Finanzen auf der Überholspur: Agilität in einer unsicheren Wirtschaft meistern

In der heutigen schnelllebigen Wirtschaftslandschaft ist es wahrscheinlich keine Überraschung mehr, dass 56 % der britischen Unternehmen davon ausgehen, dass das Jahr 2025 schwieriger wird als 2024 – ein deutlicher Anstieg gegenüber den 35 %, die davon ausgehen, dass das Jahr 2024 schwieriger wird als 2023. Ermittelt haben wir diese Zahlen im CFO-Playbook 2025, in dem Sie alles im Detail nachlesen können.

Volatilität ist zur neuen Normalität geworden.

Zwischen schnellen Inflationsschwankungen, Unterbrechungen der Lieferkette, geopolitischen Spannungen und technologischen Umwälzungen stehen Unternehmen jeden Tag vor sich ständig ändernden finanziellen Herausforderungen.

Für Finanzteams erfordert diese Unsicherheit mehr als nur reaktive Maßnahmen – es braucht Agilität.

Agile Finanzteams reagieren nicht nur auf Veränderungen, sie fördern diese eigenständig und proaktiv. Trotz wirtschaftlicher Schocks bleiben diese Teams widerstandsfähig und anpassungsfähig genug, um bei Bedarf Strategien zu ändern. Das schafft die perfekte, strategische Balance zwischen kurzfristiger finanzieller Flexibilität und langfristigem Wachstum.

Doch wie zeigt sich finanzielle Agilität in der Praxis? Und wie können Finanzleiter:innen diese Grundsätze so umsetzen, dass Stabilität und Wachstum im Unternehmens verankert sind?

In diesem Artikel untersuchen wir die wichtigsten Strategien von finanzieller Agilität und wir sehen uns an, wie Unternehmen auch unsichere Wirtschaftslagen erfolgreich meistern können.

Warum ist Agilität für Finanzen so wichtig?

Finanzplanung ist eine komplexe Aufgabe – eine Tatsache, die sich vor allem in einer unsicheren Wirtschaftszeit zeigt. Forecasts werden weniger zuverlässig, Cashflow-Prognosen schwanken und Investitionsentscheidungen werden riskanter. Und da die zunehmenden makroökonomischen und geopolitischen Faktoren Druck auf die Unternehmen ausüben, wird finanzielle Stabilität im kommenden Jahr noch wichtiger.

„Auf dem Weg in 2025 werden Unternehmen weiterhin mit Unsicherheit konfrontiert. Für Finanzteams heißt das, dass sich Finanz- und Risikoplanung verdoppeln sollten, um potenzielle Überraschungen zu meistern.“
– Søren Westh Lonning, CFO (Pleo)

Klar ist, dass Finanzteams jederzeit auf dem Laufenden sein sollten und unbedingt bleiben müssen. Nur dadurch können Budgets kontinuierlich neu bewertet, Ressourcen neu zugewiesen und verschiedene Szenarien mit Stresstests konfrontiert werden. Auf diese Art und Weise kann Agilität positiv auf Finanzen einwirken und finanzielle Stabilität innerhalb des Unternehmens sichern.

Denn ohne Agilität wird äußerst schwierig, mit Volatilität richtig umzugehen.

In einem volatilen Markt können starre Finanzstrategien, Ihr Unternehmen erheblichen Risiken aussetzen. Vor allem, wenn Finanzstrategien immer noch auf festen Budgets, unflexiblen Kostenstrukturen und langfristigen Verpflichtungen basieren.

Wenn Sie sich nicht schnell genug anpassen können, könnte das zu Liquiditätsproblemen und verpassten Wachstumschancen führen, oder Ihr Unternehmen gerät in finanzielle Schwierigkeiten.

Das macht finanzielle Flexibilität so wichtig.

Agile Finanzplanung – Echtzeitdaten, dynamische Prognosen und Szenariomodelle – ermöglicht Ihnen eine schnelle Umstellung, macht Ihr Unternehmen resilient und sorgt auch in unsicheren Zeiten für nachhaltiges Wachstum.

5 Möglichkeiten, um finanzielle Agilität aufzubauen

Zu wissen, wie wichtig finanzielle Agilität ist, ist eine Sache – sie zu erreichen eine andere. Aus diesem Grund werfen wir jetzt einen Blick auf fünf konkrete Möglichkeiten, wie Sie finanzielle Flexibilität in Ihr Unternehmen bringen können, auch in unsicheren Wirtschaftszeiten.

