IA en finanzas: beneficios, utilidades y ejemplos para CFOs

El boom de la inteligencia artificial tenía que tocar a los CFO del mundo; era inevitable.

Tecnología avanzada por un lado, y un perfil tecnológico-estratégico por otro. Hambre y ganas de comer.

Sí, lo de la IA en finanzas tenía buena pinta y… bingo: el tiempo ha demostrado que la inteligencia artificial aplicada a las finanzas de las empresas ya es más que una realidad 😮

Y te lo vamos a enseñar en un artículo sin tiempo que perder, que viene cargadito de información para aquellos CFOs que quieran sacarle punta al lápiz de la tecnología.

¿Preparados?

¿Listos?

IA para finanzas: ¡ya! 👇

Beneficios y utilidades de la inteligencia artificial en finanzas

Con lo de que «no hay tiempo que perder» nos referimos a esto: vamos a hablarte ya, sin previa explicación, de las utilidades de la inteligencia artificial en contabilidad y finanzas.

Toma nota.

#1 Automatización de procesos financieros

Empezamos por aquí, pues es casi un genérico que se da en el resto de usos y beneficios que vamos a ver.

La IA en finanzas, así en general:

• Hace tareas tediosas en mucho menos tiempo que cuando las hace una persona
• Y esas tareas las hace sin errores

¿Qué tareas?

Los brazos de la automatización de procesos, seña de identidad de la inteligencia artificial, llegan a muchos lugares.

Puede hacer análisis predictivo sobre datos históricos e ir leyendo y prediciendo con nuevas fuentes de datos.

O hacer un análisis de riesgos financieros cuando toca tomar una decisión importante, como subir el precio de un servicio o asociarse con un nuevo proveedor.

O leer entre un gran histórico de datos y hallar la información justa y precisa que necesites, para la que de otra manera habrías necesitado horas de búsqueda.

O realizar conciliaciones bancarias y cierres contables con eficacia y rapidez.

En un ratito tocaremos el tema de nuevo, que da para profundizar.

#2 Prevención de riesgos financieros

¿Qué riesgos financieros acechan a tu empresa?

• El riesgo crediticio, que se genera cuando tu empresa presta dinero y luego no se lo devuelven
• O el de ciberseguridad, en el que los datos más críticos pueden verse comprometidos en, por ejemplo, una transacción digital
• O el riesgo de liquidez, mediante el cual tu empresa se puede quedar sin dinero en la caja en un momento dado
• O el riesgo de mercado, donde la inflación y los tipos de interés generan el caos cuando menos te lo esperas

Si empleas IA durante el proceso de análisis de riesgos financieros, darás con información ideal para prevenirlos.

Siguiendo los casos que hemos puesto, por ejemplo:

• La inteligencia artificial puede hacer análisis rápidamente de las personas o entidades a las que vayas a prestar dinero, evaluando el riesgo asociado a cada uno
• También protege las transacciones cuando estas se hacen empleando la blockchain, aportando además transparencia total
• Con datos financieros reales —cuantos más, mejor—, haciendo análisis avanzados, puede advertirte de que en cierto momento la caja puede quedarse a cero, salvo que tomes cartas en el asunto
• Y del mismo modo, puede analizar el tremendo histórico de los mercados para dar con patrones y tendencias que pongan en peligro la rentabilidad del negocio

Y claro, con esa info... pues como que es más fácil, ¿no?

Punto positivo para la IA en finanzas 👌

#3 Prevención de fraude financiero

Transacciones inusuales, muy alejadas de lo habitual.

Comportamientos atípicos.

Accesos sospechosos.

Lo metes todo en una coctelera, lo agitas... y de ahí seguro que sale un fraude financiero como un piano.

La inteligencia artificial, afortunadamente, te ayuda a detectarlo. Puede hacer que salte un aviso integrando distintas fuentes de datos —transacciones, información de un cliente y otros datos externos— y analizando.

#4 Reducción de costes

Volvemos a los esenciales. Al ahorro de tiempo.

¿Qué trae?

Donde tenías a tres personas picando datos, ahora tienes a una IA haciendo los registros.

