Claves y desafíos de la gestión financiera actual y del mañana

¿Estamos de acuerdo en que la gestión financiera es una de tus mayores responsabilidades —que no la única— como CFO?

Y... ¿estamos de acuerdo también en que la gestión económica y financiera de la empresa ha cambiado mucho en los últimos años?

Ojo: ¡y lo que le queda! 😂

La crisis económica de 2008 sacudió los mercados, todo convulsionó y pronto empezamos a vivir una época al ralentí, como dejándonos llevar.

De pronto, la combinación de covid, invasión de Ucrania y entrada en escena de las criptomonedas ha vuelto a agitarlo todo. 

Y aquí nos encontramos: en tiempos de volatilidad de los mercados, con el dinero más caro que nunca y la inflación generalizada haciendo máximos en más de 20 años.

¿Y la administración financiera? ¿Cómo gestionas las finanzas de una empresa cuando un día cualquiera el precio sube y al siguiente baja, vuelve a subir, sube, baja, sube y demás?

Como líder financiero, no cabe duda, tienes ante ti un reto mayúsculo en lo que se refiere a la gestión financiera de tu empresa.

Por el contexto en el que vivimos, por lo que está por venir... y porque la evolución del mundo también ha traído avances tecnológicos en los que apoyarte.

Venga, que nos ponemos en marcha con una de gestión económica y financiera ✊

Sí, el contexto influye enormemente en la gestión económica y financiera

Cuando el mar está en calma se puede hacer de todo. Cuando hay un oleaje inmenso, sálvese quien pueda.

Pues en la administración financiera de las empresas es lo mismo: si la coyuntura económica es favorable porque en términos generales «hay dinero», todo es posible.

Tomas decisiones estratégicas buscando aumentar la rentabilidad de la empresa en las que hay mucho que ganar y poco que perder. Si no sale bien, sin problema, porque el riesgo financiero era mínimo.

Cambia el chip: ahora, la situación económica mundial es precaria. Los recursos o materias primas escasean o son carísimas y la gente llega a fin de mes muy justita.

Pasamos del «poco que perder y mucho que ganar» al «mucho que ganar, sí, pero también mucho que perder». Los riesgos financieros se disparan, por lo que como líder financiero tienes que afinar para no sucumbir ante las amenazas 😰

¿Qué pasa si fallas?

Que tu empresa, por ejemplo, podría quedarse inesperadamente sin efectivo para afrontar pagos a proveedores clave.

O que los gastos dejarían de ser un recurso para acabar pagando menos en el ejercicio y se convertirían en un dolor de cabeza y enemigo número 1 de la tesorería.

O que se lo fiarías todo a la suerte, lo que podría derivar en desperdiciar presupuestos que no alcanzan los objetivos financieros planteados.

En situaciones de incertidumbre como la que estamos viviendo y no parece que vaya a terminar pronto, tienes que reducir al mínimo la dependencia de la suerte. Debes eliminarla, de hecho.

A su vez, las posibilidades tecnológicas son enormes: como líder financiero, es tu responsabilidad saberlo, tomar partido y empezar a crecer con su ayuda... lo que nos lleva a los datos. 

La administración y gestión financiera a partir de datos

Las posibilidades de análisis de datos financieros son todo un bálsamo para la gestión económica y financiera de la empresa.

La tecnología, en forma de algoritmos y modelos predictivos, te trae información real y predicciones, por lo que podrás tomar decisiones informadas para alcanzar los objetivos financieros planteados.

Sí, el análisis financiero ha evolucionado hasta volverse tu pan de cada día. Porque datos siempre ha habido, pero la capacidad de analizarlos de forma rápida y constante solo es posible con los avances tecnológicos.

Avances que te permiten saber, en cuestión de segundos, qué equipo ha gastado más en los últimos cuatro días.

O qué porcentaje del presupuesto se lleva invertido y, siguiendo esa progresión de gastos e ingresos de la empresa, si se alcanzará el objetivo planteado.

Antes tenías que reunir las notas de gastos de los trabajadores, hacer cálculos y sacar las previsiones por tu cuenta, con su correspondiente derroche de tiempo.

