Planificación financiera: beneficios, tendencias y estrategias para tu empresa

Planificación, ¿sí o no? 🙄

Generalmente sí, sobre todo si tiene que ver con tu empresa.

Ahora bien, si la planificación es financiera, el «sí» ya es imperativo. Imprescindible.

Porque vivimos tiempos de incertidumbre, porque si las finanzas van mal, la empresa no tira, y por el contrario: si la planificación financiera da sus frutos, el premio al otro lado —en forma de rentabilidad— es enorme.

Por eso, en esta entrega nos vamos a centrar en la planificación financiera estratégica para las empresas. 

En su importancia, en los retos a los que hay que hacer frente y en estrategias. 

Deeentro planificación 👇

La extrema importancia de la planificación financiera en estos tiempos

Supón que pudieras elegir: a la hora de planificar los recursos financieros de tu empresa, ¿qué preferirías?

Por un lado, mercados estables y seguros, donde el riesgo financiero es mínimo.

Por otro, mercados volátiles que sufren grandes cambios de un día para otro, con récords consecutivos de inflación y tipos de interés elevados que dejan un panorama complicado, complicado.

¿Con cuál te quedas? 😂

Imaginamos que con los mercados estables, por eso de no sufrir taquicardias a diario.

Pero la pandemia mundial de 2020, la invasión de Ucrania y la progresiva desaparición de las fronteras comerciales está provocando que la incertidumbre sea nuestro pan de cada día.

Y tú, como líder financiero de tu empresa, no solo tienes la responsabilidad de adaptarte y sobrevivir... sino de sacarle partido a esta situación a priori desfavorable y aumentar la rentabilidad del negocio.

Y ahí, la planificación financiera tanto a corto como a largo plazo juega un papel fundamental. 

Si la trabajas, ojo con los beneficios para tu empresa:

• Al tener claridad con los recursos y su planificación, tu empresa no fallará al definir objetivos financieros 
• Identificarás mejor los riesgos financieros y las oportunidades para el negocio
• Podrás hacer una mejor planificación fiscal y optimizar la cantidad de impuestos a pagar, ahorrando dinero que te vendrá de perlas para potenciar la estrategia
• Gestionarás más eficientemente los recursos, por lo que evitarás dar pasos en falso e invertir tiempo en solucionar errores propios de la no planificación
• Aportarás transparencia, de modo que tu equipo será consciente de los objetivos y planificación de los recursos de la empresa

En definitiva: si lo haces bien, podrás gestionar mejor tus otras tareas como CFO en busca del aumento de la rentabilidad de la empresa, último objetivo de la planificación financiera a largo plazo.

Bien, ¿no? 🙂

Pues venga, vamos a ver algunas tendencias, que un contexto así, unido a las posibilidades tecnológicas de nuestros días, dan para mucho.

Tendencias en la planificación financiera de una empresa

La cosa va muy relacionada con la tecnología; no te vamos a engañar.

Pero es que es normal: con los avances de los últimos años y las posibilidades que ofrece, sería absurdo no sacar partido.

Análisis y planificación financiera con informes en tiempo real automatizados, dibujo de escenarios, herramientas... mira, mira 👀

Uso de herramientas de planificación financiera

Una tendencia actual y de futuro, sin ninguna duda, es el empleo de herramientas para hacer la planificación financiera estratégica.

Los EPM (Enterprise Performance Management), por ejemplo. Son software capaces de hacer análisis avanzados y desarrollar proyecciones financieras a corto, medio y largo plazo de forma precisa.

También tienes a tu disposición la inteligencia artificial y el aprendizaje automático.

Son capaces de acceder y analizar datos históricos en cuestión de segundos.

De obtener patrones, de comparar con las tendencias actuales... y de predecir por dónde van a ir los tiros.

¿Y luego?

Solo te queda aprovecharte: evalúa el impacto en la empresa de cada predicción y proyección financiera y, con esa información, toma decisiones estratégicas con seguridad 🤙

Análisis de riesgos financieros

Los riesgos financieros son más amenazantes que nunca en tiempos de incertidumbre, por lo que en la planificación financiera actual lo normal es analizarlos.

Hacer un análisis de riesgos financieros y emplear simuladores te permitirá, por ejemplo, evaluar el impacto de los cambios grandes en el mercado, responsable principal del riesgo a quedarte sin efectivo en la caja.