1. Echtzeitdaten und -analysen

Eine Möglichkeit für finanzielle Agilität ist die Fähigkeit, fundierte Entscheidungen zügig zu treffen. Finanzdaten in Echtzeit sind dafür von großer Relevanz. Durch die Nutzung von Echtzeitdaten und -analysen können Sie relevante Kennzahlen wie Cashflow, Ausgaben und Markttrends einfach und übersichtlich verfolgen und überwachen.

So geht’s:

• Investieren Sie in cloudbasierte Finanzsoftware für Echtzeit-Datenzugriff
• Nutzen Sie KI und Predictive Analytics, um Trends und Risiken frühzeitig zu erkennen
• Automatisieren Sie Ihr Reporting und Dashboards, für eine optimale Finanztransparenz
• Integrieren Sie ERP- und Finanzsysteme für einen nahtlosen Datenfluss
• Richten Sie KPIs ein, um die finanzielle Stabilität Ihres Unternehmens in Echtzeit zu verfolgen

Mit diesen Schritten schaffen Sie die Basis für proaktive Entscheidungen. Ihr Finanzteam erhält dadurch die Chance, rasch und effizient auf wirtschaftliche Veränderungen zu reagieren.

2. Flexible Budgetierung und Prognose

In einer unbeständigen Wirtschaft ist ein herkömmliche statische Budgetierung nicht ausreichend. Um in einer sich schnell verändernden Wirtschaftslandschaft anpassungsfähig zu bleiben, braucht es flexible, dynamische Budgetierungen und Prognosen.

Wie Sie das ermöglichen:

• Wechseln Sie von statischen Budgets zu Rolling Forecasts und aktualisieren Sie diese regelmäßig
• Entwickeln Sie mehrere Szenariopläne, um sich auf unterschiedliche wirtschaftliche Bedingungen vorzubereiten
• Beziehen Sie Echtzeit-Marktdaten in Budgetanpassungen ein
• Geben Sie Finanzteams die Befugnis, agile Entscheidungen zu treffen und schnell umzuschwenken
• Nutzen Sie Driver-based Forecasting, um Budgets an wichtige Geschäftsvariablen anzupassen

3. Optimiertes Cashflow- und Liquiditätsmanagement

Unsichere Zeiten machen Liquidität noch wichtiger. Als Unternehmen sollten Sie der Transparenz von Cashflows Priorität geben und ein effizientes Betriebskapitalmanagement sicherstellen.

Legen Sie den Fokus auf:

• Mit einem Liquiditätspuffer können Sie unerwartete Ausgaben decken
• Optimierte Kreditoren- und Debitorenzyklen, um den Cashflow zu verbessern
• Nutzen Sie Tools zur Cashflow-Automatisierung für bessere Prognosen und Kontrolle
• Diversifizieren Sie Finanzierungsquellen, um die Abhängigkeit von einem einzigen Finanzierungsstrom zu verringern
• Führen Sie regelmäßig Stresstests durch, um die Liquidität in verschiedenen Szenarien zu bewerten

Der Einsatz von Technologie optimiert die Zahlungszyklen, Forderungen und kurzfristige Investitionen in Ihrem Unternehmen. Dadurch können Sie Stabilität fördern und neue Chancen sofort ergreifen.

4. Kollaboration und agile Denkweise

Bei Agilität geht es nicht nur um Zahlen – es geht darum, wie Finanzen mit dem Rest des Unternehmens interagieren. Wenn Sie finanzielle Agilität nachhaltig aufbauen möchten, dann sollte Ihr Finanzteam nicht alleine handeln. Zusammenarbeit ist elementar, sowohl innerhalb der Finanzabteilung als auch im Austausch mit anderen Abteilungen. Dadurch können die wichtigsten Einblicke in Echtzeit bereitgestellt werden und eine raschere als auch besser abgestimmte Entscheidungsfindung wird möglich.

Sie sollten auf folgendes achten:

• Einrichtung regelmäßiger Finanz-Check-ins mit Betriebs-, Vertriebs- und Führungsteams
• Erstellung abteilungsübergreifender Finanz-Dashboards für maximale Transparenz
• Weiterbildung und Förderung von Finanzkompetenz für Nicht-Finanzteams, um die Entscheidungsfindung zu fördern
• Einsatz kollaborativer Finanzplanungstools zur Optimierung abteilungsübergreifender Eingaben

Ein kollaborativer Ansatz stellt sicher, dass finanzielle Agilität nicht nur in der Finanzabteilung gelebt wird, sondern sich auf die gesamte Organisation ausdehnt. Das verschafft Ihrem Unternehmen ganzheitliche Resilienz und strategische Anpassungsfähigkeit.

