Finanztechnologien: Ein vollständiger Leitfaden zum CFO-Stack

CFO-Stack? Fintech-Stack? Finanztechnologien?

Heutzutage gibt es eine ganze Palette an Tech-Ressourcen, um repetitive und zeitraubende Aufgaben loszuwerden. CFOs, die solche nutzen, gewinnen mehr Zeit zurück, um sich etwa auf das strategische Ausgabeverhalten ihres Unternehmens zu konzentrieren.

Aber wo genau anfangen, wenn es an den Ausbau des eigenen Tech-Stack geht?

Unsere Liste der aktuellen Fintech-Technologien gibt Ihnen einen Überblick über alle sich Ihnen bietenden Möglichkeiten. Sie soll Ihnen dabei helfen, sich einen optimal auf Ihr Unternehmen abgestimmten Finanz-Tech-Stack aufzubauen.

Ein paar Schlüsselbegriffe, bevor wir loslegen … 

Fintech setzt sich aus Finanzen und Technologie zusammen; der Begriff bezeichnet also Technologie, die im Finanzbereich angewendet wird.

Tech-Stack bezieht sich auf die Menge an Technologien, die Sie in Ihrem Arbeitsalltag nutzen.

CFO-Stack beschreibt dementsprechend die Menge an Fintech-Tools, die Finanzprofis im Einsatz haben.

Alles klar? Dann legen wir los.

CFOs: Motoren der digitalen Transformation in Unternehmen

Als Chief Financial Officer sind Sie mitverantwortlich für Innovations- und Technologieförderung – etwa zur besseren strategischen Entscheidungsfindung. In dieser Funktion agieren Sie als strategische:r Geschäftspartner:in für das Unternehmen.

Gleichzeitig sind Sie selbstverständlich weiterhin für eine ordentliche Buchhaltung zuständig. Damit diese Ihnen und Ihrem Team nicht zu viel Zeit raubt, sollten Sie sich der technologischen Optionen bewusst sein, die etwa zum Verringern manueller Arbeit zur Verfügung stehen. Ob beim Analysieren von Daten oder beim Finden grundlegender Entscheidungen – Fintech-Technologien helfen Ihnen dabei, effizienter und effektiver Ihre Arbeit zu erledigen.

Und ja, Finanztools gibt es mittlerweile wie Sand am Meer.

Wir denken, zum Aufbau eines wirklichen smarten Tech-Stack gilt es sich daher zunächst über die Vorteile all dieser Fintech-Lösungen zu informieren.

Also, machen wir uns an gemeinsam an die Recherche …

Die Vorteile von Fintech

Noch unsicher, ob es sich tatsächlich lohnt, auf den Automatisierungszug aufzuspringen und einen eigenen Fintech-Stack zu bauen?

Hier einige Argumente, den Sprung zu wagen:

• Finanztechnologien machen Prozesse effizienter
• Finanztechnologien reduzieren (menschliche) Fehler
• Finanztechnologien sparen dank Prozessautomatisierung viel Zeit
• Finanztechnologien senken Kosten
• Finanztechnologien bedeuten dank der Prozessautomatisierung Zeitersparnis für alle

Das klingt doch ziemlich überzeugend, oder?

Schauen wir uns die Vorteile in ihrer Konsequenz jetzt doch mal genauer an.

Fintech sorgt für fehlerfreie Finanzprozesse

Wenn die Hauptquelle für Fehler, also die manuelle Eingabe, aus fast allen Finanzprozessen verschwindet, können Sie all den verschiedenen Fehlern, die durch menschliches Versagen entstehen, Lebewohl sagen. Tschüss Rechenfehler. Adiós Berichtsfehler. Sayonara ungenaue Finanzdaten.

Über fehlerfreie Daten hinaus gewinnen Sie dabei abermals Zeit! Es gibt zweifelsohne profitablere To-dos als das Aufspüren und Beheben von Fehlern.