¿Te imaginas hacer una planificación financiera empresarial y de pronto no tener dinero para pagarle a tu mejor proveedor porque los mercados han dado un vuelco muy feo?

Sí, las herramientas tecnológicas te ayudarán a definir los riesgos financieros modernos y emergentes, analizar las amenazas, evaluar su impacto... y, con eso, a prepararte para mitigarlos, sean de la magnitud que sean.

La automatización de informes también está a la orden del día

Los informes son el instrumento financiero en el que basarte a la hora de tomar decisiones estratégicas.

En tiempos de volatilidad los informes han de mantenerse actualizados constantemente, haciendo así frente a los cambios repentinos. Con eso te aseguras de basarte en información desfasada que acabe siendo perjudicial.

¿Ves a tu equipo generando los informes a mano, a cada leve cambio del mercado?

Claro que no: existen soluciones tecnológicas que los generan de forma automática, a golpe de clic. 

Puedes hasta programarlos, para que cada día por la mañana recibas en el correo un detallado informe en PDF con los indicadores financieros clave que hayas definido.

También puedes sumergirte en la herramienta de análisis financiero que emplees y personalizar el informe a tu antojo, algo especialmente útil si buscas información en tiempo real.

Que por cierto... 😅

Los datos en tiempo real están ahí y aportan mucho

Hasta hace poco tiempo, para obtener información sobre gastos reales había que esperar a las notas de gastos. A reunirlas, aprobarlas y contabilizar los gastos.

Y tras todo eso, solo entonces, tenías los datos necesarios para elaborar tu próximo presupuesto, planificar el próximo ejercicio o tomar decisiones estratégicas.

Y cuando acababas, vuelta a empezar. Un horror ☠️

Hoy en día, gracias a la tecnología y a las tarjetas de empresa, puedes contar con información en tiempo real.

Y no hablamos de datos de una semana para otra o de un día para otro, sino datos de una hora para otra. Lo que necesites, como si es de minuto a minuto.

Pues imagina que además de los gastos, tienes información financiera de todo tipo y que puedes visualizarla en todo momento con informes financieros personalizados.

Con los indicadores que quieras y actualizados con información reciente. Tiene un valor tremendo.

Lo tiene para que tomes decisiones pensando en la planificación financiera a largo plazo.

... Y para la planificación financiera a corto plazo, también 👍

... Y para que puedas hacer un control presupuestario de forma acertada, corrigiendo en función de lo que digan los números 👍

... Y para que puedas detectar comportamientos fuera de las políticas de gasto, afectando al flujo de caja 👍

... Y para que puedas afrontar antes que nadie los cambios bruscos en las condiciones de mercado, renegociando con un proveedor o retirando las inversiones de la empresa antes de que sea demasiado tarde 👍

Disponer de datos en tiempo real solo trae ventajas, sí, y con ellos nos vamos a las estrategias.

Vistas las tendencias, que ya hemos visto que son muuuuy tecnológicas, ¿por dónde irá la planificación estratégica?

4 estrategias clave de planificación financiera

El objetivo de la planificación financiera es optimizar recursos, mejorar la gestión de riesgos financieros, garantizar la liquidez y maximizar la rentabilidad de la empresa.

¿Cómo lo consigues, teniendo en cuenta las tendencias que acabamos de ver? 

Aquí van cuatro ideas para el próximo proceso de planificación financiera de tu empresa:

Establece objetivos financieros realistas

Objetivos que te permitan crecer de forma sostenible: lentamente, pero con seguridad.

Por lo tanto, deben ser objetivos ambiciosos, pero no en exceso. 

Objetivos que puedas monitorizar de alguna forma, que sean realistas y, si es factible, que también sean escalables, para que crezcan en paralelo a tu empresa.

El éxito de la planificación y gestión financiera, de hecho, depende en buena medida de que aciertes con los objetivos.

Para ello, como hemos visto, emplea la tecnología para acceder a datos en tiempo real, para dibujar escenarios y analizar riesgos. 

Con todo sobre la mesa, solo te queda analizar y establecer esas metas financieras que determinen el rumbo estratégico.  

Establece estrategias de gestión del efectivo de la empresa

La planificación financiera se irá a pique si no consigues gestionar el dinero que entra y sale de la caja.

Debes saber exactamente cuánto y cuándo va a haber movimientos de efectivo. La previsión de tesorería es… importante no, importantísima para el planeamiento financiero.