Donde tenías a alguien haciendo un reporting financiero a la semana que le llevaba varias horas, ahora tienes a una IA que te saca uno al día en cuestión de segundos.

Y esas personas, en vez de invertir tantas horas en eso, pueden dedicarse a otras labores que oye, vayan directamente encaminadas a aumentar la rentabilidad.

#5 Aumento de la transparencia

Otro aspecto positivo de la IA para finanzas es la transparencia que aporta, característica ideal para CFOs que se toman muy en serio lo del control.

Transparencia en la toma de decisiones de inversión, por ejemplo, cuando es la IA la que da la luz verde con sus análisis avanzados.

O transparencia en las solicitudes de crédito, al evaluar en un pispás el historial crediticio completo y las condiciones actuales.

O transparencia procesando y verificando datos de facturas y tickets para contabilidad.

O transparencia —y con esta acabamos, perdona por repetirnos— en el contacto con los clientes, al emplear chatbots que interactúen con ellos y que dejen registros de todo lo que suceda.

Ni Casper tiene tanta transparencia, oye 👻

#6 Ayuda con el cumplimiento normativo

Transacciones que no respetan la privacidad de los datos, fraudes financieros, problemas de ciberseguridad... 😐

La normativa se puede incumplir de muchas maneras, pero la IA en finanzas, claro que sí, te ayuda a evitarlo.

¿Cómo?

Pues haciendo un seguimiento automático de las transacciones.

O detectando prácticas sospechosas por parte de tu equipo que puedan derivar en un problema mayor.

O generando informes financieros precisos automáticamente que documenten el cumplimiento normativo.

Bien, ¿no? 🤟

#7 Facilidad para analizar datos y dar con patrones

Ya lo hemos comentado de pasada, pero esto también merece su hueco en esta lista por los maravillosos beneficios que te da como CFO.

Manipular pocos datos es fácil y rápido. Los cargas, copias, pegas, gráfica arriba, gráfica abajo y ya lo tienes.

Cuando el volumen aumenta, el tiempo que has de invertir para hacer una mínima consulta se multiplica, tanto para cargar los datos como para procesarlos.

Prueba a manejar datos económicos mundiales desde que hay registro y crúzalos con los KPIs financieros de tu empresa. Pero desde que hay registro, ¿eh? Que el volumen será altito.

A ver lo que tardas en sacar relaciones que te sean útiles para tomar decisiones 😅

La IA en finanzas aquí te adelanta por la derecha, por la izquierda, por arriba y por abajo.

Hay programas capaces de manejar altísimos volúmenes de distintas fuentes de datos, cruzarlos, leerlos y predecir qué puede pasar en distintos escenarios.

Esas tendencias y patrones invisibles donde los demás solo ven datos, datos y más datos, son un arma muy poderosa para ti, responsable total del rumbo estratégico de la empresa.

#8 Generación de informes en tiempo real

Los informes financieros son instrumentos básicos para todo CFO.

Sirven para controlar variables a lo largo del tiempo que te digan cómo va el asunto en lo referente al KPI en cuestión.

O para convencer a nuevos inversores.

Y a ti, claro, para tomar decisiones importantes.

Los informes antes los generaba alguien cogiendo datos, elaborando gráficas, actualizando todo, poniéndolo bonito y hala, reporte listo.

Y eso era tiempo... y errores.

Si manejas otras aplicaciones que estén generando datos sobre la marcha, ¿por qué esperar al momento de elaborar el informe semanal o mensual para controlar?

Pásate a la generación de informes financieros con IA y a la que pestañeas, tienes el informe generado con lo último de lo último en cuanto a datos.

#9 Inteligencia artificial para tomar decisiones informadas... y aumentar la rentabilidad

Que sí, que ya lo hemos dicho, pero al final es que el máximo beneficio de la IA en finanzas para ti es ese: darte información para tomar decisiones basándote en datos.

Pasarás de decidir en función de tu intuición y experiencia a hacerlo añadiendo a esa ecuación datos y tendencias reales.

