Gestión del flujo de caja en tiempos de alta volatilidad: 6 claves para CFOs
Ya hace unos años que la volatilidad de los mercados es la norma de cada día.
Una inflación que no acaba, subidas de tipos, cadenas de suministro tensas y cambios regulatorios hacen que la planificación de las empresas se tambalee como nunca.
Lo que vale para hoy, podría no valer mañana, por lo que la gestión del flujo de caja ha dejado de ser un trámite meramente administrativo y se ha convertido en la brújula que guía la estabilidad financiera de las empresas.
Si como líder financiero aprendes a gestionar un flujo de caja a prueba de crisis, no solo mantendrás tu empresa a flote:
- Ganarás tiempo para anticiparte a lo que venga
- Redistribuirás recursos con acierto
- Podrás tomar decisiones estratégicas con seguridad
Y en un escenario de tanta incertidumbre como el actual, esa diferencia en la gestión es lo que define qué empresa crece a pesar del entorno y cuál se queda atrás.
¿Vemos claves para que logres transformar el flujo de caja en una ventaja competitiva?
#1 Tienes que ver flujo de caja como un termómetro de resiliencia financiera
El flujo de caja no es un simple informe contable en un momento dado: es el espejo que refleja la salud real de una empresa en cualquier momento.
En tiempos de estabilidad puede pasar desapercibido... Pero cuando en el entorno reina la incertidumbre, el flujo de caja debe convertirse en la guía que marque tu camino como CFO.
¿Por qué?
Porque la liquidez determina hasta qué punto una compañía puede absorber golpes externos sin perder el equilibrio.
Una cartera de clientes sólida o una facturación que va a más no sirven de nada si la caja no alcanza para cubrir nóminas o pagos críticos cuando tengas que afrontarlos.
El gran problema es que muchas empresas siguen operando con una visibilidad muy limitada, como demuestra este estudio en el que han participado más de 3.000 empresas europeas.
El 42 % de las empresas participantes no confía en tener suficiente visibilidad para tomar decisiones informadas y se limitan a reaccionar cuando pasa algo y surge la necesidad.
En otras palabras: casi la mitad de los negocios caminan completamente a ciegas.
Y si no sabes lo que tienes por delante... no te queda otra que reaccionar cuando sea necesario. Es decir, tomar medidas solo cuando la situación sea urgente.
Esto se traduce en préstamos más caros, oportunidades de inversión perdidas y decisiones relativas a los gastos de la empresa nada alineadas con la estrategia financiera a medio y largo plazo.
Menos rentabilidad, vamos.
El CFO bien preparado utiliza el flujo de caja como un indicador ultramejorado.
No se limita a mirar el saldo disponible en la caja, sino que lo conecta con proyecciones financieras de ingresos, escenarios de estrés y compromisos futuros.
Así, el flujo de caja deja de ser un dato obsoleto de un día para otro y se convierte en toda una herramienta de anticipación.
#2 El rol de la tesorería en la resiliencia financiera
La tesorería siempre se ha visto como un área de control, centrada en asegurar los pagos y los cobros.
Pero en un contexto de incertidumbre permanente como el que estamos viviendo en los últimos tiempos, ese enfoque se queda demasiado corto.
La tesorería tiene que convertirse en tu mejor socio estratégico. Debe ser el área que te permita ver una foto completa de la liquidez y, con ella, que puedas anticiparte a los riesgos financieros antes de que estallen.
Cuando como CFO inviertes en fortalecer la tesorería, no solo estás consiguiendo que controle más y mejor.
Estás ganando capacidad para hacer stress tests de la salud financiera de la empresa y detectar dónde pueden aparecer tensiones de liquidez.
El estudio, nuevamente, a la palestra: consolidar y centralizar datos en tesorería tiene premio para las empresas participantes, porque dicen que les permite acceder a una visión integral de la caja y de todos los gastos de la empresa.
Gastos por suscripciones, por tipos de gasto, por área... todo.
¿Y qué pasa? Pues que con esa visibilidad es mucho más sencillo reasignar recursos, renegociar contratos o parar inversiones que pongan en riesgo la salud financiera de la empresa en un momento dado.
Sin esa vista panorámica, cada departamento funciona como un silo organizacional, y la empresa solo se entera del problema cuando lo tiene delante.
Cuando la visibilidad es total, en cambio, como líder financiero puedes prevenir y actuar con una precisión quirúrgica.
#3 La gestión de flujo de caja en múltiples entidades
La cosa se complica cuando hablamos de empresas con varias filiales o sociedades.
Cada entidad suele trabajar con sus propios sistemas, cuentas bancarias y sistemas de informes y reportings financieros.
La consecuencia está clara cuando hay que operar de forma global, teniendo en cuenta cada rama del negocio: el puzzle está incompleto, hay datos duplicados y la información no fluye.
En un escenario así, ¿cómo vas a tomar decisiones con agilidad?
Es imposible si trabajáis con hojas de Excel o informes que llegan con días de retraso.
Por eso, consolidar toooodo el flujo de caja en una sola plataforma es una ventaja enorme para las empresas multi-entity.
Pueden ver en tiempo real qué filial necesita liquidez, dónde hay excedentes... y mover recursos antes de que un problema se convierta en crisis.
Imagina que como líder financiero estás manejando cinco filiales, cada una con su propio software de gestión de gastos y contabilidad.
Si centralizas esos datos en un único lugar, podrás anticipar que en una filial sobran fondos mientras otra está a punto de quedarse corta. Esa visibilidad total en tiempo real te permitirá actuar al instante; no en horas, días o semanas, cuando ya sea demasiado tarde.