Mit Fintech behalten Sie Ihren Cash-Flow im Griff

Wie oft wurden Sie in Ihrer Laufbahn von Liquiditätsengpässen überrascht? Wie oft mussten Sie bereits kreativ werden, um unerwartete Zahlungen aufzufangen? Wie viele Stunden in Ihrem Leben haben Sie bereits mit dem Erstellen und Aufbereiten von Finanzdatenanalysen verbracht?

Der richtige Fintech-Stack behebt klassische Cash-Flow-Herausforderungen. Mithilfe einer Echtzeit-Berichterstattung können schlicht zukunftsorientierte Entscheidungen getroffen werden. Ausgaben und Einnahmen lassen sich übersichtlicher visualisieren, interpretieren und dementsprechend realistischer prognostizieren.

Das Beste: Fintech ist Ihr Ass im Ärmel bei strategischen Fragen

Der richtige Fintech-Stack wird zu einem starken Verbündeten, wenn es darum geht, Orientierung darüber zu geben, welche Wege eingeschlagen werden sollten. 

Echtzeit-Informationen und smarte Finanzdaten bieten eine solide Grundlage für alle Ihre strategischen Entscheidungen.

Aufbau eines Finanztechnologie-Stacks: Arten von Fintech-Lösungen

Genug der Theorie. Werfen wir jetzt einen Blick in die Praxis und damit auf tatsächliche Finanzlösungen. Was kann Finanztechnologie für Sie tun? Was fehlt bislang in Ihrem Tech-Stack?

#1 Digitale Zahlungsmethoden

Die Zeiten, in denen Unternehmen ihre Überweisungsscheine oder Bargeldeinnahmen am Bankschalter einreichen mussten, sind längst vorbei. Das digitale Bezahlen und Verwalten von Einkäufen ist ziemlich standardmäßig geworden.

Digitales Banking in Kombination mit spezialisierten Finanztools ermöglicht es Ihnen, Überweisungen, Transfers zwischen Konten sowie elektronische Zahlungen und Einzüge direkt am Desktop oder von Ihrem Smartphone aus zu tätigen.

Mobile Wallet-Zahlungen werden täglich genutzt. Kryptowährungen ebenso wie Debitkarten, die mit Portalen verbunden sind, auf denen Krypto-Assets gehandelt werden, gewinnen weiterhin an Bedeutung.

Die Frage ist also: Wie digital sind Ihre eingesetzten Zahlungsmethoden bislang? Falls Sie noch mit Bargeldbeständen arbeiten, wäre es eventuell vorteilhafter, diese zu digitalisieren? Oder könnte gar der Einsatz von Kryptowährungen für Sie interessant sein?

Unsere Empfehlung lautet stets, alle sich bietenden Möglichkeiten unvoreingenommen auf ihre Praktikabilität hin zu überprüfen. Immerhin gibt es sie ja nicht grundlos.

#2 Kredite und alternative Finanzierungslösungen

Via digitalen Banking Unternehmenskredite von gestern verwalten? Mittlerweile gibt es längst zukunftsweisende Alternativen – etwa Unternehmensfinanzierungen, die innerhalb von wenigen Minuten online beantragt werden können, statt einen wochenlangen postalischen Schriftverkehr und Treffen mit der Bank über sich ergehen zu lassen.

Angeboten werden solcherlei Lösungen, auch im Rahmen von umsatzbasierten Finanzierungen, von privaten Unternehmen oder sogenannten Neo-Lendern. Eine andere Option sind Crowdfunding-Plattformen, die Unternehmen auf der Suche nach Finanzierung mit Kleinanleger:innen verbinden.

#3 Automatisierung der Buchhaltung

Raum für mehr Effizienz gibt es fast immer – und in fast jeder Buchhaltung.

Und ein weiterer Fakt ist auch, dass es sich heute eigentlich kein Unternehmen mehr leisten kann, auf Fintech in der Buchhaltung zu verzichten. Zu vieles spricht dafür, sich stundenlange Buchhaltungsarbeit am Ende jeden Geschäftsmonats oder -jahres zu ersparen.

