Innovación financiera: es la hora de revolucionar tu empresa

Si echas la vista atrás, ¿cuál fue el último gran cambio o avance que hizo tu trabajo como CFO más sencillo?

¿La llegada de la analítica avanzada de datos, quizá?

Es uno de tantos otros ejemplos de lo que conocemos como innovación financiera.

Hablamos de la adopción y utilización de nuevas tecnologías en gestión financiera, la automatización de los procesos y la introducción de nuevos productos para mejorar el día a día de las empresas en lo que a finanzas se refiere.

La innovación financiera es una realidad que evoluciona constantemente a velocidad de vértigo modificando los procesos, los mercados y los productos financieros.

Y tu empresa tiene que subirse al carro y beneficiarse de todo lo que traiga bajo el brazo.

Si no lo hace, ojo, que te vas a perder muchas, muchas cosas: control, eficiencia, información en tiempo real, reducción de riesgos…

¿Hablamos de innovación financiera, entonces?

¿Por qué es tan importante aplicar la innovación financiera en tu empresa?

La innovación financiera te ayuda a crear nuevas y mejores formas de utilizar y concebir el dinero.

Es un pilar esencial para el desarrollo y la competitividad de cualquier empresa ; para la tuya, también.

En un entorno económico cada vez más dinámico y digital, adoptar nuevas tecnologías y estrategias es vital para optimizar procesos y mejorar la toma de decisiones.

¿Te imaginas que tu empresa no adoptara nunca la facturación digital?

Además de incumplir la normativa, probablemente perderías clientes que priorizan la comodidad otorgada por gestionar las facturas electrónicamente.

No vale estancarse, desde luego, y la innovación financiera va de eso

La innovación financiera en la práctica

Hay mil y un ejemplos de herramientas de gestión financiera innovadoras o de productos que han evolucionado tanto que parecen nuevos.

Por aquí te traemos ocho. Ocho recursos o ejemplos de innovación financiera que puedes empezar a usar a la de ya para hacer tu empresa más ágil .

#1 La aplicación de las API en finanzas

Las API están revolucionando el mundo digital

Una API es una «Interfaz de Programación de Aplicaciones».

Es decir, un conjunto de protocolos, comandos, funciones y herramientas que los desarrolladores usan para que diferentes aplicaciones de software puedan comunicarse entre sí sin problemas.

Permiten conectar a personas, sistemas, datos, productos y algoritmos de maneras que antes eran impensables

Esto se ve, por ejemplo, con el open banking . Ahora todos los bancos abren su API financiera a terceros de forma segura.

Y así, si utilizas dos o más entidades bancarias en tu empresa, estas pueden cruzar datos sin que tengas que ir conciliándolos uno a uno o integrándolos en tu software de contabilidad a mano.

Así es mucho más fácil medir la solvencia y liquidez de la empresa, tomar decisiones sobre inversiones o gastos y mejorar el rendimiento 💪

Y también supone una reducción de la carga de trabajo, lo que se traduce en más tiempo de calidad para plantear estrategias o pensar en utilizar otras herramientas de gestión financiera.

#2 La IA también ha llegado a las finanzas

No podía faltar por aquí la presencia de la inteligencia artificial, que lo está revolucionando todo

Un claro ejemplo de su impacto son los asistentes virtuales , disponibles en todo momento para interactuar con los clientes, resolver dudas y ofrecer servicios financieros personalizados instantáneamente.

Esto mejora la experiencia del cliente, sí.

Pero también deja las manos libres al equipo de atención al cliente para centrarse en otras tareas.

Además, la IA también mejora muchos procesos directamente en tu departamento.

Te permite simular escenarios, hacer predicción de resultados y la mejora general de los procesos de decisión a través del machine learning .

Este aprovecha ingentes volúmenes de datos para identificar patrones y tendencias, proporcionando realidades increíblemente valiosas que antes requerían un análisis extenso y manual.