La tesorería integrada multi-entidad es sencillamente fundamental en casos así.
#4 Automatización y digitalización como aliadas
La gestión del flujo de caja cuando los mercados son tan volátiles exige velocidad crucero.
No puedes esperar semanas a tener un informe que te ayude a tomar decisiones: necesitas datos en tiempo real y la capacidad de actuar basándote en ellos.
Y para eso, nada como la automatización y digitalización.
Cuanto más manuales sean los procesos, más tiempo perderéis en tareas repetitivas y más probabilidades tendréis de cometer errores que distorsionen la foto final de la salud financiera de la empresa.
El estudio tiene algo que decir al respecto: aunque el 39 % de las empresas ya usa la IA en finanzas para acceder a datos y análisis en tiempo real, solo un 30 % la utiliza para eliminar tareas manuales.
Una oportunidad perdida enorme.
Automatizar no significa perder control, sino todo lo contrario: te permite dedicar la energía a lo que importa de verdad.
En lugar de cuadrar facturas o generar informes infinitos, tu equipo podría centrarse en detectar patrones de gasto, anticipar próximas necesidades de caja o preparar escenarios de estrés.
Además, cuando integras todas las herramientas financieras entre sí —desde el ERP hasta la app de control de gastos, pasando por el programa de contabilidad—, todo encaja como si fuera un engranaje.
Y así, la visibilidad que se tiene de la liquidez pasa a ser total, haciendo que cometáis menos errores y podáis tomar decisiones informadas con más rapidez.
Para profundizar más en el tema, por aquí te hablamos de automatización financiera, y aquí de digitalización financiera.
Que no se diga 😎
#5 Como CFO tienes que centrarte en ser puramente estratégico
La volatilidad de los últimos años ha acelerado algo que ya estaba en marcha: la transformación del rol del CFO del futuro.
Si antes te bastaba con reportar resultados y garantizar el cumplimiento normativo, ahora se espera mucho más de ti: tienes que ser un líder estratégico con capacidad de anticipación.
Mira lo que dice el estudio: el 68 % de los CFOs reconoce que las decisiones tienen que tomarse más rápido que nunca.
Eso obliga a darle una pensadita a la forma en que se gestionan las finanzas, ¿no?
Dar el salto a un rol estratégico implica varios aspectos:
- El primero es cambiar el enfoque: de mirar al pasado con reportes históricos a proyectar el futuro con escenarios de liquidez y simulaciones de estrés.
- El segundo, colaborar de manera más estrecha con otros departamentos: para que finanzas ya no viva en un silo, tenéis que trabajar con operaciones, recursos humanos, marketing o incluso con producto, para asegurar que las decisiones que se toman en conjunto están respaldadas por datos de tesorería sólidos. Colaboración interdepartamental le llaman.
- La tercera gran transformación está en la mentalidad: el CFO de hoy no solo se preocupa por controlar el gasto, sino que utiliza el flujo de caja como herramienta para impulsar la resiliencia y la competitividad de la empresa. Eres el que detecta oportunidades para optimizar recursos, el que garantiza que los proyectos estratégicos tengan respaldo financiero y quien ayuda a la empresa a moverse como pez en el agua en entornos inciertos.
La automatización de procesos y contar con una visibilidad financiera consolidada son, en este punto, imprescindibles.
Al liberar a tu equipo de tareas manuales y contar con información en tiempo real, ganaréis espacio para centraros en lo que realmente importa: interpretar los datos, detectar patrones y tomar decisiones estratégicas con fundamento.
Así es: el CFO que mira hacia adelante no es un mero guardián de los números, sino el arquitecto principal de la estrategia empresarial. Y eso, en una época de incertidumbre interminable, es sencillamente fundamental 👌
#6 Utiliza tecnología que convierta la teoría en práctica
Todo muy bonito, sí, pero... ¿cómo llevas todo esto a la práctica?
Lo suyo es que te apoyes en soluciones de tecnología financiera que simplifiquen al máximo todas tus labores.
Y aquí es donde entra en escena Pleo 👋
Con Pleo podrás centralizar la visibilidad de todos los gastos de la empresa en una sola cuenta.
Olvídate de pedir tickets a diestro y siniestro, de revisar notas de gasto o de esperar a que cada departamento entregue sus propios informes financieros.
Con Pleo, toda la información fluye en tiempo real.
¿Y eso qué significa?
Que sabrás en cada instante en qué se está gastando el dinero y cómo impacta en la liquidez de la empresa.
Además, el enfoque multi-entidad resuelve el gran desafío al que se enfrentan las empresas con filiales o varias sociedades que comentábamos antes.
Desde una misma plataforma podrás ver los gastos de cada entidad, consolidarlos y reasignar recursos allí donde se necesiten. De forma ágil, sí.
Y con la automatización por bandera, claro está, porque Pleo elimina todas las tareas manuales repetitivas, desde la conciliación de gastos hasta la generación de informes.
Así, tu equipo y tú conseguís tiempo para lo que realmente importa: analizar, anticipar y tomar decisiones estratégicas respaldadas con datos en tiempo real.
Una solución, una cuenta, todos tus gastos. Eso es lo que convierte la gestión del flujo de caja en un proceso ágil, transparente y totalmente estratégico.
Y con la gestión de tesorería de Pleo, lo tienes más a mano que nunca, seas una empresa multi-entidad o no.
