Tesorería multi-entidad o cómo controlar el flujo de caja del grupo en tiempo real
Las filiales están a la orden del día.
Si te va muy bien en un mercado, ¿por qué no probar en otro?
En efecto, hay cada vez más empresas creando filiales o sociedades para atender mercados específicos.
¿Por qué? Porque el modelo facilita el crecimiento... pero al loro, que también multiplica la complejidad financiera:
- Cuentas en distintos bancos
- Divisas variadas
- Marcos regulatorios diferentes
- Procesos internos poco integrados
En este contexto, tu papel como líder financiero es otro.
Ya no te basta con consolidar balances a final de mes, sino que necesitas contar con una visión continua, total y precisa de la liquidez global del negocio al completo, algo que no resulta tan sencillo.
Y hay datos que lo confirman, ojo.
Este estudio, elaborado con una muestra de 3.250 profesionales de las finanzas de siete países europeos, lo deja claro: el 42 % de las empresas reconoce que no tiene la visibilidad suficiente para tomar decisiones informadas y sus reacciones siempre llegan tarde.
Necesitas que la visibilidad financiera sea total, y la necesitas en tiempo real.
¿Cómo lo logras en un entorno multi-entity?
Vamos a verlo, va: tesorería multi-entidad, ¡dentro!
El reto de gestionar varias empresas a la vez
Crear una filial es facilísimo hoy en día.
Gestionar la tesorería de cinco, diez o quince sociedades al mismo tiempo... es otro cantar.
Cada entidad funciona con sus propias cuentas bancarias, divisas y normativas locales, y eso termina fragmentando la información financiera.
En la práctica, en un entorno multi-entidad, mira lo que pasa:
- Consolidar la caja se convierte en un proceso lento y manual
- Los informes financieros llegan tarde y los datos no siempre son fiables del todo
- Se duplican procesos administrativos que consumen recursos
- Anticipar necesidades de liquidez se vuelve casi imposible: sobra dinero en una sociedad mientras falta en otra
El 42 % de las empresas que decíamos antes viene a confirmarlo.
No es una percepción aislada, vamos: en más de la mitad de los casos, la tesorería trabaja con mucho retraso, reaccionando cuando el problema ya está en la puerta y no antes de forma preventiva.
El reto de los líderes financieros es evidente: pasar de la fragmentación y dispersión de la información a la visión financiera unificada.
Es la única manera de que la tesorería cumpla su papel estratégico sin bloqueos ni retrasos.
El papelón de la tesorería en un entorno con múltiples entidades
Cuando una empresa crece y multiplica sus sociedades, la tesorería tiene que dejar de ser un área centrada únicamente en pagar facturas o cuadrar cuentas.
Su función pasa a ser muuucho más amplia: asegurar que toda la organización dispone de liquidez suficiente, identificar riesgos financieros antes de que aparezcan y garantizar que los recursos se utilizan de la forma más eficiente posible.
Casi nada.
Para lograrlo, lo primero es contar con una visión consolidada de todos los movimientos de dinero.
No se trata solo de mirar los euros disponibles en cada cuenta bancaria, sino de integrar la información de todas las filiales, divisas y gastos departamentales en un único lugar.
Los responsables financieros pueden poner a prueba la salud de la empresa invirtiendo en su función de tesorería. Es una forma decisiva de obtener una visión consolidada del flujo de caja, incluyendo sociedades, suscripciones y gasto por departamentos.
Con esa visión global consolidada, como líder financiero podrás:
- Detectar rápidamente dónde hay riesgos de liquidez
- Redistribuir fondos entre entidades sin esperar a los cierres mensuales
- Reaccionar con agilidad ante cambios en el mercado o picos de gasto inesperados
Tesorería debe ser la responsable de conectar la realidad diaria del gasto con la planificación estratégica de todo el grupo de sociedades.
De hojas de cálculo al control automatizado
¿Cómo?
¿Una gestión de tesorería multi-entidad con hojas de cálculo en Excel?
Horror:
- Pierdes horas en conciliaciones manuales
- Tienes que pedir datos por correo a cada filial
- Los informes nunca están listos cuando los necesitas
- El riesgo de cometer errores manuales se multiplica
Y como CFO lo sabes. De hecho, un 32 % de los responsables financieros reconoce que hoy dedica más tiempo a tareas administrativas que hace cinco años.
Y eso que ya tenemos herramientas de automatización capaces de evitarlo.
Porque en efecto, la clave está en automatizar, automatizar y... automatizar.
No hablamos solo de generar reportings financieros más rápidamente, sino de transformar completamente tu forma de trabajar:
- Conciliaciones automáticas de facturas, tarjetas y transferencias
- Informes de caja que se actualizan solos, en lugar de montarlos a mano
- Flujos de aprobación claros y auditables, sin cadenas infinitas de correos
- Control de suscripciones para no pagar dos veces por lo mismo en distintas sociedades
Aunque el 39 % de las empresas ya usa inteligencia artificial para tener información en tiempo real, solo un 30 % la aprovecha para eliminar tareas manuales.
Demasiado poco para todo lo que se puede conseguir, desde luego.
En tu caso, cuanto más automatices, más tiempo recuperas para lo que de verdad importa: anticipar riesgos, redistribuir liquidez y tomar decisiones con seguridad.
Porque recuerda que lo tuyo no ha de ser pasar horas y horas revisando hojas de cálculo, sino dirigir y responsabilizarte de la salud financiera de todo el grupo.