Ya sabes de qué hablamos

¿Cuánto dinero y tiempo costaba eso antes?

Entre la revisión de datos, búsqueda de tendencias, cálculos, dibujo de proyecciones, planteamiento de distintos escenarios... uf, terrible; para entonces, la situación financiera ya había cambiado y vuelta a empezar.

Y lo mejor de todo es que la IA aplicada a las finanzas se adapta y aprende en cada interacción. Cuanto más se utiliza, más refinada y efectiva se vuelve su capacidad.

Está claro que la IA es una de las herramientas financieras para la toma de decisiones más utilizadas en los últimos tiempos.

¿La utilizas o aún no? 👀

#3 Monederos virtuales y nuevas plataformas de pago digitales

Las formas de pago han cambiado tanto para ti como para tus clientes y proveedores.

Probablemente ya aceptas nuevos sistemas de pagos digitales como Bizum y Google Pay, que son más rápidos y fáciles de utilizar que los métodos convencionales.

O incluso puede que hayas eliminado la necesidad de intermediarios bancarios con el uso de pagos P2P.

Plataformas como PayPal, Venmo y Cash App se encargan de esto. Permiten realizar transferencias de dinero rápidas y sencillas desde cualquier dispositivo, las 24 horas del día y sin necesidad de efectivo.

Estos servicios llegan a todas partes. Da igual si hay oficina bancaria o no 🙌

Y ojo, que la tecnología financiera también ha permitido que haya más facilidades de pago para todos.

Plataformas como Klarna y Afterpay permiten pagar a plazos a personas que quizá de otra forma no podrían adquirir ese producto o servicio.

¿Y con la gestión de pagos a proveedores ? ¿Qué ha mejorado?

Con los pagos electrónicos se han acelerado significativamente las transacciones . Esto permite que los proveedores reciban su dinero de manera más rápida y segura.

Con la ayuda de plataformas de gestión financiera y contratos inteligentes basados en blockchain , ahora es posible tener una visibilidad completa y en tiempo real del estado de las transacciones y también una garantía de que el pago ya se ha iniciado.

#4 Innovación en seguros y protección de las transacciones financieras

Los canales tradicionales de distribución de seguros, como los agentes y corredores, están siendo complementados e incluso reemplazados por plataformas digitales innovadoras.

Estas ofrecen a los clientes la capacidad de comparar pólizas, adquirir coberturas y gestionar sus reclamaciones de manera eficiente y sin contratiempos, todo a través de la tecnología.

¿Hubo un siniestro en tu oficina y se ha inundado? 🫣

Te lo peritan al momento por videollamada y queda grabado para que no quepa duda de cuántos daños hubo.

Qué cosas, ¿eh?

Algunas compañías innovadoras en insurtech son Lemonade, Dacadoo y Avinew.

#5 Mejores formas de obtener financiación

Una de las mejores herramientas financieras para empresas que nos ha traído la innovación es la posibilidad de comparar precios automáticamente .

Así, saber cuáles son las mejores tasas de interés en préstamos o en productos de inversión es un paseo.

Y no solo eso, sino que conseguir un préstamo ya no es un quebradero de cabeza cargado de papeleo y disponible solo para unos pocos 🤗

Ahora, plataformas de préstamos P2P como LendingClub o Prosper revolucionan los mercados tradicionales de capital y crédito a través de nuevas estrategias de evaluación.

Estas consisten en tener en cuenta muchos más factores de solvencia que los bancos. Como tu nivel educativo, tu historial laboral o las conexiones sociales, por ejemplo, para saber si concederte —o no— el préstamo.

Otras formas revolucionarias de conseguir financiación para tu empresa son el crowdfunding —inversiones colectivas—, que ya está muy extendido incluso para uso personal, o el micromecenazgo —inversiones individuales—.

Se trata de un mecanismo colaborativo de financiación de proyectos en el que un inversor —o varios— ponen X cantidad de dinero esperando recibir de vuelta un rendimiento.