Rechnungsverwaltung, Belegabgleich, Berechnung der zu zahlenden Steuern, Buchhaltungsberichte, Reisekostenabrechnungen … alles das kann automatisiert werden

Sie müssen nichts weiter dafür tun, als sich für eine Buchhaltungssoftware Ihrer Wahl zu entscheiden.

Neugierig, was eine Fintech-Lösung wie Pleo in diesem Bereich für Sie tun kann?

Hier nur ein kleiner Vorgeschmack: Mit Pleo können alle smart selbst für ihre Unternehmensausgaben zahlen. Belege werden umgehend fotografiert und digital abgelegt. Ausgaben werden automatisiert verbucht, Spesen- und Reisekostenabrechnungen erledigen sich von selbst.

Erfahren Sie jetzt, welche anderen buchhalterischen Prozesse Pleo noch für Sie automatisiert.

#4 Onlinebanking

Eine Bank, die heute keine Möglichkeiten zum Onlinebanking anbietet, würde wohl nicht lange überleben. Onlinebanking – das setzen die allermeisten Kunden und Kundinnen, ohne weiter darüber nachdenken zu müssen, schlicht voraus. Und auch die Banken selbst sparen schließlich durch die selbstständige Kontoverwaltung ihrer Kundschaft, Ressourcen und Personalkosten. Während es für ihre Geschäftskund:innen nur wenige Minuten dauert, über die Mobile-App oder Website finanzielle Geschäfte vorzunehmen, kann sich das übrige Bankenpersonal etwa vermehrt auf das Beratungsgeschäft konzentrieren. Eine echte Win-Win-Situation für alle Beteiligten. 

Wir erzählen Ihnen nichts Neues: Ein einwandfrei nutzbares Onlinebanking ist in Ihrem Tech-Stack ein unverzichtbares Alltagstool.

#5 Digitale Finanzverwaltung

Warum umständlich, wenn es auch einfach geht?

Speziell, wenn es um die Verwaltung von Finanzen, die Verfolgung von Ausgaben, das Budgetieren und das Erreichen von finanziellen Zielen geht, ist oftmals viel Papier-, Sortier- und Rechenarbeit gefordert, um sich einen Überblick über die Ist-Situation zu verschaffen.

Ein Hoch also auch an dieser Stelle auf Fintech-Lösungen. Die Palette der Tools, die sich um spezifische Bilanzierungs-Prozesse, Finanz-Tracking-Methoden, datenbasierte Strategieberatung oder fristgerechte Zahlungsausführung kümmern, ist breit. Mit der Kraft der Fintech-Lösungen verschaffen sich Unternehmen ihrer Konkurrenz gegenüber einen Vorsprung – denn wer seine Finanzen im Griff hat, dem kann so schnell niemand etwas anhaben.

#6 Blockchain

Blockchain ist streng genommen keine Fintech-Technologie, sondern eine Basistechnologie, die eine dezentrale, unveränderliche Datenbank bietet. Stellen Sie sich ein digitales Kassenbuch vor, in dem Transaktionen verzeichnet sind, das aber nicht von einer einzigen Instanz (wie einer Bank) kontrolliert wird. Jeder im Netzwerk hat Zugriff auf die gleichen Informationen. Sobald ein Eintrag ins Kassenbuch erfolgt ist, kann dieser nicht mehr einfach so geändert werden. Genau dieser Umstand macht die Blockchain-Technologie besonders sicher und transparent.

In der Fintech-Welt wird die Blockchain oft als Grundlage für Kryptowährungen wie Bitcoin genutzt, aber sie kann auch für andere Finanzanwendungen wie Smart Contracts oder für das Tracken von Lieferketten herangezogen werden.

Die Blockchain bietet der Theorie nach also Transparenz, Sicherheit, Effizienz und finanzielle Cybersicherheit in einem – ganz gleich, ob es um internationale Zahlungen, Investitionen in Crowdfunding-Kampagnen oder Kredite zwischen Einzelpersonen geht.