5. Das Treasury modernisieren

Treasury ist wichtig, wird allerdings als Beitrag für finanzielle Flexibilität oft übersehen und unterschätzt. In vielen Unternehmen verbringt das Treasury immer noch die meiste Zeit mit manuellen Aufgaben. Zeit, die auch für die Identifizierung von Ausgabenmustern und für konkrete Verbesserungsvorschläge genutzt werden könnte. Dadurch könnte das Treasury ermitteln, wie überschüssige Barmittel besser eingesetzt werden können.

Wenn Unternehmen eine größere finanzielle Flexibilität entwickeln wollen, muss sich auch das Treasury weiterentwickeln. Wie das gelingt:

• Führen Sie konsolidierte Tools für eine bessere finanzielle Transparenz ein
• Automatisieren Sie manuelle Prozesse, um Zeit für strategische Initiativen zu gewinnen
• Setzen Sie auf neue Kennzahlen, um Treasury-Leistungen besser bewerten zu können (z. B. Liquiditätsrendite (ROL) und Treasury-Kosten-Wert-Verhältnis)

Finanzielle Agilität: Häufige Fehler und wie man sie vermeidet

Gerade in unsicheren Zeiten ist finanzielle Flexibilität unverzichtbar. Allerdings gibt es an dieser Stelle einige Hürden, die die langfristige Resilienz des Unternehmens schwächen können. Die häufigsten Fehler der finanziellen Agilität und was Sie tun können, um sie zu vermeiden:

Zu viel Vertrauen in kurzfristige Kostensenkungen

Angesichts der wirtschaftlichen Unsicherheit wenden viele Unternehmen sofortige Kostensenkungen an und nutzen diese als schnelle Lösung. Auf den ersten Blick ergibt dieses Vorgehen auch durchaus Sinn. Denn Kostensenkungen können eine temporäre Erleichterung bringen. Auf der anderen Seite können jedoch übermäßige oder wahllose Kürzungen das langfristige Wachstum untergraben.

Kürzungen in den Bereichen F&E, Marketing und Personalentwicklung verbessern vielleicht kurzfristig den Cashflow – können Ihrem Unternehmen aber auch zukünftige Chancen nehmen.

Konzentrieren Sie sich statt reaktiven Kürzungen auf die strategische Kostenoptimierung. Beseitigen Sie Ineffizienzen und halten Sie gleichzeitig Investitionen aufrecht, die zu nachhaltigem Erfolg führen.

Mangelnde Szenarioplanung

Das haben wir oben erwähnt In einem volatilen Markt werden starre Finanzstrategien zur Belastung. Dennoch versäumen es viele Unternehmen, eine solide Szenarioplanung umzusetzen – und ohne sie laufen Sie Gefahr, von plötzlichen Nachfrageverschiebungen, Unterbrechungen der Lieferkette oder Zinsschwankungen überrascht zu werden.

Eine Möglichkeit, sich auf wirtschaftliche Unsicherheit vorzubereiten, sind Stresstests. Stresstests von Finanzmodellen unter verschiedenen Bedingungen – z. B. Konjunkturabschwünge, Inflationsspitzen oder Lieferkettenausfälle – hilft Ihnen, mehrere Szenarien einzuschätzen und schneller zu reagieren.

Tatsächlich, im CFO-Playbook 2025, geben 70 % aller Unternehmen an, dass es wichtiger denn je ist, die finanzielle Gesundheit ihres Unternehmens einem Stresstest zu unterziehen. Mit anderen Worten: Es ist ein wichtiges Instrument, um Ihr Unternehmen unabhängig von externen Zwängen stabil zu halten.

Schlechte Aufsicht oder schlechtes Cashflow-Management

Der Cashflow ist das Rückgrat der finanziellen Agilität. Ohne Echtzeit-Einblick in die Zu- und Abflüsse von Mitteln kann es sein, dass Sie Schwierigkeiten haben, Ihre Betriebskosten zu decken oder sich bietende Chancen zu nutzen. Eine mangelnde Übersicht kann zu unangenehmen Konsequenzen führen: von Liquiditätskrisen und verspäteten Zahlungen bis hin zu angespannten Beziehungen zu Lieferant:innen.

