart.

Lösning: Implementera en robust likviditetsstrategi som inkluderar stresstester, diversifierade finansieringskällor och beredskapsplaner för olika ekonomiska scenarier. 

Att modernisera treasury handlar inte bara om att anta nya verktyg. Det kräver noggrann planering och ledarskap, samt en grundlig förståelse för finansiella risker och möjligheter.

Med hjälp av dessa steg och ett fokus på vanliga fallgropar är du på god väg att säkerställa en smidig modernisering av din treasuryfunktion, frigöra potentialen och driva strategisk förändring för ditt företag.