Unos datos y tendencias que solo son posibles gracias al potencial tecnológico de las IA en finanzas, claro; ya hemos visto que de otra manera, tardarías mucho tiempo en obtenerlos.

Mira las proyecciones financieras, por ejemplo. ¿Cómo de precisos y útiles serían unos escenarios de futuro trazados a mano?

O mejor: ¿cómo serían en comparación con los que dibuje una inteligencia artificial que utilice todas las fuentes de datos existentes?

Así pues, tus decisiones tendrán más sentido que nunca con la IA para finanzas.

Y lo que viene después de eso... ya sabes lo que es, ¿no?

Ejemplos de aplicaciones de la inteligencia artificial en finanzas y contabilidad

Lo que te hemos contado no es un farol, no.

Ya hay ejemplos reales de IA en contabilidad y finanzas aplicada con éxito.

¿Vemos alguno que otro?

Ejemplo de IA en finanzas: automatizando procesos

Comenzamos con BlackRock, gigante mundial de las inversiones, que lleva haciéndole ojitos a la IA desde 2023.

Aquí, por ejemplo, explica que le ha ofrecido la herramienta a su equipo... para que todo el mundo sepa programar sin tener conocimientos de programación.

La IA, en este caso, convierte en código las ideas en lenguaje natural de los miembros de la plantilla, que a su vez se vuelve mucho más productivo.

Ejemplo de gestión de riesgos financieros con IA

Nos vamos ahora a JPMorgan Chase, que ha generado una IA para seleccionar y analizar valores financieros personalizados para sus clientes inversores.

Dicha IA, además, es capaz de aprender de forma automática nutriéndose de grandes volúmenes de datos en la nube, generando así patrones de datos y oportunidades de inversión.

Y aquí dice que también la emplea para protegerse ante el riesgo crediticio, que ha conseguido reducir en un 20 %.

Asimismo, el primer artículo apunta que JPMorgan Chase tiene la IA financiera implementada por todas partes: para labores de marketing, para generar una mejor experiencia en sus clientes, para prevenir el fraude... que por cierto, da bastante de sí. 

IA para la prevención del fraude financiero

El fraude financiero ha sido un gran damnificado por la IA en finanzas.

Square, una solución de procesamiento de pagos, la emplea para analizar en tiempo real las transacciones.

Se entrena automáticamente y va aumentando su precisión conforme más datos procesa... lo que le permite hilar cada vez más fino al hallar irregularidades y comportamientos sospechosos que puedan terminar en fraude.

Este otro contenido cuenta que BBVA redujo en un 30 % el fraude financiero gracias a controlar las transacciones con IA en tiempo real, práctica adoptada también por los bancos HSBC o Citybank, que la emplea además para detectar el blanqueo de capitales.

IA para mejorar la experiencia de compra

PayPal ha sido otra de las empresas punteras del sector que ha decidido subirse al carro de la IA para finanzas.

En su caso, esta plataforma de pagos digitales la ha incorporado para varias cosas:

• Permitir hacer un seguimiento de las compras en portales donde adquieres productos como invitado, sin un registro previo
• También te hará recomendaciones personalizadas para una misma tienda cuando estés comprando productos, basándose en tu historial previo
• Y como vendedor, su IA te permitirá hacer ofertas personalizadas a los compradores con gustos de compra que encajen con tus productos

Y esto... solo acaba de empezar 😊

La IA en finanzas y Pleo

¿Y sabes quién hace todo eso y puede ser un aliado perfecto para la IA financiera por la que te decantes?

Pleo 👋

Sí, Pleo es una solución de gastos homologada por la Agencia Tributaria que te permite controlarlos todos a golpe de clic.

En tiempo real, además, para que sepas en todo momento los gastos que hay... y puedas prevenir los que están por llegar.

Todo funciona automáticamente, por lo que el ahorro de tiempo es máximo al generar informes de control, aprobar gastos, procesar facturas, exportar los gastos a los libros contables...

No, Pleo no es una IA para finanzas en sí, pero su gestión de gastos se le aproxima mucho y combinándola con una, hágase la magia ✨