#7 Regtech

Im Bereich der Finanzregulierung und Compliance gibt es nichts Vergleichbares zu Regtech.

Regtech steht für „Regulatory Technology“ und bezieht sich auf den Einsatz von Technologie zur Bewältigung regulatorischer Herausforderungen und zur Einhaltung von Gesetzen und Vorschriften im Finanzsektor. Oder anders ausgedrückt: Regtech hilft Institutionen und Unternehmen dabei, effizient den aktuellen gesetzlichen Anforderungen zu entsprechen sowie Compliance-Prozesse weniger fehleranfällig zu gestalten.

Im Grunde ist sie die ideale Fintech-Technologie, da sie ein breites Spektrum an Aufgaben erfüllen kann: von der Überwachung von Transaktionen bis zur automatischen Erstellung von Berichten für Aufsichtsbehörden.

#8 Insurtech

Insurtech bezeichnet Technologien, die digitale Innovationen nutzen, um die Versicherungsbranche zu transformieren und zu verbessern. Fintech und Insurtech sind dementsprechend Verwandte in der breiteren Familie der Finanzdienstleistungen. 

Insurtech-Lösungen können das Risiko eines Kreditausfalls mindern oder Datenanalysen nutzen, um völlig neue Versicherungsprodukte zu entwickeln oder bestehende Produkte besser an Kundenbedürfnisse anzupassen. Des Weiteren können sie:

• Risiken bewerten, indem Variablen wie Kreditgeschichte, Einkommen, Beschäftigungsverhältnis usw. analysiert werden
• Versicherungen basierend auf einer Risikobewertung individuell anpassen
• Smart Contracts zur Absicherung von Zahlungen erstellen
• Plattformen bereitstellen, auf denen Kredite beantragt oder übertragen werden können, oder etwa eine Restschuldversicherung mithilfe künstlicher Intelligenz erhalten werden kann

#9 Künstliche Intelligenz im Finanzbereich

Künstliche Intelligenz ist eine weitere Basistechnologie, genau wie die Blockchain. Aber wie genau lässt sich diese in Ihren Tech-Stack integrieren?

Ganz einfach … KI im Finanzbereich hilft Ihnen beispielsweise bei:

• Analyse von historischen Finanzdaten und Prognoseerstellung
• Finanzberatung (mit Robo-Advisors)
• Betrugserkennung durch Identifizierung von Anomalien in Finanztransaktionen
• 24/7-Kundenservice (mit einem Chatbot)
• Automatisierung von Finanzprozessen aller Art: Rechnungsverarbeitung, Risikobewertung, Echtzeit-Finanzberichterstattung etc.

Tatsächlich ist KI bereits heute ein Teil vieler Fintech-Tools.

Pleo: Ein Fintech, das mehr kann, als Ihre Buchhaltung zu automatisieren

Und, konnten wir Sie inspirieren, die eine oder andere Finanztechnologie Ihrem Tech-Stack hinzufügen?

Vielleicht dürfen wir Ihnen zum Schluss noch einen Vorschlag in eigener Sache unterbreiten: Pleo.

Mit Pleo behalten Sie alle Ihre Unternehmensausgaben im Griff, während Mitarbeiter:innen gleichzeitig Zahlungsautonomie gewinnen. Unsere Ausgabenlösung spart viel Zeit in der Buchhaltung, macht Spesen- und Reisekostenabrechnungen überflüssig, automatisiert die Eingangsrechnungsverwaltung sowie Rückerstattungen und reduziert menschliche Fehler.

Überdies bietet sie Ihnen ein Dashboard mit all Ihren Ausgabedaten in Echtzeit.

Warum nicht Ihren Technologie-Stack mit einer All-in-One-Fintech-App für Unternehmensausgaben aufwerten?

Lernen Sie uns jetzt kennen.