Kurz gesagt, es gibt viele Gründe, warum Sie nicht in diese Falle tappen wollen – und glücklicherweise gibt es mehrere Dinge, die Sie tun können, um dies zu vermeiden.

Optimieren Sie das Working-Capital-Management und halten Sie Liquiditätspuffer bereit, um unerwartete Herausforderungen zu meistern. Sie sollten auch über die Implementierung automatisierter Cashflow-Prognosetools nachdenken.

Wenn Sie beispielsweise ein Konto bei Pleo haben, können Sie bald von unserer neuen Cash-Management-Suite profitieren – Sie erhalten dadurch schnell und einfach Kontrolle über die Liquidität in Ihrem Unternehmen.

Indem Sie diese Fehler vermeiden, können Sie finanzielle Flexibilität verbessern und langfristige Resilienz herstellen, anstatt zukünftige Stabilität zu gefährden.

Agilität mit langfristigem Wachstum in Einklang bringen

Finanzielle Flexibilität ermöglicht es Unternehmen, schnell auf wirtschaftliche Veränderungen zu reagieren – aber es gibt einen Haken: Ohne eine langfristige Vision können ständige kurzfristige Anpassungen zu Instabilität führen.

Die Herausforderung besteht darin, finanzielle Flexibilität aufrechtzuerhalten und gleichzeitig nachhaltiges Wachstum zu fördern.

Um dieses Gleichgewicht zu erreichen, müssen Finanzleiter:innen adaptive Strategien verfolgen, die sowohl die unmittelbare Entscheidungsfindung als auch langfristige Ziele unterstützen.

Agilität heißt nicht, Strukturen aufzugeben. Sondern, dass Resilienz in die Finanzplanung eingeplant wird, für mögliche Anpassungen, ohne den zukünftigen Erfolg zu gefährden.

Ein wichtiger Ansatz besteht darin, kurzfristige Flexibilität mit strategischen Geschäftszielen in Einklang zu bringen. Anstatt reaktive Kürzungen oder plötzliche Veränderungen vorzunehmen – die das Fundament des Unternehmens schwächen könnten – sollten Finanzteams Maßnahmen ergreifen, die schnelle Anpassungen ermöglichen. Um das Gesamtbild im Überblick zu behalten, können unter anderem Szenarioplanung und Rolling Forecasts eingesetzt werden.

Dies bedeutet auch, finanzielle Entscheidungen kontinuierlich anhand langfristiger Prioritäten zu bewerten. Es geht darum sicherzustellen, dass Kostenoptimierungen, Ressourcenzuweisungen und Investitionsentscheidungen alle zu nachhaltigem Wachstum beitragen – und nicht nur zum kurzfristigen Überleben.

Ein weiterer entscheidender Faktor ist die Aufrechterhaltung der Finanzstabilität bei gleichzeitiger Reaktionsfähigkeit auf Veränderungen. Erreichen können Sie das durch:

• Finanzielle Puffer: Marktschocks abfedern, ohne langfristige Pläne zu gefährden
• Diversifizierung von Einnahmequellen: Abhängigkeit von einer einzigen Einnahmequelle verringern
• Investitionen in digitale Transformation und Innovation: Zukunftssicherheit für Ihr Unternehmen
• Kosten optimieren – nicht nur senken: Sicherstellung, dass Effizienz keine zukünftigen Chancen minimiert

In unsicheren Zeiten erfordert eine nachhaltige Finanzplanung eine Mischung aus Agilität und Disziplin. Finanzteams müssen eine Kultur der Anpassungsfähigkeit fördern und gleichzeitig sicherstellen, dass jede Entscheidung – ob als Reaktion auf kurzfristige Schwankungen oder langfristige Prognosen – mit der übergreifenden Strategie des Unternehmens übereinstimmt.

Auf diese Weise können Unternehmen wirtschaftliche Unsicherheiten mit Zuversicht meistern. Unterschiedliche Ansätze können dafür genutzt werden – Echtzeitdaten und -analysen, flexible Budgetierung und Prognosen, optimiertes Cashflow- und Liquiditätsmanagement, funktionsübergreifende Zusammenarbeit und Modernisierung der Treasury-Funktion – stellen Resilienz her und fördern nachhaltiges Wachstum.