¿Qué puedes hacer?

Aquí algunas ideas:

• Analiza los riesgos financieros que pongan en peligro la tesorería
• Negocia mejores condiciones con tus proveedores clave
• Asegura un control de gastos exhaustivo, de forma que no se te escape ninguno
• Lleva una gestión de facturas impoluta
• Haz una política de gastos de empresa y dale visibilidad entre tu equipo
• Y crea cultura de control de gastos en tu empresa 

Con todos remando a una será más fácil controlar el gasto y con ello, reducir al mínimo el riesgo de que la tesorería de tu empresa sufra en un momento dado.

Para casi todo eso ya sabes lo que tienes a mano, ¿no? 

TEC-NO-LO-GÍ-A 🤗

E-procurement, soluciones automatizadas de control de gastos... Ahí queda.

Saca partido a tu planificación fiscal

Otra cosa que te va a ayudar a contar siempre con fondos en la caja es optimizar la fiscalidad de tu empresa.

Los impuestos son como, los caminos del Señor: inescrutables. Hay que pagarlos, no queda otra.

Pero si cumples con lo de la gestión de facturas y no se te escapa ningún gasto, acabarás pagando menos 😊

Para reducir la cuota en la que se basa el Impuesto de Sociedades, y para bajar también la cantidad de IVA trimestral —o mensual— que paga tu empresa gracias al IVA deducible.

Y oye, si por ejemplo tuvieras que pagar 70.000 €, pero has hecho los deberes y Hacienda solo espera 52.000 € con tanto gasto aportado, tendrías nada más y nada menos que 18.000 € limpios para hacer lo que quieras.

Y eso por poner un ejemplo, ¿eh? Que puede ser más, ser menos... depende de tu empresa, pero lo que está claro es que es un recurso indispensable en toda planificación financiera que se precie.

Aquí va el calendario fiscal para empresas, por si pudiera serte de utilidad.

Controla y optimiza los gastos de tu empresa

Pues sí, ya ves que la palabra «gasto» está empezando a sonar demasiado.

Que si gastos de esto, de aquello... una amenaza constante a la liquidez de la empresa y el éxito de tu planificación financiera.

¡Controoool! 🔥

Controlarlos no solo te asegura optimizar los ejercicios fiscales de tu empresa, sino hacer ajustes para que estos nunca pongan en peligro los objetivos definidos.

Con control nos referimos, lo primero, a que todo tu equipo sepa cómo gastar: ¿cuánto dinero se puede dejar si tiene que hacer un viaje por trabajo, por ejemplo?

¿A qué habitación de hotel aspira?

¿Y puede invitar a posibles clientes a comer? 

Si viene definido en la política de gastos como gastos de representación, clarísimo que sí.

Contando con una herramienta de gestión de gastos de empresa, además, podrás controlarlos... en tiempo real. 

Si consigues que todo tu equipo gaste con el mismo medio —una tarjeta de empresa conectada a un sistema de control gastos—, quedará constancia de todos y cada uno de los gastos que se lleven a cabo.

Y si la herramienta te permite analizarlos con informes detallados totalmente personalizables, solo te queda tomar decisiones al respecto: si le das un toque a algún departamento, si decides cambiar las políticas de gastos, si promueves alguna estrategia para vender más...

En fin: para una planificación financiera que tenga todas las de ganar debes tener a los gastos «de tu lado». Que ninguno te sorprenda, todos sean esperados y te ayuden a cumplir con los objetivos.

Recuerda: crecimiento sostenible, lento pero seguro 😌

Para la planificación financiera de tu empresa... Pleo

Hemos hablado de tecnología, de gastos, de tiempo real, de análisis avanzado y de control, todo ello claves en esto de la planificación financiera de las empresas.

¿Pues sabes qué herramienta de planificación financiera te viene que ni pintada para asegurarte todo eso?

Pleo 👋

No es un software de planificación financiera en sí, sino una herramienta tecnológica que te ayudará una barbaridad a tener los gastos bien controlados. Y, con ello, a mitigar los riesgos financieros.

Reparte las tarjetas de empresa, activa las apps en cada teléfono... y a controlar. Genera informes de gastos en tiempo real, no pierdas ninguna factura y ahorra tanto tiempo como dinero a la hora de hacer números.

¿Planificación financiera? Lo dicho: pásate a la gestión de gastos con Pleo y empieza de la mejor manera ⭐