Tú feliz y las personas que invierten, también.

O el factoring, que permite obtener liquidez anticipada sobre las facturas pendientes, reduciendo la presión sobre los flujos financieros y permitiendo una mejor planificación financiera .

#6 Invertir es más fácil que nunca

Si no buscas financiación y quieres todo lo contrario —poner tus recursos a generar más recursos—, se puede hacer de forma más sencilla y segura gracias a la innovación financiera.

Existen infinidad de plataformas de inversión que automatizan las funciones de inversión, reduciendo significativamente los costes en comparación con los asesores tradicionales.

Algunas de las más populares son Acorns, SoFi y Betterment.

#7 La tecnología blockchain

La tecnología blockchain es una estructura de datos distribuida en bloques que funciona de una forma similar a los libros contables, pero de forma digital 😎

La blockchain ofrece transparencia, seguridad y descentralización, eliminando la necesidad de intermediarios en las transacciones y facilitando los envíos de dinero internacionales, al no estar sujeta a los tipos de cambio.

Lo hace a través de claves públicas y privadas bajo seudónimos, protegiendo la identidad de los usuarios mediante criptografía y permitiendo el uso de carteras con códigos únicos para cada operación.

Además, el blockchain permite generar contratos inteligentes y seguir la trazabilidad de productos a lo largo de toda la cadena de suministro.

Seguridad, transparencia, sencillez… 😏

#8 Hablando de seguridad

A medida que el fintech sigue avanzando, también lo hacen las medidas y estrategias para combatir los riesgos asociados.

Con el aumento de transacciones en línea y el uso de dispositivos móviles para operaciones bancarias, la ciberseguridad es lo primero y además de la naturaleza de la blockchain, se han desarrollado otras vías para protegerse 👊

Entre ellas están las nuevas formas de autenticación biométricas, aprovechando las características físicas de cada uno para verificar la identidad.

Así, las contraseñas o los códigos PIN que pueden robarse, olvidarse o adivinarse fácilmente, desaparecen del mapa y son sustituidos por reconocimiento facial, de iris, de voz o de huellas dactilares.

La innovación financiera y sus beneficios han venido para quedarse

¿Qué más les puedes pedir a estas herramientas de gestión financiera?

Te permiten agilizar y automatizar los procesos financieros, mejorar la precisión en la recopilación de datos y optimizar la toma de decisiones informadas.

También analizar grandes volúmenes de datos de manera más eficiente, identificando patrones y tendencias que antes pasaban desapercibidas y gestionar los riesgos financieros prediciéndolos y simulando diferentes escenarios.

Una maravilla para tu departamento, el financiero 🙃

Aunque sin duda lo mejor de todo es el ahorro de tiempo y dinero, al existir interconexión de múltiples sistemas y fuentes de datos.

En definitiva, las transacciones y la financiación son más eficientes, rápidas y están al alcance de todos con mayor transparencia, visibilidad y seguridad.

Innovación financiera y Pleo, grandes aliados

¿Estás pensando en utilizar alguna herramienta de planificación financiera o de gestión financiera en tu empresa?

Pues Pleo. Pleo. Pleo.

Con sus tarjetas inteligentes —físicas o digitales— haces que el equipo gaste solo lo que tú quieras. Las programas y listo.

Así, gestionar todos los tipos de gastos —incluidos los pagos a proveedores — es tremendamente fácil 🤟

Además, Pleo está homologado por la Agencia Tributaria, para poder despedirte de las facturas y justificantes de pago en formato físico.

Con su tecnología OCR puedes escanear esas facturas para contabilizar en segundos y enviar las físicas al cubo azul.

Y también te permite ahorrar mucho tiempo al generar informes de control, procesar facturas o exportar los gastos a los libros de facturas en cuestión de segundos.

¿Convencido?

Ahora solo queda que evoluciones y elijas utilizar esta solución de gestión de gastos , ejemplo de innovación financiera elevado a la máxima potencia 😍