Visibilidad en tiempo real para decidir mejor
Si eres incapaz de saber qué pasa en tus cuentas en cada instante, siempre llegarás tarde.
Y en un grupo de varias sociedades, llegar tarde implica no detectar déficits en alguna de las entidades, dejar dinero muerto de risa en otra o no prever un pago importante que está a la vuelta de la esquina.
Así pues, debes conocer con detalle el estado de las cuentas. De todas las sociedades, sí, y en tiempo real.
Para eso no necesitas el típico Excel al que se va agregando información con el paso de los días, sino un panel de control único donde aparezcan todas tus cuentas, divisas y carteras en tiempo real.
Un panel en el que al entrar sepas de inmediato cuál es la posición global de caja y dónde están los puntos críticos.
Solo así dejarás de llegar tarde y podrás tomar decisiones informadas con seguridad y rapidez.
Y ojo al dato, porque 7 de cada 10 empresas afirman que tener esa visión única de todas las cuentas es lo más importante para lograr una visibilidad real.
No es un lujo, sino toda una necesidad. Si no controlas la liquidez de forma centralizada y en tiempo real, prepárate para lo peor, porque pasas a depender de datos parciales y acabas tomando todas las decisiones a ciegas.
En cambio, cuando cuentas con una visibilidad consolidada en tiempo real, crema:
- Puedes detectar pagos duplicados o suscripciones que nadie usa y eliminarlas antes de que sigan drenando la caja
- Puedes ver qué departamentos o proyectos se desvían del presupuesto planificado y corregir el rumbo antes de que sea demasiado tarde
- Puedes ajustar liquidez entre filiales sin necesidad de endeudarte innecesariamente o dejar dinero parado
- Puedes anticipar tensiones de tesorería y reaccionar antes de que el problema llame a tu puerta
La visibilidad en tiempo real es la base de la planificación financiera estratégica.
Con datos actualizados y centralizados, dejas de dedicar tu tiempo a consultar informes y empiezas a usarlo para pensar: dónde invertir, qué riesgo cubrir o qué oportunidades aprovechar.
Sin esa visión unificada y en tiempo real, la tesorería irá siempre por detrás y llegar tarde en los tiempos que corren, como hemos visto, ha dejado de ser una opción.
Cómo optimizar los flujos de caja entre entidades
Tener varias sociedades implica que el dinero nunca está repartido de forma equilibrada.
En una sobra liquidez y se queda parado, y en otra falta y obliga a tirar de financiación. Típico, típico.
El resultado: ineficiencia, costes adicionales y pérdida de oportunidades.
Necesitas poder redistribuir el dinero de la caja en tiempo real, con reglas claras y sin depender de lo que indiquen los cierres de ejercicio.
No tiene sentido que una entidad tenga excedentes durmiendo en el banco mientras otra paga intereses por un crédito a corto plazo; es completamente absurdo.
¿Cómo lo resuelves?
- Definiendo políticas de liquidez a nivel de grupo: límites mínimos y máximos por sociedad
- Aplicando traspasos automáticos entre grupos que equilibren saldos sin esperas
- Centralizando los excedentes en una cuenta común para que sirvan de apoyo inmediato a las entidades con déficit
- Priorizando pagos en función del riesgo y el impacto, no de quién envíe antes el correo
El estudio apunta precisamente en esta dirección: conforme crecen las sociedades y aumenta la complejidad financiera, la tesorería es sencillamente esencial para mantener la salud de todo el grupo.
Piénsalo: al final se trata de que tu dinero trabaje para ti, esté donde esté.
Si no lo gestionas de forma centralizada, corres el riesgo de tener euros echándose una siesta por un lado e indeseables tensiones de liquidez en otro.
¡A centralizar!
¿Te contamos cómo?
No digas tesorería multi-entidad: di Pleo
Todo lo que hemos comentado hasta ahora —visibilidad, automatización, redistribución de caja...— suena requetebién, pero llevarlo a la práctica sin la herramienta adecuada puede ser un martirio.
Un auténtico infierno, fuente de muchos disgustos y dolores de cabeza, salvo que añadas a tu stack tecnológico la herramienta financiera adecuada.
Ahí es donde entra Pleo y su centro de gestión de tesorería, que te regala en un solo lugar la foto completa de todas tus sociedades: cuentas, divisas y movimientos en tiempo real.
Olvídate de las tablas imposibles de Excel llenas de referencias o de navegar entre correos buscando PDFs, que aquí... todo se actualiza solo, sin necesidad de que intervenga nadie.
Si es que lo que te da Pleo...
- Una sola plataforma para tarjetas, facturas y reembolsos, sin silos organizacionales ni duplicados
- Visión consolidada del gasto por sociedad, departamento o proyecto, con informes listos al momento
- Control de suscripciones: detecta duplicidades, asigna responsables y recorta gastos inútiles
- Automatización total de conciliaciones y flujos de aprobación auditables
- Integración con tu contabilidad y bancos para que tu equipo no tenga que picar los mismos datos una y otra vez
En otras palabras: con Pleo pasas de tener la tesorería dispersa y lenta a disponer de un sistema centralizado, transparente y ágil.
Y todo con la seguridad que otorga la información auténtica y al día. Datos fiables y en tiempo real.
La verdad es que gestionar varias entidades sin una solución como esta es complicarse la vida de forma innecesaria.
¿Para qué?
Si quieres ver cómo se traduce esto en el día a día de tu empresa multi-entity, al centro de gestión de tesorería es por aquí.
