Tecnologías financieras: impacto, beneficios y las 8 más importantes

A veces a la tecnología le cuesta un poco.

Le cuesta establecerse como recurso de uso diario.

Hay razones de todo tipo: por el miedo de las personas a innovar, porque están acostumbradas a la solución anterior, por la aparente complejidad...

Pero cuando lo consigue y se establece, la tecnología ya no se va. Si llega, llega para quedarse.

El sector financiero es un buen ejemplo de ello: sigue contando con procesos tradicionales que pueden aligerarse con tecnología... pero algunas empresas siguen sin dar el paso definitivo.

Pero cuando lo dan, ¡oh! 🥰

Porque la tecnología financiera es una auténtica maravilla para todos.

Por el tiempo que ahorra, por lo fácil que lo hace todo y porque apenas entraña complejidad técnica al implementarse.

¿Tu empresa de qué lado está?

¿Del que hace un uso total de las tecnologías financieras disponibles hoy en día o de las que se resisten y siguen con los procesos tradicionales?

Sea cual sea tu respuesta, quédate por aquí, porque en este post vamos a hablar laaargo y tendido sobre el fintech.

Tecnología financiera en vena 🤤

Veremos su rol a día de hoy, las ventajas que tiene para las empresas utilizarla y finalmente, la joya de la corona: un listado de nuevas tecnologías financieras —o no tan nuevas, según tu grado de conocimiento— para subirte al tren antes que la competencia. 

Finanzas digitales y tecnología, allá vamos.

El papel de la tecnología en el sector financiero

Lo cierto es que esto de la tecnología aplicada a las finanzas no es algo nuevo.

Sí que hay tecnologías recientes que veremos enseguida, pero ya hace años que existen soluciones fintech. Recursos para hacer más fácil el día a día de los departamentos financieros de las empresas del mundo.

Por ejemplo, la automatización de procesos financieros es algo que lleva con nosotros desde el siglo pasado.

A finales de los 70, VisiCalc se convirtió en la primera solución que utilizaban las empresas para llevar sus registros contables.

En los 80, la versión antigua de los softwares para empresas actuales Sage 50 o Quickbooks se convirtieron en los primeros programas avanzados para llevar la contabilidad empresarial.

Es decir, ya hace más de 40 años que empezaron a automatizarse procesos y desde entonces estas prestaciones no han hecho más que crecer.

Las notas de gastos son un muy buen ejemplo.

Comenzaron siendo papeles físicos en las que los trabajadores apuntaban sus gastos en horario de trabajo, cuando se iban de viaje o cuando tenían que irse a comer con un cliente o proveedor.

Luego las pasaban a contabilidad, que revisaba los tickets para comprobar que todo estuviera en orden y pasaba los datos a los libros de la empresa 🥱

Más tarde, estas notas de gastos empezaron a hacerse con plantillas informatizadas, de modo que se rellenaban en digital y luego se seguía el mismo proceso de revisión de tickets e integración en la contabilidad.

Hoy, la tecnología ha permitido que las notas de gastos desaparezcan.

Ya se puede hacer seguimiento de los gastos en tiempo real mediante una app, y no hace falta ni entregar los tickets físicos para justificar un gasto.

Resumiendo: la tecnología financiera lleva muchos años entre nosotros, aunque últimamente se ha sofisticado bastante.

¿Qué más es común encontrar hoy en día en los departamentos financieros del mundo?

A ver si te suenan:

• Software de contabilidad
• Programas de facturación
• Factura electrónica
• Pagos digitales
• Bancos en línea
• ...

Y espera, que eso no es todo.

No son tecnologías financieras en sí, pero... 

Pero si obviamos el tecnicismo, el listado de soluciones y herramientas disponibles aumenta.

Mira por ejemplo los visualizadores de datos, capaces de sintetizar cientos de miles de registros en tablas y gráficos visualmente atractivos.

O las herramientas generadoras de reportings financieros.

O las hojas de cálculo con macros capaces de hacer proyecciones financieras basándose en muestras de datos.

Y a partir de ellas, analizar riesgos financieros para poder prevenirte ante lo que está por venir.

Todas estas herramientas y técnicas nacen de las posibilidades de la tecnología.

Que no es tecnología financiera si atendemos al sentido estricto del término, sí, pero mira qué normalizadas están en empresas que ya han dado el primer paso 😉

Ventajas y beneficios de la tecnología financiera

Venga, venga, vamos con la artillería pesada.

¿Qué beneficios aportan para tu empresa las tecnologías financieras?

Pues mira, lo primero es que hacen que tu empresa sea más eficiente. Ahorran tiempo en los procesos y reducen los fallos a partir de las automatizaciones, por lo que ganas en eficiencia.

Haces más y mejor en menos tiempo 😅

También te permite reducir costes, porque los procesos digitales eliminan intermediarios y se simplifican al máximo.

Conocer los riesgos financieros es otro de los beneficios, como decíamos antes; de hacerlo, podrás mitigarlos y minimizar las amenazas.