Antes 👏

Ahora, las proyecciones financieras y los datos están ahí para ti en el momento que quieras consultarlos sin esfuerzo, de forma que te bases siempre en ellos para tomar decisiones y avanzar. Cosas de la automatización.

Datos reales y proyecciones, sí. Suerte, no ❌

El gran desafío de la gestión financiera: tomar de decisiones en tiempo real

Claro, esos datos financieros son más valiosos que nunca si se pueden obtener en tiempo real, al instante.

Como decimos, en tiempos de altísima volatilidad e incertidumbre algunas certezas pueden durar horas. 

¿De qué te sirve contar con datos cada 7 días si a mitad de semana la FED de los Estados Unidos hace un anuncio pesimista y sube los tipos de interés a máximos en cinco años?

En el mundo no dejan de pasar cosas y va a seguir así; la clave está en poder improvisar, tomar decisiones informadas a tiempo y adaptarse a las nuevas realidades.

Si lo consigues, mitigarás los riesgos financieros antes de que se conviertan en amenazas reales y podrás aprovechar las oportunidades de mercado que se te pongan por delante. 

¿Y cómo consigues datos en tiempo real? ¿Cómo obtienes un reporting financiero en cuestión de segundos basándote en gastos que ha tenido tu equipo hace solo 10 minutos?

Con lo de siempre: tecnología. Con la gestión de gastos cloud. Con un análisis financiero a golpe de clic. Con automatización financiera.

Pero... 👇

Ojito con los riesgos en esa gestión financiera

La gestión financiera de una empresa pasa por saber gestionar sus riesgos financieros. Por ser capaz de mitigarlos.

Para eso, lo suyo es hacer un análisis de riesgos financieros inicial y tener bien definidas las amenazas de tu empresa.

Los dos riesgos financieros más importantes, vista la coyuntura en la que nos estamos moviendo, son el de liquidez y el de mercado.

El riesgo financiero de liquidez amenaza con la posibilidad de que tu empresa se quede sin dinero en la caja en un momento dado. Por la razón que sea: por impagos de clientes a los que haya concedido un préstamo, por desajuste entre ingresos y pagos a proveedores, por falta de optimización de recursos financieros, etc.

Y el riesgo de mercado es el provocado por los cambios repentinos de sus condiciones. Si un proveedor te vende a 10 y 10 es el número que tienes en cuenta a la hora de elaborar tus presupuestos financieros, como en dos semanas cambie y te venda a 13 porque a él producir le cuesta 11, lío.

En ambos casos tienes que tirar de tecnología para analizar los riesgos y establecer planes y escenarios. Alternativas para lo que pueda pasar.

Para el de liquidez, los modelos predictivos basándose en análisis de datos históricos y reales actuales te dirán las fechas en las que la tesorería pueda quedarse pajarito, por ejemplo.

Para el de mercado, la tecnología analiza los datos y principales indicadores financieros, lo compara con las finanzas de tu empresa y ya lo tienes: te dirá si una determinada situación es amenaza u oportunidad y, en general, qué hacer en la toma de decisiones financieras.

Hemos hablado de dos riesgos, pero hay más:

• El operativo, provocado por el mal funcionamiento interno: con datos y tecnología, riesgo mitigado
• El de tipo de cambio, debido a los cambios entre divisas: con datos y tecnología, nuevamente, riesgo mitigado
• El crediticio, en caso de que tu empresa preste dinero a clientes y estos no puedan pagar: con datos y tecnología, has pensado bien, riesgo mitigado
• El digital, que puede derivar en pérdida de datos sensibles, algo evitable también con tecnología

La tecnología y los datos, nuevamente, al rescate de la gestión financiera, esta vez en los que se refiere a la gestión de riesgos 🤟

El flujo de efectivo, clave en la gestión económica y financiera de la empresa

Con un flujo de caja sano todo es más fácil: mitigar riesgos financieros, alcanzar mejores acuerdos y gestionar proveedores, buscar financiación... todo 🤗

Y sin él, al revés: podrían darse situaciones desagradables que deriven en pérdida de proveedores.