Las tecnologías financieras, a su vez, te brindan en bandeja la posibilidad de tomar decisiones informadas que guíen estratégicamente a la empresa.

Lo hacen a partir del análisis financiero avanzado, dibujando proyecciones y prediciendo a partir de grandes volúmenes de datos.

También hacen más factible la internacionalización de tu empresa, al permitirte realizar transacciones internacionales digitalmente, de una forma realmente sencilla.

Y espera, que la tecnología financiera también mejora la seguridad y la prevención de fraude, con medidas como la autenticación en dos pasos o el cifrado de datos.

Como guinda del pastel incluiremos como beneficio la satisfacción de tus clientes, que aumentará al sentirse atendidos 24/7 y de forma amable y natural.

Y no, no hará falta que haya nadie con nómina conectado a las cuatro de la mañana; si pones un chatbot capaz de procesar lenguaje natural, lo tienes 🤖

Oye, pues ni tan mal esto de las finanzas digitales, ¿no?

Venga, vamos ahora con la traca final: las nuevas tecnologías financieras.

Las 8 nuevas tecnologías financieras más importantes

Probablemente ya conozcas algunas o casi todas; depende de cuánto te haya picado la curiosidad como CFO.

O puede que solo las conozcas, pero no las hayas utilizado nunca porque no les has visto el beneficio 🤗

Nosotros, por si acaso, vamos a poner un listado. 

De las tecnologías financieras más punteras que, aunque más o menos establecidas, consideramos que son las más importantes y que hay que conocer sí o sí.

Mira, mira 👀

#1 El blockchain en el sector financiero

El blockchain en finanzas juega un papel cada vez más fundamental. 

La tecnología consiste en realizar transacciones de una forma descentralizada.

¿Cómo? ¿Qué?

Cuando haces una transferencia estándar por la banca electrónica, envías los datos al banco y este al destinatario.

El banco se convierte en una entidad fundamental. La central.

El blockchain del sistema financiero actúa como cadena mediante la cual se ejecuta esa transferencia de datos. Su particularidad es que no hay un solo punto central, sino varios, cuya identidad es conocida solo entre los participantes.

Sin entrar en tecnicismos, si haces transacciones vía blockchain obtienes seguridad —es una cadena a prueba de ataques, por su propia naturaleza— y transparencia, sin renunciar a la rapidez.

Mira este caso de uso del Banco Santander, que te dicen que la utilizan como base de datos distribuida (no centralizada), para registrar propiedades o para certificar el origen de productos.

#2 La inteligencia artificial en el sector financiero

La IA también ha llegado a nuestro sector, también.

La inteligencia artificial en finanzas es capaz de navegar entre grandes volúmenes de datos —big data— y sacar conclusiones complejas en cuestión de segundos, algo impensable por otros medios.

Puede detectar clientes potencialmente peligrosos o fraudulentos, por ejemplo, al analizar sus datos y compararlos con otras situaciones de riesgo.

También puede detectar patrones anómalos en transacciones financieras para dar con intentos de fraude financiero antes de que sucedan.

O leer documentos y procesar datos automáticamente.

O hacer conciliaciones bancarias, cuando la IA se aplica en un software cloud financiero.

Aquí te hablamos de la IA en contabilidad, de hecho, por si quieres profundizar en sus usos. 

Porsche lo sabe bien y tira de inteligencia artificial para todo, incluida la contabilidad. 

#3 Las finanzas cloud

Llevarte las finanzas a la nube también te trae beneficios irrechazables, también.

Por ejemplo, en la nube se pueden procesar de forma rápida volúmenes de datos tan grandes que sería imposible de gestionar en local.

También permite la colaboración en tiempo real entre distintos miembros de tu equipo, cuando por ejemplo estén editando asientos en los libros contables, cada uno en su ordenador.

De seguridad tampoco va nada mal la nube, al contar con potentes medidas para prevenir accesos indeseados, protegiendo así hasta los datos financieros más sensibles.

Las soluciones financieras en la nube, además, tienden a ser escalables, para que tu empresa crezca al ritmo que necesite sin estar invirtiendo de más.

Así lo hizo Lyft, una startup que de pronto creció y se convirtió en empresa. Necesitada de optimizar sus procesos financieros, lo consiguieron pasándose a la nube.

Ya escribimos un día sobre las finanzas cloud, por si quieres echar un ojo.

#4 Data mining

Otra tecnología financiera más que interesante.

Hablamos de sacar conclusiones a partir de grandes volúmenes de datos, lo que se conoce como big data.

En el sector financiero, estos datos pueden ser transacciones, KPIs financieros, tipos de interés, inflación, pagos, tipos de cambio, deuda y un largo, larguísimo etcétera.

Todo el histórico disponible de cada uno, por cierto.

Salen datos, ¿eh? 🤟

El data mining consiste en coger todos esos datos, eliminarles el ruido, explorarlos, modelarlos, validarlos y extraer conclusiones.

¿Cómo se puede aprovechar tu empresa de esto? ¿En qué se traducen esas conclusiones?

Pues en análisis de riesgos financieros, por ejemplo. 

O en detección y prevención de fraude.

O en personalización de productos y servicios a clientes de quienes conozcas absolutamente todo 😊

¿Sabes quién aprovechó el data mining para conocer mejor a su electorado y saber cómo invertir sus recursos? El mismísimo Obama.

#5 Machine learning

Esta tecnología financiera es realmente interesante cuando se va alimentando de datos que le hagan aprender.

Se trata de algoritmos capaces de leer grandes cantidades de información y ofrecer prestaciones cada vez más precisas.

Entre estas, por ejemplo, están las predicciones de los mercados. Unas predicciones que, como decimos, irán sofisticándose conforme más datos reales siga obteniendo.

La tecnología del machine learning, que no deja de ser una rama de la inteligencia artificial, también te permite evaluar riesgos financieros, detectar fraudes y ofrecer soporte a tus clientes de forma automatizada con chatbots cada vez más preparados.

Los bancos, sin ir más lejos, emplean esta tecnología para ofrecer productos financieros adecuados a sus clientes, fuera de riesgo.

#6 Chatbots

Seguro que en algún momento te has encontrado con alguno.

Y es que los chatbots son una tecnología financiera a la orden del día que te puede ayudar con lo evidente... y con más cosas.

Lo evidente es la atención al cliente.

Pones un chatbot a atender y hala, lo tienes resuelto —sin más— en un alto porcentaje de casos.

Pero si quieres rizar el rizo, a este chatbot le tienes que dotar de inteligencia artificial o NLP —te contamos enseguida—, para que aprenda y vaya nutriéndose de información útil para prestar un servicio de atención cada vez mejor.

Pero hay más, claro.

Puedes emplear los chatbots para procesar pagos y hacer este proceso más personalizado para el usuario. 

O para que os ayude en la gestión interna de la empresa, programando y recordando reuniones o actualizando bases de datos.

También pueden realizar encuestas a clientes para obtener feedback y procesar las respuestas para darte información útil a partir de la cual tomar decisiones.

#7 El metaverso en el sector financiero

«¿Pero el metaverso no era eso de los juegos y tal?»

Sí, pero es algo que no deja de crecer y muy pronto podría empezar a sacarle partido cualquier departamento, incluyendo el financiero.

¿Cómo?

Pues representando datos complejos en un entorno de realidad virtual, por ejemplo.

O permitiendo que los equipos trabajen simultáneamente en una oficina virtual de realidad aumentada, teniendo reuniones virtuales o creando un ambiente nuevo de trabajo cada día.

El metaverso también podría utilizarse para la capacitación de tu equipo, permitiendo hacer simulaciones interactivas en distintas realidades virtuales.

Por ejemplo, ¿eh? Que el futuro es muy prometedor en este aspecto 🖖

#8 El NLP

Terminamos el listado de tecnologías financieras con el NLP o procesamiento de lenguaje natural. 

Te puede ayudar procesando documentos de texto o contratos para darte información clave, que obtendrás tras hacerle preguntas como el que habla con un amigo.

Elaborar informes financieros teniendo una fuente a la que consultar de forma natural facilita mucho el proceso ☺️

También te puede ayudar traduciendo textos de otros idiomas de forma precisa, si por ejemplo trabajas con proveedores que empleen otro alfabeto.

O haciendo al chatbot que elijas más «listo», porque al dotarle de procesamiento de lenguaje natural sabrá comunicarse de una forma más real.

Y esto solo acaba de empezar: ojito con el alcance de las tecnologías financieras

Pues ya lo has visto: inteligencia artificial, lenguaje natural, machine learning, metaverso, entornos cloud... 

Que traen beneficios en forma de eficiencia, reducción de costes, prevención de fraudes, información para tomar decisiones y satisfacción del cliente.

La tecnología financiera es, de largo, un acierto mayúsculo 😍

¿Ya empleas alguna o no?

Si lo ves un poco lejos todavía, no te preocupes, que en las finanzas aún hay muchísimo margen de mejora.

Se pueden hacer muchas cosas para automatizar procesos y agilizar el día a día.

Una de ellas es unirte a la familia de Pleo, nuestra solución de control y gestión de gastos, que hace justo lo que te comentábamos al inicio del post: despedir las notas de gastos.

A partir de Pleo, todos los gastos se controlan desde el programa, que trabaja en la nube y procesa datos en tiempo real.

Repartes una tarjeta a cada trabajador, les pones límites individuales... y a funcionar 🤙

Cuando alguien pague por algo, le hace una foto a la factura simplificada y listo, al equipo de contabilidad le servirá para justificar el gasto.

Y cuando haya que hacer la contabilidad, en un par de clics tendrás todos los asientos contables creados.

No es una tecnología financiera como tal, pero combina a la perfección con todas las que te hemos contado. 

¿Te animas a probar?

Pues venga: Pleo, el software para control de gastos, te espera 👋