Y con ello, en una rebaja de la calidad del producto o servicio final, que termine convirtiéndose en un descenso en la confianza del consumidor.

Por ejemplo 😅

Tener dinero en la caja con una gestión de tesorería adecuada es clave y para eso, cómo no, la tecnología está de tu lado.

Podrías adoptar un software de gestión financiera con una app móvil asociada que permitiera monitorizar en tiempo real los gastos de tu equipo y que, al mismo tiempo, genere informes que den visibilidad a la liquidez disponible.

Y si lo combinas con otro que automatice la contabilidad y haga previsiones del ejercicio fiscal, contarás todavía con más información para anticiparte a lo que está por llegar.

Haz previsiones de tesorería, adopta soluciones tecnológicas que te permitan controlar y gestionar los gastos —son los que suelen ir en contra del efectivo de la caja— y no sufras más por el riesgo de liquidez 🙂

El papel de la seguridad en la gestión financiera

La gestión financiera y el trabajo de mucho tiempo se puede ir al garete si de pronto se produce una pérdida de datos sensibles.

Como los datos financieros de la empresa, por ejemplo, robados del sistema por falta de medidas de seguridad.

O los datos personales de los clientes.

Ambas cosas derivarían en problemas terribles:

• La competencia se vería beneficiada al conocer la situación financiera real de tu empresa 😱
• Tus clientes perderían la confianza en tu empresa y dejarían de serlo 😱
• Y si se producen denuncias, podrías caer en sanciones por no cumplir con la normativa vigente en cuanto a seguridad digital 😱

Nuevamente, la gestión digital se asegura con tecnología, con medidas destinadas a proteger los datos de ciberataques y fraudes digitales.

Una buena solución puede ser trabajar las finanzas en la nube, dejando atrás el almacenamiento local. Y para acceder a la nube, claro, imponer medidas de seguridad como la autenticación en dos pasos y la encriptación de los datos de acceso.

A la hora de hacer cobros, lo suyo es que la pasarela de pagos digitales encripte los datos de la tarjeta de tus clientes, siguiendo la normativa europea PSD2. Y también son recomendables los sistemas de protección para detectar comportamientos sospechosos que puedan acabar en fraude o robo de identidad.

Seguridaaaaad 🤓

Como ves, la tecnología lo es todo para la gestión financiera

Y tiene pinta de que seguirá siéndolo conforme pasen los años.

Nunca antes se había dispuesto de tantos datos de valor en tiempo real para tomar decisiones informadas. Es un logro inmenso, una bendición para los líderes financieros conscientes de su potencial.

Pero es que además, la tecnología trae un ahorro tremendo de tiempo en tareas tradicionalmente pesadas como son la contabilidad, el reporting financiero y el análisis.

La automatización financiera es una realidad, sí, de la que podrás beneficiarte tanto tú para dedicarte a otras cosas como tu equipo, que ya no tendrá que perder tiempo de lo más valioso:

• El equipo de ventas, tan dado a hacer viajes de trabajo, se dejará la nota de gastos en casa y no perderá tiempo rellenándola
• El de contabilidad se ahorrará las horas y horas de revisión de facturas simplificadas y evitará los fallos humanos a la hora de registrar los datos en los libros contables
• Los managers no tendrán que estar pendientes de que nadie se gaste más de lo que marca la política de gastos

La automatización de procesos será total y la gestión financiera efectiva, una realidad.

¿Que cómo? 🙄

Pues por ejemplo, entregando tarjetas de empresa inteligentes con límites de gasto a tu equipo.

Unas tarjetas vinculadas a una solución de gastos que te permita ver los gastos categorizados y en tiempo real en informes para hacer correcciones en el control presupuestario.

Una solución que, a su vez, te permita llevar una gestión de facturas de forma eficiente, optimizando el ahorro en cada ejercicio fiscal.

Pues... ¿sabes que algo así, tan tecnológico y moderno, ya existe en el mercado?

Se llama Pleo, con cuyo software de gestión de gastos no se te escapará ni uno, mitigarás los riesgos y llevarás una gestión financiera de 10 no, de 11.

O más 😎